अच्छा ऋण बनाम खराब ऋण: अंतर जानें

किसी भी ऋण पर लेने से पहले, इस बात पर विचार करें कि क्या कार ऋण या नया क्रेडिट कार्ड आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा या उन्हें अपंग करेगा। आप जिस तरह के कर्ज लेते हैं, उसकी मात्रा और लागत के साथ, इसका मतलब अच्छा ऋण और बुरा ऋण के बीच का अंतर हो सकता है।

उदाहरण के लिए, एक क्रेडिट कार्ड बड़े खर्चों को वित्त पोषित करने और इनाम अंक अर्जित करने का माध्यम हो सकता है। लेकिन अगर सावधानी से प्रबंधित नहीं किया जाता है, तो उच्च ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण नियंत्रण से बाहर हो सकते हैं।

अच्छे ऋण और बुरे ऋण पर सामान्य दिशानिर्देश यहां दिए गए हैं, प्रत्येक को कैसे संभालना है और यदि आपको बहुत अधिक कर्ज का सामना करना पड़ रहा है तो क्या करना है।

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अच्छा ऋण क्या है?

कम ब्याज ऋण जो आपकी आय या शुद्ध मूल्य बढ़ाने में मदद करता है वह अच्छे ऋण के उदाहरण हैं। लेकिन किसी भी तरह का कर्ज - इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह अवसर पैदा कर सकता है - इसे खराब ऋण में बदल सकता है।

चिकित्सा ऋण, उदाहरण के लिए, अच्छी तरह से "अच्छी" या "खराब" ऋण श्रेणी में नहीं आता है। यह एक व्यय है जो काफी हद तक अनियंत्रित है और अक्सर ब्याज दर नहीं होती है। मेडिकल बिलों का भुगतान करने के आपके पास कुछ तरीके हैं।

छात्र ऋण

आम तौर पर आपके भविष्य में निवेश के रूप में माना जाता है, छात्र ऋण में कम ब्याज दरें होती हैं, खासकर यदि वे संघीय छात्र ऋण हैं।

• दिशानिर्देश: आम तौर पर, अपने छात्र ऋण भुगतान का लक्ष्य स्नातक होने के एक वर्ष बाद आपके अनुमानित कर-मासिक मासिक आय के 10% से नीचे रहने के लिए है। किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो सालाना $ 50,000 कमाने की अपेक्षा करता है, उधार कैप $ 29,000 होगा।
• कार्यवाही करना: भारी छात्र ऋणों को संभालने के लिए, पुनर्वित्त और आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं जैसे पुनर्भुगतान विकल्पों को देखें।

बंधक

संभवत: आपके द्वारा किए जाने वाले सबसे बड़े वित्तीय निर्णय, बंधक गृहस्वामी का मार्ग है।

• दिशानिर्देश: जानें कि खरीदारी से पहले आप कितना घर ले सकते हैं, और बंधक भुगतान को अपनी आय का 36% तक सीमित कर सकते हैं।
• कार्यवाही करना: डाउनसाइजिंग, पुनर्वित्त या कम लागत वाले क्षेत्र में जाने से आवास लागत अधिक प्रबंधनीय हो सकती है।

कार ऋण

कई लोगों के लिए, रोजमर्रा की जिंदगी के लिए एक कार जरूरी है।

• दिशानिर्देश: अपने ले-होम पे के 20% के भीतर, अपने कार ऋण भुगतान सहित कुल ऑटो लागत रखें। ऋण शर्तों को चार साल या उससे कम होना चाहिए, अधिमानतः 20% नीचे भुगतान के साथ।
• कार्यवाही करना: एक अनावश्यक कार में पुनर्वित्त या व्यापार कार खर्चों का प्रबंधन करने में आपकी सहायता कर सकता है।

बुरा ऋण क्या है?

आपकी वित्तीय स्थिति को खींचने वाले महंगे ऋणों को बुरा ऋण माना जाता है। उदाहरणों में उच्च या परिवर्तनीय ब्याज दरों वाले ऋण शामिल होते हैं, खासकर जब विवेकपूर्ण व्यय या मूल्य खोने वाली चीजों के लिए उपयोग किया जाता है।

कभी-कभी, बुरा ऋण सिर्फ अच्छे कर्ज खड़े हो जाते हैं। क्रेडिट कार्ड ऋण इसका एक उदाहरण है: यदि आपके पास उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड है और हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो कोई समस्या नहीं है। लेकिन यदि उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण बढ़ता है, तो आप परेशानी में पड़ सकते हैं।

उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड

उच्च ब्याज दरें, जैसे 20% से अधिक, आपके कर्ज को अधिक महंगी बना सकती हैं।

• दिशानिर्देश: यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण पर प्रगति नहीं कर रहे हैं, तो आप मासिक भुगतान कर सकते हैं, यह एक संकेत हो सकता है कि आप समस्याग्रस्त क्रेडिट कार्ड ऋण का सामना कर रहे हैं।
• कार्यवाही करना: यदि आप अपना खर्च नियंत्रण में रख सकते हैं, तो ऋण स्नोबॉल विधि को आजमाएं, जहां आप पहले अपने सबसे छोटे कर्ज का भुगतान करते हैं। एक बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट कार्ड ऋण को अधिक किफायती बना सकता है, हालांकि आपको अर्हता प्राप्त करने के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होगी। अन्यथा, एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी से ऋण प्रबंधन योजना एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

विवेकाधीन खरीद के लिए व्यक्तिगत ऋण

छुट्टी या नए कपड़े जैसे खर्चों के लिए ऋण लेना एक महंगी आदत हो सकती है।

• दिशानिर्देश: यदि आपके पास दिमाग में एक विशिष्ट लक्ष्य है, जैसे कि ऋण को मजबूत करना, व्यक्तिगत ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
• कार्यवाही करना: यदि आप एक महंगे व्यक्तिगत ऋण का सामना कर रहे हैं, तो आप इसे पुनर्वित्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

दैनिक ऋण

Payday ऋण एक बुरा ऋण है जो विषाक्त हो सकता है: वे अक्सर ब्याज दरों के साथ 300% के रूप में आते हैं जो उन्हें तुरंत अनावश्यक बना सकते हैं। ये अल्पकालिक, छोटे-राशि वाले ऋण हैं जो आपके अगले पेचेक के साथ चुकाए जाने के लिए हैं।

• दिशानिर्देश: वित्तीय विशेषज्ञ वेतन-दिवस ऋण के खिलाफ सावधानी बरतते हैं क्योंकि उधारकर्ता आसानी से ऋण चक्र में पड़ सकते हैं।
• कार्यवाही करना: क्रेडिट यूनियन से उधार लेने या सहायता के लिए परिवार के सदस्यों से पूछने जैसे विकल्पों पर विचार करें।

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