अच्छी वित्तीय योजना में केवल आपके निवेश से अधिक शामिल है

एक योजनाकार इन महत्वपूर्ण चरणों पर ध्यान केंद्रित करके समग्र वित्तीय नियोजन से संपर्क करेगा:

1. एक दृष्टि बनाना

यह अमूल्य कदम आपके योजना अनुमानों के लिए आधार निर्धारित करता है। इसके लिए प्रतिबद्धता और आत्मनिरीक्षण की आवश्यकता है। लक्ष्य-नियोजन अभ्यास को पूरा करने से आप अगले वर्ष, पांच वर्ष और सेवानिवृत्ति में क्या करना चाहते हैं, कर सकते हैं और कर सकते हैं। यह कदम पूर्व-सेवानिवृत्त लोगों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, क्योंकि अक्सर उन्होंने यह निर्धारित नहीं किया है कि वे सेवानिवृत्ति में कैसे रहेंगे। यह आपको एक आदर्श दिन, सप्ताह या महीने बनाने और इच्छाओं को प्राथमिकता देने के लिए प्रोत्साहित करता है जो व्यय योजना का हिस्सा होना चाहिए। यह आपके और आपके जीवनसाथी के बीच वार्ता को प्रोत्साहित करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके सेवानिवृत्ति जीवनशैली पर आपके समान विचार हैं और योजनाकार यह बताते हैं कि इन महत्वपूर्ण लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको कितना धन चाहिए।

2. अपने वित्तीय जीवन को व्यवस्थित करना

वित्तीय योजनाकारों को उचित सलाह प्रदान करने के लिए अपने ग्राहकों से समय पर, सटीक डेटा की आवश्यकता होती है। अधिकांश लोग एकत्रित डेटा का आनंद नहीं लेते हैं। हमारे माता-पिता ने हमें अच्छी दंत स्वच्छता और सौंदर्य के बारे में सिखाया, लेकिन हम में से कई को अच्छी वित्तीय स्वच्छता के बारे में सिखाया नहीं गया था। यह आदत होनी चाहिए - अपने बिलों का भुगतान करें, अपनी चेकबुक को संतुलित करें, अपने खर्चों की समीक्षा करें, और नियमित रूप से अपने महत्वपूर्ण वित्तीय दस्तावेजों की समीक्षा करें और फ़ाइल करें।

आपके वित्तीय सलाहकार के साथ वार्षिक बैठकें आपको अपने वित्तीय जीवन पर ध्यान केंद्रित करने और व्यवस्थित करने के लिए मजबूर करती हैं। प्रौद्योगिकी फ़ाइलों और दस्तावेजों को सुरक्षित रूप से खर्च और स्टोर करने के लिए आसान बनाता है। इस जानकारी को तब आवश्यकतानुसार आपके वित्तीय योजनाकार को आसानी से भेजा जा सकता है।

3. योजना में अपनी दृष्टि शामिल करना

एक बार जब आप अपना वित्तीय डेटा व्यवस्थित कर लेते हैं और इसे अपने योजनाकार को सौंप देते हैं, तो वह इस डेटा को आपकी वित्तीय योजना में शामिल कर सकती है। चूंकि आपने पहले से ही अपने लक्ष्यों की पहचान की है और यह निर्धारित किया है कि प्रत्येक लक्ष्य के लिए कितना पैसा खर्च किया जाएगा और जब आप अधिक आत्मविश्वास महसूस कर सकते हैं कि आपकी योजना आपकी जीवनशैली को सटीक रूप से प्रतिबिंबित करती है। आखिरकार, अधिकांश लोग योजनाकार को देखते हैं कि सवाल का जवाब देना है, "क्या मैं ठीक रहूंगा यदि मैं जीवन शैली जीता हूं तो मैं चाहता हूं?" अगर आपको लगता है कि आपको सुना गया है, तो आपको प्रेरित होने की अधिक संभावना है और उत्साहित।

4. सहयोग

योजना विवरण पारदर्शी होना चाहिए। वित्तीय सलाहकार आपके साथ अपनी धारणा साझा करता है, और आप बदले में उनकी सटीकता की पुष्टि करते हैं। इन मान्यताओं को "क्या होगा" विश्लेषण करने के लिए आगे tweaked किया जा सकता है। विभिन्न परिदृश्यों का परीक्षण-परीक्षण या मूल्यांकन किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप जानना चाहेंगे:

• मैं वास्तव में कितनी जल्दी सेवानिवृत्त हो सकता हूं? वांछित सेवानिवृत्ति की तारीख तक पहुंचने के लिए मुझे कितना बचत करने की आवश्यकता होगी?
• क्या होगा यदि हम में से एक को दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता हो या जल्दी मर जाए?
• वयस्क बच्चे का समर्थन करने से मेरी रिटायर होने की क्षमता प्रभावित होगी?
• ब्याज दरें या सामाजिक सुरक्षा सुधार कैसे कम होगा मेरी योजना की सफलता को प्रभावित करेगा?

इन परिदृश्यों के माध्यम से चलने से आपकी स्थिति और अंतर्दृष्टि की वजह से आपको अपने व्यय या जीवनशैली को परिशोधित करने की आवश्यकता हो सकती है।

5. योजना प्रदान करना

अंतिम योजना को 1 से 4 चरणों में विकसित चर्चाओं और अनुमानों का सारांश देना चाहिए। आदर्श रूप से, सारांश में आपके वित्तीय जीवन के सभी क्षेत्रों के लिए कार्रवाई वस्तुओं के साथ एक पृष्ठ की रिपोर्ट शामिल होनी चाहिए: नकद भंडार की आवश्यकता है, खर्च की जरूरतों का सारांश और कर रणनीतियों, अतिरिक्त बीमा की आवश्यकता है, निवेश रणनीति या आवंटन में परिवर्तन, खातों और लाभार्थी पदनामों की अनुशंसित शीर्षक, और आने वाले वर्ष के लिए यात्रा योजनाओं और बड़ी खरीद जैसे जीवन लक्ष्यों की एक सूची।

उदाहरण के लिए, मैं एक-पेज शीट का उपयोग करता हूं जिसे ट्रैक क्षेत्र (हरे) पर मौजूद क्षेत्रों को दिखाने के लिए रंग-कोडित सिस्टम के साथ वित्तीय क्षेत्र द्वारा विभाजित किया जाता है, सुधार (पीला) की आवश्यकता होती है या परिवर्तन (लाल) की आवश्यकता होती है। इसमें अंत में एक छोटी सी कार्रवाई सूची शामिल है। साथ में हम तय करते हैं कि प्रत्येक आइटम के लिए कौन जिम्मेदार होगा और जहां लागू हो, पूरा होने के लिए समय सीमा बनाएं। संदर्भ के लिए बैकअप अनुमान और डेटा भी प्रदान किया जाएगा, लेकिन अंतिम सिफारिशों से पहले वे आपके साथ पहले से ही समीक्षा कर चुके हैं। ध्यान दें कि आम तौर पर एक वित्तीय योजना को पूरा होने में 12 से 30 घंटे लगते हैं, जिसमें एक जीवन-योजना सत्र, धारणाओं और अनुमानों की समीक्षा करने और अंतिम प्रस्तुति बैठक की समीक्षा करने के लिए एक अंतरिम बैठक शामिल होगी।

6. योजना को बनाए रखना

यह प्रक्रिया "एक और नहीं" है। आपकी परिस्थितियां - आपका काम, आपकी वैवाहिक स्थिति, बच्चे का जन्म, या एक स्वास्थ्य समस्या - परिवर्तन। सरकार लगातार कर और सेवानिवृत्ति नियमों में संशोधन कर रही है। आपकी योजना गतिशील है और आपके जीवन में परिवर्तन के रूप में समायोजित करने की आवश्यकता है।अपने योजनाकार और वार्षिक समीक्षा के साथ चल रहे संचार लक्ष्य पर अपनी योजना को रखने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

समग्र वित्तीय नियोजन के लाभ

जैसा कि आप देख सकते हैं, इस प्रक्रिया के लिए समय, प्रतिबद्धता और धन के निवेश की आवश्यकता है। लेकिन वित्तीय नियोजन भी खातों को सरल बनाकर, आपके कर के बोझ को कम करने और उचित बीमा कवरेज की सिफारिश करके समय और धन बचाने में आपकी मदद कर सकता है।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपका सलाहकार कोचिंग प्रदान करता है जब बाजार अस्थिर हो जाता है जब आप एक तर्कसंगत योजना के साथ रहने में मदद करते हैं। चाहे बाजार ऊपर या नीचे जा रहे हों, योजनाकार आपको कम बेचने और उच्च खरीदने से रोक सकते हैं। आखिरकार, आपका प्लानर आपके जवाबदेही साझेदार के रूप में कार्य करता है ताकि जीवन की घटनाओं जैसे सेवानिवृत्ति, घर खरीदने और अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा को वित्त पोषित करने के माध्यम से एक आसान संक्रमण सुनिश्चित किया जा सके।

तल - रेखा

वित्तीय नियोजन को दर्दनाक नहीं होना चाहिए, लेकिन इसे प्रयास की आवश्यकता है। यदि आप इस प्रक्रिया के लिए वास्तव में प्रतिबद्ध हैं, तो आप बेहतर धन की आदतें और जीवन के लिए एक रोमांचक, प्राप्त करने योग्य मार्ग स्थापित कर सकते हैं जिसका आपने हमेशा सपना देखा है।

लौरा शार-बाकोव्स्की कोलंबिया, दक्षिण कैरोलिना में एकमात्र वित्तीय योजनाकार और एस्केंड वित्तीय योजना का प्रमुख है।

IStock के माध्यम से छवि।