हाल के कॉलेज ग्रैड के लिए वित्तीय स्वास्थ्य: डॉ मैकक्वैरी के साथ एक साक्षात्कार

इस दिन और उम्र में, युवा वयस्कों को पैसे बचाने के लिए पहले से कहीं अधिक कठिन लगता है। कंपनियां इस लक्षित आयु समूह में विज्ञापन सीधे उपभोक्ताओं की दुनिया में सुनहरे मानते हैं। नवीनतम फैशन से लेकर एक मज़ेदार संगीत कार्यक्रम तक, पीढ़ी वाई अपने एकाधिकार पैसे की तरह बिलों को फेंकता है। तो हम वित्तीय फिटनेस के बारे में बात करने के लिए सांता क्लारा विश्वविद्यालय के विपणन प्रोफेसर डॉ एडवर्ड मैकक्वैरी के साथ बैठ गए।

डॉ। मैक्वार्री अन्य शोध विषयों के बीच उदारवादी और सैमोटिक्स को देखते हुए प्रौद्योगिकी और विज्ञापन के क्षेत्र में दशकों के बाजार अनुसंधान के लिए ज़िम्मेदार है। उन्होंने अपनी शोध पहल से संबंधित दो किताबें और विभिन्न लेख प्रकाशित किए। जर्नल ऑफ कंज्यूमर रिसर्च के लिए बोर्ड पर सेवा करते हुए, डॉ मैकक्वारी किसी के मुकाबले उपभोग पैटर्न को बेहतर जानते हैं। कॉलेज के स्नातक होने के नाते जल्द ही, मैंने चिकित्सक से मुझे अपने यथार्थवादी परिदृश्य को उचित वित्तीय नियोजन पर प्रबुद्ध करने के लिए कहा।

एक संभावित वास्तविक जीवन उदाहरण

मान लें कि मुझे सैन फ्रांसिस्को में एक वित्तीय विश्लेषक के रूप में काम पर रखा गया है, जो कॉलेज से बाहर $ 50,000 की आमदनी कमाता है। सहेजने का निर्णय मेरे पहले पेचेक पर लिखा जाएगा डॉ। मैकक्वार्री: "सेविंग एक सिद्धांत है - यदि आप जल्दी शुरू नहीं करते हैं, तो शायद आप कभी नहीं करेंगे।" हालांकि इंटर्नशिप से पहली वर्ष की नौकरी में आय में छलांग शायद मेरे करियर की पूरी तरह से सबसे महत्वपूर्ण कूद होगी, मेरी व्यय की आदतें लगातार रहनी चाहिए।

प्रोफेसर मैकक्वार्री का मानना ​​है कि बचाने के लिए अनिवार्य रूप से दो तरीके हैं: सक्रिय रूप से बचत या कम खर्च करना, किसी भी तरह से बजट दोनों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

सक्रिय रूप से बचत

इस गतिशील दृष्टिकोण के लिए बजट रखने, अपनी सीमांत कर दर निर्धारित करने और अपने व्यय को माइक्रोमैनेज करने की आवश्यकता होती है। यदि आप अपनी आय का एक हिस्सा बचत खाते में जल्दी से सेट करते हैं, तो आपके पास वित्तीय नियोजन गेम में एक प्रमुख शुरुआत होगी। डॉ मैकक्वार्री ने निर्देश दिया: "आपको वित्तीय रूप से फिट होने के लिए एक बचत योजना बनाना होगा", तो मान लीजिए कि मैं 8% कैलिफ़ोर्निया टैक्स ब्रैकेट में 33% की मामूली कर दर के साथ रहूंगा, जिसका अर्थ है कि मेरे पास लगभग 37,000 डॉलर होंगे कर योग्य आय।

विशेषज्ञों का मानना ​​है कि युवा वयस्कों की कम मामूली दरें होती हैं, हालांकि यह हमेशा सत्य नहीं होती है। एक व्यय परिप्रेक्ष्य से, एक 401 के योजना के लाभ एक सामान्य कॉलेज स्नातक के लिए एक कैलिफोर्निया के रूप में रोथ व्यवस्था से अधिक है। एक 401 के व्यवस्था में, 33% की मामूली दर पर $ 100 का कटौती का मतलब है कि आप केवल 67 डॉलर खर्च करते हैं। लेकिन रोथ व्यवस्था (अक्सर युवा लोगों के लिए प्रचारित) में $ 100 का योगदान खर्च में 100 डॉलर कम होगा। इसके अलावा, एक ठेठ 401k योजना 6% तक योगदान पर 50% मैच प्रदान करती है (आपके नियोक्ता के आधार पर भिन्न होती है)। सीधे शब्दों में कहें, यदि आप अपने 401k खाते में अपने सकल वेतन का 6% योगदान करते हैं तो आपकी कंपनी इससे मेल खाती है, आपकी बचत को दोगुना कर देती है! बचत योजनाओं की एक सरल समझ निश्चित रूप से एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध भविष्य की दिशा में स्मार्ट निर्णय लेने में सहायता करेगी।

कम खर्च करना

यह बचत तकनीक रोजमर्रा की सेटिंग में तर्कसंगत निर्णय लेने के बारे में है। झुकाव खर्च को सीमित करेगा और उम्मीद है कि आपको कर्ज से बाहर रखेगा। मैं एक महीने में $ 2000 के लिए एक बेडरूम स्टूडियो किराए पर ले सकता हूं, या मर्सिडीज को पट्टा कर सकता हूं, या मैं काम करने के लिए एक कमरा और बाइक साझा करना जारी रख सकता हूं - तर्कसंगत निर्णय स्पष्ट रूप से उत्तरार्द्ध है। बीमा के साथ कार भुगतान आपके खर्च में काफी वृद्धि कर सकते हैं, यदि संभव हो तो आपको कुछ टालना चाहिए। यह एक कमरे को विभाजित करने में थोड़ा असहज हो सकता है, लेकिन आधे में विभाजित किराया आपको भविष्य के लिए कुछ पैसे दूर करने की अनुमति देता है।

डॉ मैकक्वार्री ट्रैकिंग व्यय के महत्व को दोहराते हैं, धार्मिक रूप से: "यदि आपको पता नहीं है कि आप कितना खर्च कर रहे हैं, आपकी उधार दर क्या है, या आपके कर्ज / ऋण क्या बकाया हैं, तो प्रभावी ढंग से सहेजना असंभव है।"

बजट

खर्च करने के लिए व्यक्तिगत सीमाओं को समझने के लिए बजट आवश्यक है। प्रत्येक महीने ट्रैकिंग खर्च और आय के एक हिस्से को सीधे बचत खाते में आवंटित करने से वित्तीय फिटनेस सुनिश्चित होगा। अपने व्यय को चेक में रखने के लिए संगठन का कुछ रूप लेता है ताकि आप लगातार अपनी वित्तीय स्थिति से अवगत रह सकें। डॉ मैकक्वारी ने आय के संबंध में खर्च की निगरानी करने, करों को ध्यान में रखते हुए इस सरल समीकरण को प्रस्तुत किया।

मेरा वेतन अनिवार्य = व्यय / 1 - (मामूली कर दर + कर)

संभावित व्यय सेटबैक

डॉ मैकक्वारी ने भी छात्र ऋण ऋण पर छू लिया, एक मुद्दा मेरे साथी सहयोगियों को परेशान करता है। यदि आपको कॉलेज ऋण का सामना करना पड़ता है, तो आप इसे एक बचत योजना के रूप में देखें - विशेष रूप से छात्र ऋण ऋण के लिए धन डालकर इसे छुटकारा पाने का एकमात्र तरीका है।

मान लें कि आपने अपने कॉलेजियेट कैरियर पर छात्र ऋण में 20,000 डॉलर निकाले हैं। यदि आप एक महीने में $ 600 बचा सकते हैं, तो आप जारी करने के तीन वर्षों के भीतर अपने कर्ज का भुगतान कर सकते हैं। गंभीर मामलों में, डॉ मैकक्वैरी ने छात्र ऋण चुकौती या क्षमा कार्यक्रम की सिफारिश की। ये सरकारी कार्यक्रम कुछ करियर, सैन्य सेवा, या स्वयंसेवी कार्य में भागीदारी के बदले छात्र ऋण ऋण को कम करने में मदद करते हैं। यदि यह आपकी कल्पना के अनुरूप है, तो छात्र ऋण क्षमा कार्यक्रमों पर अमेरिकी शिक्षा विभाग के पृष्ठ देखें।

वित्तीय फिटनेस की राह कठिन काम करती है, जैसा कि जीवन में कोई सफल मार्ग है। तो जल्दी ही गति निर्धारित करें - अपनी व्यय की आदतों का प्रबंधन करना और बचत खाते की ओर धन आवंटित करना अब भविष्य में आपको लाभ पहुंचाएगा, प्रोफेसर मैकक्वैरी पर भरोसा करें, वह एक डॉक्टर है।