अपनी बचत और निवेश लक्ष्यों को प्राथमिकता कैसे दें

पिछले साल, नेर्डवालेट ने लिंग भूमिकाओं और धन में खोदने के लिए जोड़ों का एक सर्वेक्षण आयोजित किया था। परिणामों में से - जो दिखाता है कि लिंग भूमिकाएं वास्तव में अभी भी जिंदा हैं और अच्छी तरह से - यह छोटी सी गड़बड़ी थी: पांच उत्तरदाताओं में से एक ने बताया कि वे और उनके साथी के पास कोई बचत लक्ष्य नहीं है।

इसका मतलब यह नहीं है कि वे बचत नहीं कर रहे हैं; बस वे विशिष्ट कुछ भी के लिए बचत नहीं कर रहे हैं। लेकिन लक्ष्य तक पहुंचने की प्रक्रिया उन तक पहुंचने के लिए महत्वपूर्ण है। यदि आप केवल अंधेरे से बचते हैं, तो गलत कारणों से नकदी पर हमला करने की अधिक संभावना है। आप गलत उद्देश्य को प्राथमिकता दे सकते हैं और अपने पैसे को घर के लिए गलत वाहन चुन सकते हैं।

आपके बचत प्रयासों पर ध्यान केंद्रित करने के क्रम में यहां एक सामान्य दिशानिर्देश दिया गया है।

1. अपने 401 (के) से शुरू करें

यदि काम पर आपकी सेवानिवृत्ति योजना मेलिंग योगदान के साथ आता है, तो आपको पहले इसे पकड़ना होगा, जोहाना फॉक्स टर्नर, केंटकी के मेफील्ड में एक वित्तीय योजनाकार है। यह मुफ्त पैसा है। आम तौर पर, उस मैच को पकड़ने के लिए आपको जिस योगदान की आवश्यकता होती है वह काफी छोटी होगी: एओन हेविट के मुताबिक सबसे आम व्यवस्था वेतन के पहले 6% डॉलर के लिए डॉलर है, जो $ 40,000 प्रति वर्ष लगभग $ 2,400 प्रति वर्ष है वेतन।

2. अपना आपातकालीन निधि तैयार करें

एक बार जब आप अपने सभी मिलान करने वाले डॉलर पर कब्जा कर लेते हैं, तो आप एक आपातकालीन निधि बनाना शुरू करना चाहते हैं। किसी अप्रत्याशित व्यय के मामले में बैंक में कुछ नकदी होने पर - क्या यह आपके घर पर कार दुर्घटना या उड़ा हुआ पानी हीटर के बाद बीमा कटौती योग्य है - यह आपके बाकी वित्तीय जीवन की नींव है, क्योंकि यह रहता है उन लागतों को आपके क्रेडिट कार्ड पर पिलिंग करने से, आपको ब्याज की लागत है। फॉक्स टर्नर कहते हैं कि बहुत से लोग यहां बहुत अधिक लक्ष्य रखते हैं, यह देखते हुए कि नियम तीन से छह महीने के बेकार हड्डियों के रहने वाले खर्च हैं, जो कि तीन से छह महीने के पेचेक से कम है। बहुत बचत में जोखिम क्या है? एक आपातकालीन निधि को एक मानक बचत खाते में रखा जाना चाहिए जहां यह आसानी से सुलभ हो, जिसका अर्थ है कि आप ब्याज में लगभग 1% से अधिक कमाई करने की संभावना नहीं रखते हैं। अतिरिक्त पैसा आपके लिए कहीं और कड़ी मेहनत कर सकता है।

3. कर-लाभ वाले खातों को अधिकतम करें

कई लोगों के लिए, इस बिंदु पर सबसे अच्छा विकल्प रोथ आईआरए है। यह आपको जल्दी से पैसे के कर मुक्त पूल का निर्माण शुरू करने की अनुमति देता है: रोथ की शर्तों के तहत, आपके योगदान कर के बाद किए जाते हैं, लेकिन पैसा कर मुक्त हो जाता है। फॉक्स टर्नर कहते हैं कि अन्य पेर्क यह है कि आप बिना किसी कर या जुर्माना के अपने मूल योगदान ले सकते हैं। नकारात्मकता: इसमें $ 5,500 की कम योगदान सीमा है और आय प्रतिबंध (जो संयुक्त रूप से दाखिल होने पर सिंगल या $ 183,000 दाखिल करते हैं तो $ 116,000 से अधिक कमाते हैं, पूर्ण राशि का योगदान करने के योग्य नहीं होंगे)। यदि आप रोथ के लिए योग्य नहीं हैं, तो पारंपरिक आईआरए एक अच्छा विकल्प है (यहां दोनों के बीच अंतर का एक अच्छा स्पष्टीकरण है)। एक बार जब आप अपना आईआरए अधिकतम कर लेंगे, तो अपने 401 (के) पर वापस जाएं जब तक कि आप सीमा तक नहीं पहुंच जाते, जो 2015 में 18,000 डॉलर है। रोथ या पारंपरिक आईआरए चुनने में मदद के लिए, हमारी साइट पसंदीदा आईआरए प्रदाताओं को देखें।

4. कॉलेज के लिए योजना बनाना शुरू करें

माता-पिता से यह एक आम सवाल है: कॉलेज या सेवानिवृत्ति के लिए पहले बचाओ? जवाब सेवानिवृत्ति है, क्योंकि आपके बच्चे कॉलेज के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं। कोई भी आपकी सेवानिवृत्ति वित्तपोषण में मदद करने जा रहा है। जब आप कॉलेज के लिए बचत शुरू करने के लिए तैयार हों, तो 52 9 खाता एक अच्छा वाहन है जिसमें इसे करना है। आपके योगदान कर-कटौती योग्य नहीं हैं, लेकिन कॉलेज के लिए वितरण कर मुक्त हैं। पकड़ यह है कि यदि पैसे का उपयोग शिक्षा खर्चों के लिए नहीं किया जाता है - क्योंकि, उदाहरण के लिए, आपका बच्चा नौकरी पर शेफ के रूप में सीखने का फैसला करता है - आप करों का भुगतान करेंगे और कमाई पर 10% जुर्माना लगाएंगे। यही कारण है कि फॉक्स टर्नर जैसे कुछ सलाहकार, उपरोक्त रोथ आईआरए को बहु-कार्यकर्ता के रूप में उपयोग करने की सलाह देते हैं, क्योंकि यह योग्य शिक्षा खर्चों के वितरण की अनुमति देता है।

5. अन्य लक्ष्यों के लिए सहेजें

सेवानिवृत्ति और कॉलेज अक्सर वित्तीय लक्ष्यों पर चर्चा की जाती है, लेकिन वे एकमात्र नहीं हैं। आप शादी के लिए, घर पर एक डाउन पेमेंट, या यहां तक ​​कि अगले साल की ग्रीष्मकालीन अवकाश भी बचा सकते हैं। समय के क्षितिज के आधार पर उपरोक्त के साथ इन लक्ष्यों को छिड़का जाना चाहिए। ओकलैंड में एक वित्तीय योजनाकार पेट्रीसिया जेनरजोहन कहते हैं, "जितना दूर लक्ष्य है, उतना ही लंबे समय तक इंतजार कर सकते हैं जब तक कि आप इसका ध्यान न दें।" (उस नियम का अपवाद: आपके 401 (के) में सेवानिवृत्ति के लिए बचत, क्योंकि यदि आप उस मैच को नहीं पकड़ते हैं, तो आप मुफ्त पैसे दे रहे हैं।) आपको यह पैसा कहां रखना चाहिए, समय सीमा पर भी निर्भर करता है। आपको पांच साल या उससे कम समय की धनराशि बाजार में नहीं होनी चाहिए, लेकिन उससे परे समय सीमा के लिए, आप ऑनलाइन ब्रोकर या रोबो-सलाहकार के साथ कर योग्य खाते देख सकते हैं।

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एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @arioshea .

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