मिलेनियल के लिए एक वित्तीय सलाहकार के जीवन बीमा युक्तियाँ

लाइफ इंश्योरेंस रिसर्च ग्रुप लिमारा के 2015 के एक अध्ययन के अनुसार, पिछले पीढ़ी एक्स में उनके समकक्षों के साथ सहस्राब्दी का एक कम प्रतिशत - मानते हैं कि वे कभी भी जीवन बीमा खरीद सकते हैं। यह समझ में आता है: जब आप जवान होते हैं, तो आपके दिमाग की आखिरी बात यह है कि आपके उत्तराधिकारी आपके जाने के बाद क्या करेंगे।

लेकिन अगर आपके पास कुछ वित्तीय दायित्व हैं, तो आप जीवन बीमा चाहते हैं, खासकर यदि आप घर खरीद रहे हैं या परिवार शुरू कर रहे हैं।

जीवन बीमा काफी सरल है: आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं और आपके उत्तराधिकारी आपके जाने के बाद एकमुश्त लाभ प्राप्त करते हैं। पूरे जीवन बीमा जीवन के लिए प्रभावी है - बशर्ते आप प्रीमियम का भुगतान करें - और इसमें निवेश घटक है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस, जो अधिक किफायती है, आपको कुछ निश्चित अवधि के लिए कवर करता है, जैसे कि 10 या 20 साल।

यह तय करना कि आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है या नहीं, आपकी शेष वित्तीय योजना से अलग विचार हो सकता है, लेकिन असल में यह कई अन्य वित्तीय निर्णयों से जुड़ा हुआ है। हमने कैलिफ़ोर्निया के सैन जोस के एक वित्तीय सलाहकार ब्रायन मैककैन से पूछा, जीवन बीमा की बात होने पर और सहस्राब्दी को क्या पता होना चाहिए।

इतने कम सहस्राब्दी क्यों जीवन बीमा खरीदने की उम्मीद करते हैं?

मुझे संदेह है कि अगर आपने 18 से 34 वर्ष की उम्र में किसी पीढ़ी से पूछा है तो उन्हें लगता है कि उन्हें जीवन बीमा की जरूरत है, तो कम प्रतिशत का कहना है कि उन्होंने किया था। निश्चित रूप से जब मैं उस उम्र में था, बीमा मेरे विचारों में से कम से कम था।

लेकिन विवाह, बंधक और बच्चों ने जीवन बीमा को हमारी वित्तीय नियोजन का एक हिस्सा बना दिया है, और यह कई सहस्राब्दियों के लिए भी सच है। जब आप जवान होते हैं, तो आप अपनी अधिकांश ऊर्जा को अपनी व्यक्तिगत स्थिति पर केंद्रित करते हैं। जैसे-जैसे आप बड़े हो जाते हैं, आप अपने जीवन में दूसरों के बारे में अधिक चिंता करते हैं। जीवन बीमा मौलिक रूप से आपके बारे में नहीं है - यह आपके जीवन में अन्य लोगों के बारे में है जिनकी आप परवाह करते हैं।

सहस्राब्दी को जीवन बीमा के फायदों के बारे में क्या पता होना चाहिए?

हालांकि वे अब इसे कल्पना करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, लेकिन जो लोग अपने 20 और 30 के दशक के शुरुआती दिनों में हैं, वे अब यहां जायेंगे:

• बच्चे हैं कि वे वित्तीय रूप से रक्षा करना चाहते हैं।
• भागीदारों के साथ एक व्यापार शुरू करें। वे टीम के सदस्यों में से किसी एक की मौत या अक्षमता की स्थिति में अपने भागीदारों और खुद की रक्षा करना चाह सकते हैं।
• अमीर बनें और संपत्ति नियोजन उद्देश्यों के लिए बीमा चाहते हैं।
• ऐसे परिवार के सदस्य हैं जिनके पास विशेष जरूरत है और उन्हें अपने पूरे जीवन के लिए निरंतर देखभाल की आवश्यकता होगी।

बीमा का उपयोग ऐसे जोखिम को स्थानांतरित करने के लिए किया जा सकता है, जो होने की बहुत कम संभावना है, लेकिन यदि यह किया गया है, या कुछ निश्चित है - जैसे मौत - लेकिन अज्ञात समय है, तो यह विनाशकारी होगा।

सहस्राब्दी कैसे तय करें कि किस प्रकार का बीमा खरीदना है?

अधिकांश बीमा आवश्यकताओं की समय सीमा होती है - उदाहरण के लिए, आपको खुद को बीमा करने की आवश्यकता होती है ताकि युवाओं के दौरान आपके बच्चों की देखभाल की जा सके। एक बार जब वे खुद के लिए झुकने के लिए काफी पुरानी हो जाते हैं, तो आपको बीमा ले जाने की आवश्यकता नहीं होती है। यह खरीद शब्द जीवन बीमा की ओर इशारा करेगा।

यदि आपको निश्चित रूप से टर्म इंश्योरेंस की बजाय स्थायी बीमा की आवश्यकता होगी, क्योंकि आपके पास ऐसी कोई समस्या है जिसके लिए आपकी मृत्यु के बाद तरलता की आवश्यकता है, तो आपको इसे खरीदना चाहिए। पूरे जीवन बीमा जैसी स्थायी नीतियां किसी कारण से अधिक महंगे हैं: उन्हें हमेशा भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यही कारण है कि इसमें एक निवेश घटक शामिल है - इसे पुरानी उम्र में और मृत्यु के माध्यम से बीमा के लिए भुगतान करने में सक्षम रिटर्न उत्पन्न करने की आवश्यकता है।

ऐसा कोई कारण नहीं है कि कई मुद्दों को संभालने के लिए लोगों को कई बीमा पॉलिसी नहीं हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, जब आपके बच्चे युवा होते हैं तो टर्म इंश्योरेंस होने पर उनके कॉलेज के वर्षों में शामिल होता है। यह पूरे जीवन नीति के साथ मिल सकता है जो व्यापार निरंतरता उद्देश्यों के लिए है। यह नीति व्यापार भागीदारों को अपनी मृत्यु की स्थिति में साझेदार खरीदने के लिए तरलता प्रदान करेगी, जो व्यापारिक हित के बदले नकदी के साथ उत्तराधिकारी प्रदान करेगी।

किस मामले में सहस्राब्दी जीवन बीमा प्राप्त करने से बचें?

आपको हमेशा बीमा से बचना चाहिए यदि:

• आप युवा हैं, अकेले हैं और आपके पास कोई आश्रित नहीं है।
• कोई आपको "सेवानिवृत्ति" रणनीति के रूप में बीमा बेचने की कोशिश कर रहा है और आपने अपने कर-लाभकारी योगदान को 401 (के), आईआरए और रोथ आईआरए योजनाओं में अधिकतम नहीं किया है।
• आप उच्च दबाव बिक्री रणनीति का अनुभव करते हैं। बीमा को अक्सर खरीदे जाने के विरोध में बेचा जाता है। दूसरे शब्दों में, एक विक्रेता एक मामला बना रहा है - कभी-कभी बहुत दृढ़ता से - किसी को इसे क्यों खरीदना चाहिए। मेरा विचार यह है कि बीमा केवल विशेष समस्याओं को हल करने के लिए एक उपकरण है, और आपको लागत और लाभों की स्पष्ट समझ के बिना इसे खरीदने में दबाव नहीं डालना चाहिए।