दादा दादी और कॉलेज योजना - सही रास्ता

ब्रेट तुषिंघम द्वारा

Investmentmatome के एक सलाहकार पूछो ब्रेट के बारे में और जानें

जब संभव हो तो दादा दादी कॉलेज के खर्चों में मदद करने के लिए तैयार हैं। मुझे याद है कि मेरी खुद की दादी स्कूल में अपने नए साल के लिए थोड़ा सा चपेट में आ रही हैं। मुझे पता है कि अब मुझे क्या पता है, यह संभावना है कि उपहार की भविष्य की वित्तीय सहायता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ा।

आवश्यकता आधारित वित्तीय सहायता के आसपास के नियम सबसे ज्यादा भ्रमित और भारी हो सकते हैं। आइए कुछ तरीकों का पता लगाएं कि दादा दादी कॉलेज के लिए भुगतान-पोषण सहायता की आवश्यकता के लिए अपने पोते-बच्चों की योग्यता को नकारात्मक रूप से प्रभावित किए बिना भुगतान करने में मदद कर सकते हैं।

52 9 खाते - 52 9 खाते मेरे पसंदीदा कॉलेज बचत वाहनों में से एक हैं। कर लाभ और लचीलापन का संयोजन उन्हें बहुत आकर्षक बनाता है। हालांकि, खाते का मालिक कौन है और जब वितरण किए जाते हैं तो सहायता उद्देश्यों के लिए बहुत महत्वपूर्ण कारक होते हैं।

कुछ दादा दादी माता-पिता या पोते के नाम में 52 9 खाते में योगदान देंगे। चूंकि संघीय छात्र सहायता के लिए नि: शुल्क आवेदन के दिशानिर्देशों के तहत 52 9 खाते अभिभावकीय संपत्ति के रूप में गिना जाता है, इसलिए उन राशियों में छात्र की सहायता की मात्रा कम हो सकती है। सीएसएस प्रोफाइल के लिए दिशानिर्देशों के तहत इसका एक समान प्रभाव है। दादाजी के लिए आमतौर पर 52 9 योजना को अपने नाम पर स्थापित करना सबसे अच्छा होता है, इसलिए यह एफएएफएएसए पर आवश्यकता-आधारित सहायता पात्रता को प्रभावित नहीं करेगा।

52 9 वितरण किए जाने पर विशेष देखभाल भी की जानी चाहिए। हालांकि माता-पिता की स्वामित्व वाली 52 9 योजनाओं को सहायता गणना में शामिल किया गया है, लेकिन छात्र के शिक्षा व्यय के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग किए जाने वाले योग्य वितरण अगले वर्ष शामिल नहीं हैं। हालांकि, दादा-स्वामित्व वाले 52 9 वितरणों को "अवांछित आय" माना जाता है और छात्र सहायता सहायता को कम कर सकते हैं। स्नातक स्कूल में भाग लेने वाले पोते के लिए सबसे अच्छा समाधान कॉलेज के जूनियर या सीनियर वर्ष में होने पर वितरण करना होगा। यह नए "पहले-पहले" नियमों के कारण है जो सहायता योग्यता का आकलन करने के लिए अंतिम "आधार" वर्ष के रूप में छात्र के सोफोरोर वर्ष का उपयोग करते हैं।

उपहार - जब वित्तीय सहायता की बात आती है, तो दादा दादी को उपहारों से सावधान रहना पड़ता है। पोते को सीधे या स्कूल में दिए गए उपहार "अनर्जित आय" के रूप में गिना जाएगा और पुरस्कार राशि को कम कर सकता है। "पहले-पहले" नियमों के बाद, उपहार बनाने का सबसे अच्छा समय पोते के जूनियर या वरिष्ठ वर्ष में है। जब तक स्नातक स्कूल की योजना नहीं बनाई जाती है, कॉलेज के पिछले दो वर्षों में प्राप्त उपहारों को सहायता गणना से बाहर रखा जाएगा।

अगर छात्र को ताजा आदमी या सोफोरोर-साल के खर्चों के लिए पैसे की ज़रूरत है, तो सबसे अच्छा विकल्प माता-पिता को उपहार देना होगा, जो वित्तीय सहायता गणनाओं में कम गिना जाएगा।

रोज़गार - अगर दादा दादी के किसी भी व्यवसाय का मालिक है, तो उपहार देने के बदले पोते को किराए पर लेने का अर्थ हो सकता है। संघीय सहायता सूत्र छात्रों को उनकी सहायता गणना से $ 6,300 आय (2015 के लिए) आश्रय देने की अनुमति देता है। छात्र कॉलेज के खर्च का भुगतान करने, छात्र ऋण का भुगतान करने या रोथ आईआरए को फंड करने के लिए आय का उपयोग कर सकता है। बेशक नौकरी वैध होना चाहिए, जिसका मतलब है कि व्यापार के लिए काम आवश्यक होना चाहिए, और वेतन उचित होना चाहिए।

दोनों पार्टियों को लाभ होता है। दादा दादी न केवल कॉलेज के लिए अपने पोते-पोते भुगतान में मदद करते हैं बल्कि वे वेतन के भुगतान पर कर कटौती भी प्राप्त करते हैं, जो किसी भी उपहार को प्रतिस्थापित करने की योजना बनाते हैं। छात्र पात्रता में सहायता के लिए किसी भी नकारात्मक प्रभाव के बिना मानक कटौती के लिए $ 6,300 तक टैक्स-फ्री आय प्राप्त करता है।

कॉलेज नियोजन प्रक्रिया में पहले कदमों में से एक यह निर्धारित करना चाहिए कि क्या आपका बच्चा अपनी पसंद के स्कूलों में आवश्यकता-आधारित सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करता है या नहीं। अगर उत्तर नहीं है, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि संपत्ति का मालिक कौन है, आय प्राप्त करता है या जब उपहार उद्देश्यों के लिए उपहार दिए जाते हैं।

उस बिंदु पर आपका ध्यान मेरिट सहायता, अमेरिकी सहायता कर क्रेडिट जैसे कर सहायता, और लागत के अपने हिस्से का भुगतान करने के लिए अपने व्यक्तिगत संसाधनों का सर्वोत्तम उपयोग कैसे करना चाहिए। कॉलेज सबसे अधिक संभावना आपके सबसे बड़े निवेश में से एक होगा। सक्रिय रहें और तदनुसार योजना बनाएं।

ब्रेट तुषिंघम एक वित्तीय सलाहकार और संस्थापक है तुषिंघम धन रणनीतियां विलमिंगटन, उत्तरी कैरोलिना में।

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