आपके मित्र के पास आपके से बेहतर क्रेडिट स्कोर क्यों है

वह कहती है कि एक दोस्त को देखने के बाद, टिया चेम्बर्स ने 23 साल की उम्र में पहली बार अपने क्रेडिट स्कोर की जांच की।

"मैंने कहा, 'हे लड़का, मेरे क्रेडिट स्कोर की तुलना में बेहतर होना चाहिए,' 'चेम्बर्स कहते हैं," 31 साल, जिन्होंने अपनी वेबसाइट, फाइनेंशियल फिट एंड फैबुलस पर अपने अनुभव के बारे में ब्लॉग किया। उसके आश्चर्य के लिए, यह बदतर था। "मेरे क्रेडिट स्कोर की अपेक्षा से बहुत कम था। यह वास्तव में मध्य से उच्च 500 के दशक में था।"

वह deflated महसूस किया। "मैंने सोचा, 'मैन, मैं समय पर अपने बिल का भुगतान करता हूं। मेरा क्रेडिट स्कोर क्यों अधिक नहीं है? '"

यदि आप क्रेडिट के लिए नए हैं, तो आप एक ही चीज़ पर आश्चर्यचकित हो सकते हैं। एक ही स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करते हुए, आपने अपने मित्र की तुलना में अपने क्रेडिट स्कोर को पीला क्यों किया है, भले ही आपने इसे उसी वेबसाइट पर चेक किया हो?

क्रेडिट उधारकर्ता कंपनी एफआईसीओ के लिए पहले काम करने वाले क्रेडिट विशेषज्ञ जॉन उलझाइमर कहते हैं, "किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो हमेशा कम क्रेडिट स्कोर प्राप्त करता है, और हमेशा मेरा मतलब है - यह तर्क क्यों है कि यह स्कोर क्यों है," क्रेडिट ब्यूरो Equifax। "यह कभी यादृच्छिक नहीं है। यह कभी अचूक नहीं है।"

ये कारक आपके मित्र के पक्ष में आपके काम से अधिक काम कर रहे हैं।

ऑन-टाइम भुगतान का लगातार रिकॉर्ड

आप और आपका मित्र समय पर बिलों का भुगतान करने की आदत में हो सकते हैं, लेकिन एक भूल गए भुगतान भी क्रेडिट स्कोर को खींच सकते हैं।

इंडियानापोलिस के चेम्बर्स के साथ क्या हुआ, इसका वह हिस्सा है। जब उसने अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच की, तो उसने कहा, उसने संग्रह में एक भूल गए, अवैतनिक मेडिकल बिल की खोज की। उसने भुगतान किया, संग्रह खाते को उसकी क्रेडिट रिपोर्ट से निकालने के लिए बातचीत की और उसके बाद उसके स्कोर में थोड़ा सा लिफ्ट देखा।

भुगतान इतिहास संयुक्त राज्य अमेरिका में दो प्रमुख क्रेडिट-स्कोरिंग कंपनियों, FICO और VantageScore Solutions दोनों के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है। यह आपके FICO स्कोर का 35% है, और वेंटेजस्कोर इसे "बेहद प्रभावशाली" के रूप में दर्शाता है। क्रेडिट ब्यूरो में 30 दिनों से अधिक देर से भुगतान की सूचना दी जाती है और अन्य नकारात्मक अंकों की तरह, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रह सकती है।

Ulzheimer का कहना है, "[एक नकारात्मक निशान] पहले से ही होने के बाद इसे पाने की कोशिश करने के बजाय, पहले स्थान से बचने के लिए बहुत आसान है।" यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह खाते को निकालने के लिए संग्रह एजेंसी के साथ बातचीत करते हैं, तो वह वचन लिखित में प्राप्त करें।

कम ऋण

यदि आप पैसे के बारे में अपने दोस्तों से कभी बात नहीं करते हैं, तो आपको शायद यह नहीं पता कि उनकी वित्तीय स्थितियां आपके से अलग हैं। अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ बेकी आपके से कम ऋण ले सकता है।

अपने क्रेडिट कार्ड की उपलब्ध सीमा के एक छोटे प्रतिशत का उपयोग करके और छात्र ऋण चुकाने से आपका क्रेडिट बढ़ सकता है। आपके FICO स्कोर का 30% हिस्सा आपके द्वारा दी गई राशि का है। VantageScore के लिए, क्रेडिट का प्रतिशत एक "अत्यधिक प्रभावशाली" कारक है, और कुल ऋण "मामूली प्रभावशाली" है।

चैंबर्स का कहना है कि उन्होंने दूसरी नौकरियों में काम किया और अपने उच्च क्रेडिट कार्ड की शेष राशि और हजारों कॉलेजों के लिए भुगतान करने के लिए खर्च छंटनी की।

"मैंने उस ऋण का भुगतान करने के समय कम से कम 100 अंक सुधार देखा," वह कहती हैं।

लंबा क्रेडिट इतिहास या विविध खाता मिश्रण

आपकी उम्र, लिंग, यौन अभिविन्यास, जाति, स्थान, धर्म और राजनीतिक विचार आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं। उच्च आय होने से आपका स्कोर भी नहीं होगा।

तो और क्या मायने रखता है? शुरुआत के लिए, अपने क्रेडिट इतिहास की लंबाई। यह आपके FICO स्कोर का 15% बनाता है और VantageScore के लिए "अत्यधिक प्रभावशाली" है। आपके मित्र ने आपके द्वारा पहले किए गए क्रेडिट का उपयोग शुरू कर दिया हो सकता है।

नए खातों के लिए आवेदन करना भी आपके क्रेडिट को डिंग कर सकता है, लेकिन आम तौर पर केवल थोड़ा ही। खातों का मिश्रण बनाए रखना - उदाहरण के लिए, ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों लेना - मदद कर सकता है।

अपने क्रेडिट में सुधार करने के लिए कदम

यह देखने के लिए कि आपके स्कोर को क्या नुकसान पहुंचा रहा है, संघीय अधिकृत वेबसाइट, AnnualCreditReport.com से निःशुल्क अपनी क्रेडिट रिपोर्ट खींचें। फिर, इन चरणों को ले लो:

• विवाद त्रुटिपूर्णता। संबंधित क्रेडिट ब्यूरो को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर त्रुटियों की रिपोर्ट करें।
• ऋण का भुगतान करें। विशेष रूप से, क्रेडिट कार्ड पर उच्च शेषराशि को कम करने से क्रेडिट में काफी वृद्धि हो सकती है।
• पिग्गीबैक। अगर आपके माता-पिता के पास उत्कृष्ट क्रेडिट है, तो उन्हें क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ने के लिए कहें।
• क्रेडिट कार्ड खोलें और जिम्मेदारी से इसका इस्तेमाल करें। एक छात्र कार्ड या एक सुरक्षित कार्ड से शुरू करें, जिसके लिए नकद संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। 21 वर्ष से कम उम्र के लोगों को सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता हो सकती है।

अंत में, दूसरों के क्या कर रहे हैं पर बहुत अधिक ध्यान न दें। क्रेडिट स्कोर अलग-अलग होते हैं क्योंकि लोगों के वित्तीय मार्ग अलग-अलग होते हैं। चैंबर कहते हैं, "हर किसी की यात्रा अलग है।"

क्लेयर त्ससी ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @ ideclaire7 .

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।