सस्ती कार बीमा को परिभाषित करने के लिए फेड का लक्ष्य है

उपभोक्ता वकालतियों ने लंबे समय से तर्क दिया है कि जब कार बीमा उद्धरण की बात आती है तो निम्न आय वाले ड्राइवरों को गड़बड़ कर दिया जाता है। बीमा उद्योग काउंटर जो कवरेज अधिक किफायती हो रहा है और कई अन्य आवश्यकताओं की तुलना में ड्राइवरों के बजट का एक छोटा टुकड़ा लेता है। अब एक संघीय एजेंसी सस्ती कार बीमा की आधिकारिक परिभाषा लिखने की कोशिश कर रही है, खासकर देयता बीमा के लिए, जो लगभग सभी ड्राइवरों को खरीदना चाहिए।

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सस्ती क्या है?

न्यू हैम्पशायर को छोड़कर प्रत्येक राज्य में ड्राइवरों को कम से कम न्यूनतम देयता बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है। न्यूनतम राशि और अन्य आवश्यक कवरेज राज्य द्वारा भिन्न होते हैं।

फेडरल इंश्योरेंस ऑफिस, जो ट्रैक करता है कि पारंपरिक रूप से अंडरवर्ल्ड समुदायों के पास सस्ती बीमा तक पहुंच है, ने ऑटो देयता बीमा को परिभाषित करने का प्रस्ताव दिया है यदि यह घर की आय का 2% से कम खर्च करता है। राष्ट्रीय औसत के आधार पर एक एकल सीमा निर्धारित करने के बजाय, कार्यालय शहरी क्षेत्रों और ज्यादातर अल्पसंख्यक निवासियों वाले क्षेत्रों सहित सीमाओं को लागू करने के लिए affordability का परीक्षण करेगा।

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, 2014 में कार बीमा पर अमेरिकी चालकों ने अपनी आय का औसत 1.7% खर्च किया - या $ 66,877 की औसत आय से $ 1,112 खर्च किया। लेकिन कम से कम 60% कमाई करने वालों ने कवरेज पर अपनी आय का 2% से अधिक खर्च किया, और सबसे कम 20%, जिसने प्रति वर्ष औसतन $ 10,308 कमाया, कार आय पर 4.9% या $ 501 खर्च किया, बीएलएस डेटा शो ।

उपभोक्ता समूहों के एक गठबंधन ने लिखा, "असुरक्षित ऑटो बीमा ड्राइविंग न करने की स्थिति में कई अमेरिकियों को छोड़ देता है, जो नाटकीय रूप से उनके आर्थिक अवसरों को प्रतिबंधित करता है, या बीमा के बिना ड्राइविंग करता है, जो न केवल अवैध है बल्कि उन्हें और अन्य ड्राइवरों को जोखिम में डालता है।" संघीय बीमा कार्यालय को 31 अगस्त का पत्र।

ऑटो बीमा उद्योग प्रस्तावित मानक का विरोध करता है

अमेरिका के प्रॉपर्टी कैजुल्टी इंश्योरेंस एसोसिएशन का तर्क है कि कार बीमा पहले से ही सस्ती है, यहां तक ​​कि प्रति वर्ष $ 20,000 से कम कमाई करने वाले ड्राइवरों के लिए भी। बीएलएस और जनगणना के आंकड़ों के विश्लेषण से पता चलता है कि कम आय वाले अमेरिकियों ने मनोरंजन पर किए जाने पर कार बीमा पर आधा खर्च किया है। वे गैसोलीन और मोटर तेल की तुलना में बीमा पर लगभग 60% कम खर्च करते हैं और भोजन की तुलना में बीमा पर 85% कम खर्च करते हैं।

"सिर्फ इसलिए कि 100,000 डॉलर की वार्षिक आय वाले परिवार का भुगतान करने का जोखिम हो सकता है, कहें, एक ऑटो बीमा पॉलिसी के लिए $ 1,000 का मतलब यह नहीं है कि 20,000 डॉलर की वार्षिक आय वाला घर ऑटो बीमा के लिए समान राशि का भुगतान नहीं कर सकता है," समूह ने एफआईओ के जवाब में लिखा था।

आखिरकार, समूह का कहना है कि कंपनियां "ऑटो बीमा प्रीमियम चलाने वाली लागतों पर बहुत कम नियंत्रण नहीं रखती हैं," जोड़ते हैं: "रेटमेकिंग एक उद्देश्य प्रक्रिया है जो बीमित जोखिमों और उनके संबंधित लागतों के आकलन के आधार पर होनी चाहिए।" यही है, चिकित्सा देखभाल और कार मरम्मत की उच्च लागत - और दावों की उच्च आवृत्ति - कुछ क्षेत्रों में आय के बावजूद सभी ड्राइवरों के लिए प्रीमियम बढ़ाती है।

एक अन्य उद्योग समर्थित अनुसंधान समूह, बीमा अनुसंधान परिषद ने हाल ही में एक रिपोर्ट में तर्क दिया कि सभी आय स्तरों के चालकों ने पिछले कुछ दशकों में कार बीमा पर अपनी आय का घटते प्रतिशत खर्च किए हैं। बीएलएस डेटा का उपयोग करते हुए, परिषद का अनुमान है कि कम और मध्यम आय वाले ड्राइवरों ने ऑटो बीमा पर अपनी आय का लगभग 2.8% खर्च किया है, इस दशक में, 1 99 0 के दशक में 3.4% से नीचे था।

उपभोक्ता वकालत जवाब देते हैं

उपभोक्ता संघ के कार्यकारी निदेशक स्टीफन ब्रोबैक का कहना है कि बीमा कंपनियां शिक्षा, पेशे, वैवाहिक स्थिति, गृहस्वामी और क्रेडिट स्कोर सहित सीधे जोखिम से बंधे कारकों पर प्रीमियम के आधार पर कम और मध्यम आय वाले ड्राइवरों को अधिक से अधिक कर रही हैं।

हाल ही में नेर्डवालेट अध्ययन में पाया गया है कि खराब क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं ने राज्य बीमा में उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं की तुलना में कार बीमा के लिए 76% और 123% अधिक का औसत भुगतान किया है। तुलनात्मक रूप से, डीयूआई प्राप्त करने वाले उत्कृष्ट क्रेडिट वाले ड्राइवर को बीमा के लिए 35% और 75% अधिक भुगतान करने की उम्मीद है।

ब्रोबैक का कहना है, "हमारे स्पष्टीकरण, जो हमने किए गए शोध के हर टुकड़े से पैदा हुए हैं, यह है कि प्रमुख ऑटो बीमा कंपनियां न्यूनतम देयता बीमा बेचने में दिलचस्पी नहीं रखते हैं," ब्रोबेक कहते हैं कि अतिरिक्त कवरेज और कई नीतियां खरीदने वाले समृद्ध ग्राहक - जैसे ऑटो और मकान मालिक बीमा - अधिक वांछनीय हैं।

संघीय बीमा कार्यालय ने हाल ही में affordability की प्रस्तावित परिभाषा पर टिप्पणियां लेना समाप्त कर दिया। इसे अंतिम रूप देने के बाद, कार्यालय बीमा लागतों की निगरानी के लिए इसका उपयोग करेगा। जबकि कार्यालय के पास उससे अधिक करने का अधिकार नहीं है, तो affordability उपाय नए राज्य के नियमों या बीमा उद्योग में संभावित रूप से विस्तारित संघीय भूमिका को प्रेरित कर सकता है।

मदद वहाँ है

कुछ राज्यों में कम आय वाले ड्राइवर कार बीमा affordability कार्यक्रमों का लाभ उठा सकते हैं:

• कैलिफोर्निया के कम लागत ऑटो बीमा कार्यक्रम सालाना $ 213 से $ 472 के लिए मूल देयता कवरेज प्रदान करता है। प्रीमियम काउंटी द्वारा भिन्न होता है। कार्यक्रम 1 9 वर्ष और उससे अधिक उम्र के ड्राइवरों के लिए खुला है, जिनकी कार $ 25,000 से अधिक नहीं है और आय सीमाएं पूरी होती हैं - उदाहरण के लिए, चार परिवारों के लिए $ 60,625।
• न्यू जर्सी की विशेष ऑटोमोबाइल बीमा पॉलिसी अस्पताल में भर्ती के साथ संघीय मेडिकेड के लिए योग्य ड्राइवरों को $ 365 प्रति वर्ष ($ 360 एक बार भुगतान किया जाता है) के लिए चिकित्सा कवरेज प्रदान करता है। इसमें चोटों या क्षतिग्रस्त ड्राइवरों को शामिल नहीं किया जाता है।
• हवाई का फ्री नो-फॉल्ट ऑटो बीमा कार्यक्रम वित्तीय सहायता भुगतान या पूरक आय लाभ प्राप्त करने वाले लोगों को निःशुल्क कवरेज प्रदान करता है।

यदि आपका राज्य ऐसा प्रोग्राम नहीं पेश करता है, या आप अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप कार बीमा उद्धरण के लिए खरीदारी करना चाहते हैं। हमारी साइट कार बीमा तुलना उपकरण आपको कीमतों की तुलना करने में मदद कर सकता है।

औब्रे कोहेन व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @aubreycohen .

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