एक कार खरीदने से पहले लेने के लिए वित्तीय कदम

घर के बाद, कार अक्सर दूसरी सबसे बड़ी खरीद उपभोक्ता बनाती है। घर खरीदने की तरह, एक कार खरीदने में अक्सर एक बड़ा ऋण लेना और मासिक भुगतान के वर्षों को बनाना शामिल है।

ऐसे उच्च हिस्से भारी लग सकते हैं, लेकिन निराशा मत करो। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप कार खरीदने की प्रक्रिया के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं, आप कुछ कदम उठा सकते हैं।

वह तैयारी मूल्यवान तरीकों से भुगतान कर सकती है: आपको अधिक आत्मविश्वास और अधिक प्रभारी महसूस होगा। आपको अपनी पसंद के वाहन और अधिक अनुकूल ऋण शर्तों पर बेहतर कीमत मिल सकती है। और आपके पास कम तनाव, अधिक सफल अनुभव होगा।

अपनी कार खरीदने की यात्रा को यथासंभव कुशल और सफल बनाने में सहायता के लिए, हमारी मार्गदर्शिका आपको बताएगी कि कैसे:

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की जांच करें
• ऋण के लिए पूर्व स्वीकृत हो जाओ
• अपनी वर्तमान कार में व्यापार करने या बेचने से अधिक लाभ प्राप्त करें
• एक यथार्थवादी बजट निर्धारित करें

चरण 1: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की जांच करें

आपके क्रेडिट इतिहास और स्कोर जितना बेहतर होगा, जब आप पैसे उधार लेते हैं तो आपकी लागत कम होनी चाहिए। बैंक, क्रेडिट यूनियन और अन्य उधारकर्ता आपके क्रेडिट इतिहास और आपके ऑटो ऋण पर ब्याज दर और अन्य शर्तों को निर्धारित करते समय स्कोर करते हैं। यदि आपने समय पर अपने बिलों का भुगतान किया है और जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करने का एक ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित किया है, तो आपको एक अधिक किफायती ऑटो ऋण के साथ पुरस्कृत किया जाएगा।

"हम उपभोक्ताओं को ऋण की आवश्यकता से पहले जिम्मेदारी से अपने क्रेडिट का प्रबंधन करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। उदाहरण के लिए, समय पर सभी भुगतान करें, भले ही वे ऋण भुगतान कर रहे हों, "वेल्स फार्गो में उपभोक्ता ऋण संचार के उपाध्यक्ष नेटली ब्राउन को सलाह देते हैं।

यदि आपने हाल ही में ऐसा नहीं किया है, तो आप AnnualCreditReport.com से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की प्रति प्राप्त करना चाहेंगे, जो साल में एक बार फ्रीबी प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि सभी जानकारी सटीक और अद्यतित है। यदि आपको त्रुटियां दिखाई देती हैं, तो आप उन्हें विवाद कर सकते हैं और शायद उन्हें हटा सकते हैं। और भी अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें। कई क्रेडिट कार्ड कंपनियों में मासिक विवरण पर कार्डधारक का क्रेडिट स्कोर शामिल होता है। यदि आपका नहीं है, तो आप तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों से एक छोटे से शुल्क के लिए अपने क्रेडिट स्कोर का अनुरोध कर सकते हैं: इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनीयन।

यदि आपका क्रेडिट उत्कृष्ट से कम है, तो आप सबसे अच्छे सौदों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे, लेकिन यदि आप उच्च ब्याज दर का भुगतान करने के इच्छुक हैं तो भी आप अभी भी ऋण प्राप्त कर पाएंगे। यदि आप युवा हैं, कम या कोई क्रेडिट नहीं है, और आप अपने लिए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, तो आपको अपने माता-पिता या किसी अन्य पुराने रिश्तेदार से अपने ऋण के लिए सह-हस्ताक्षर करने के बारे में बात करनी चाहिए। ऑटो वेबसाइट एडमंड्स डॉट कॉम के वरिष्ठ उपभोक्ता सलाह संपादक रॉन मोंटोया कहते हैं, "यदि आपके पास एक छोटा क्रेडिट इतिहास है, तो यह आपके द्वारा बड़े भुगतान के साथ आने पर अनुमोदित होने की संभावनाओं में सुधार करेगा।"

चरण 2: ऋण के लिए पूर्व स्वीकृत हो जाएं

चारों ओर खरीदारी करें और एक ऑटो लोन के लिए पूर्व स्वीकृत हो जिसमें आपके पास कार डीलरशिप जाने से पहले सर्वोत्तम शर्तें हो सकें। जबकि डीलरशिप खुशी से वित्तपोषण की व्यवस्था करेंगे, वे अक्सर अपने बैंक या वित्त कंपनी भागीदारों के साथ मेल खाने के लिए एक डीलर रिजर्व नामक एक मार्कअप भी चार्ज करेंगे। चाहे वह ऋणदाता द्वारा लगाए गए मूल ब्याज दर में 1% या 2% या अधिक जोड़ा गया हो, सटीक मार्कअप डीलर के विवेकाधिकार पर है और आम तौर पर ग्राहक को इसका खुलासा नहीं किया जाता है।

आप बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और अन्य उधारदाताओं पर ऋण दरों की जांच कर सकते हैं। उस बैंक से शुरू करें जहां आप अपना चेकिंग खाता रखते हैं; कुछ बैंकों ने स्थापित ग्राहकों के लिए दरों को छूट दी है। क्रेडिट यूनियन अक्सर अपने सदस्यों को नए या इस्तेमाल किए गए कार ऋण के लिए ब्याज दरें कम करते हैं, इसलिए यदि आप एक के नहीं हैं, तो आप किसी को शामिल होने पर विचार कर सकते हैं।

एक बार जब आप कई उधारदाताओं से शर्तों की तुलना कर लेते हैं, तो क्रेडिट आवेदन भरें और पूर्व स्वीकृत होने के लिए कहें। डीलर को आपके साथ ऋण राशि और ब्याज दर के साथ प्रीप्रोवल पत्र लाएं। यह एक शक्तिशाली सौदा उपकरण हो सकता है। यदि आप डीलरों को जानते हैं कि आपको ऋण के लिए पूर्व स्वीकृत किया गया है, तो वे अक्सर शर्तों पर सुधार करने की कोशिश करेंगे क्योंकि यदि वे आपको ऋण प्रदान करते हैं या अपने भागीदारों में से एक के माध्यम से पर्याप्त लाभ कमा सकते हैं, तो जेडी पावर के प्रवक्ता कहते हैं।

चरण 3: निर्धारित करें कि आपके मौजूदा वाहन के साथ क्या करना है

क्या आपके पास व्यापार करने या बेचने का वाहन है? यह एक अच्छा अनुमान लगाने में मदद करता है कि यह क्या लायक है। आप अपनी पुरानी कार को दूसरे उपभोक्ता को बेच सकते हैं, या राष्ट्रीय इस्तेमाल की जाने वाली कार श्रृंखला जैसे कारमैक्स, या डीलर में इसका व्यापार कर सकते हैं। यह मूल रूप से सुविधा और मूल्य के बीच एक व्यापार बंद है।

आपको इसे स्वयं बेचकर अधिक पैसा मिल जाएगा, लेकिन इसमें अजनबियों से निपटने के जोखिम और चुनौतियां शामिल हैं। यह भी बहुत काम है: आपको कार को साफ करने और तैयार करने, इसकी स्थिति का मूल्यांकन करने, उपभोक्ता को बेचने के लिए केली ब्लू बुक वैल्यू को देखने, संभावित खरीदारों के साथ कीमत पर बातचीत करने, और हस्तांतरण के लिए कागजी कार्य करने की आवश्यकता होगी शीर्षक। DIY मार्ग सार्थक हो सकता है यदि आपकी कार को इतनी अच्छी तरह से बनाए रखा गया है कि आपको लगता है कि यह प्रीमियम लाएगा, और यदि आप नकद मूल्य को अधिकतम करने के लिए समय और प्रयास करने के इच्छुक हैं।

एक और विकल्प, जिसमें कम तनाव और बेहतर मूल्य शामिल हो सकता है, एक बड़ी राष्ट्रीय उपयोग की जाने वाली कार श्रृंखला के माध्यम से अधिक मानक, पारदर्शी प्रक्रियाओं के साथ जाना है। "मैं इसे आपके पास एक कारमैक्स स्थान पर ले जाने की सलाह देता हूं।वे आपको एक मूल्य उद्धरण देंगे जो सात दिनों के लिए अच्छा है। एडमंड्स डॉट कॉम के वरिष्ठ उपभोक्ता सलाह संपादक रॉन मोंटोया कहते हैं, "यह आधारभूत मूल्य निर्धारित करता है, और अक्सर डीलर इसे हरा नहीं पाएगा।"

डीलर पर आपकी कार में ट्रेडिंग आसान है, लेकिन यह डीलर को आपके सौदे से अपने लाभ को अधिकतम करने का प्रयास करने का एक तरीका भी देता है, जेडी पावर विश्लेषकों का कहना है। हालांकि, अगर आप बिक्री के प्रबंधन की परेशानी नहीं चाहते हैं या यदि किसी कार को किसी अन्य मालिक के लिए तैयार करने के लिए बहुत सी काम की ज़रूरत है, तो आप डीलर के व्यापार-प्रस्ताव को स्वीकार करने से बेहतर हो सकते हैं।

डीलर को अपनी कार लेने से पहले, केली ब्लू बुक व्यापार-मूल्य में देखें। एक बार जब आप डीलरशिप पर हों, तो डीलर गेममैनशिप का मुकाबला करने का एक तरीका है जब आप बातचीत कर रहे हों तो कीमतों की जांच के लिए अपने स्मार्टफोन या टैबलेट का उपयोग करना है। "अगर वे $ 5,000 पर आपके व्यापार-मूल्य को महत्व देते हैं, तो आप KBB.com पर जा सकते हैं और देख सकते हैं कि अन्य क्या भुगतान कर रहे हैं। यह सुनिश्चित करने का आपका अधिकार है कि आप एक अच्छा सौदा कर रहे हैं। केली ब्लू बुक के एक ऑटो ऋण विश्लेषक अक्षय आनंद कहते हैं, 'रुको, मुझे इसे जांचने दो।' अगर आप सड़क से 30 मिनट नीचे आते हैं तो वे $ 8,000 का भुगतान कर रहे हैं। '

चरण 4: अपना बजट निर्धारित करें

अब जब आपने यह सब काम किया है, तो आपके पास यथार्थवादी बजट निर्धारित करने के लिए आवश्यक जानकारी है। यह पता लगाने के लिए कि आप कितना खर्च कर सकते हैं, अपनी पूर्व स्वीकृत ऋण राशि, अपने व्यापार-मूल्य या जो आप इसे बेचकर प्राप्त करते हैं, और किसी भी नकदी को आप नीचे भुगतान के लिए उपयोग करने की योजना बनाते हैं। करों और फीस के लिए कमरे छोड़ने के लिए आपको कुल मिलाकर कुछ हज़ार डॉलर मॉडल के लिए खरीदारी करनी चाहिए।

ऑनलाइन बजट क्षमता कैलकुलेटर के खिलाफ इस बजट की तुलना करना भी सहायक है, जैसे कि एडमंड्स डॉट कॉम और एनएडीएगाइड्स.कॉम जैसी कार साइटों पर पाए गए। ये कैलकुलेटर जो आपको लगता है कि एक आरामदायक मासिक भुगतान होगा, उसके साथ शुरू करें, फिर अनुमान लगाएं कि आप वाहन पर कितना खर्च कर सकते हैं। मोंटोया कहते हैं, "कई उपभोक्ता अपने कार बजट के बारे में सोचते हैं कि वे प्रति माह $ 300 खर्च करते हैं, लेकिन वे नहीं जानते कि वे किस प्रकार की कार ले सकते हैं।"

अपने वांछित मासिक भुगतान, ऋण की लंबाई और अनुमानित ब्याज दर में प्लग करें। किसी भी नकद भुगतान या व्यापार में राशि दर्ज करें। कैलकुलेटर करों और फीस में आंकड़े, और आपको अनुमानित स्टिकर मूल्य सीमा के साथ प्रस्तुत करता है जिसे आप बर्दाश्त कर सकते हैं। यह उस मूल्य सीमा में कुछ मॉडल भी सूचीबद्ध करेगा ताकि आप ब्राउज़िंग शुरू कर सकें।

निष्कर्ष

इन चरणों के माध्यम से आपको वित्त पोषण की लागत और उन वाहनों के प्रकारों के बारे में एक अच्छा विचार मिलेगा जिन्हें आप आसानी से बर्दाश्त कर सकते हैं। और आपके वित्त की स्पष्ट तस्वीर होने से आपको आत्मविश्वास के साथ अपने ऑटो वार्ता के माध्यम से शक्ति मिल जाएगी।

जीन ली ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]।

IStock के माध्यम से छवि।