कम या उच्च-पृथक स्वास्थ्य योजना के बीच चयन करना

यदि आप कम और उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) के बीच निर्णय ले रहे हैं, तो कटौती और मासिक प्रीमियम से अधिक विचार करना है।

उपभोक्ताओं को स्वास्थ्य देखभाल के लिए खरीदारी करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं की कल्पना की गई थी। तर्क यह है कि यदि आप मेडिकल लागत के लिए ज़िम्मेदार हैं, तो आप कम लागत वाले प्रदाताओं को खोजने के लिए थोड़ा और काम करेंगे - आपके और आपके बीमाकर्ता के लिए खर्च काटने।

अधिकांश लोगों के लिए यह नहीं निकला है। हालांकि एचडीएचपी वाले उपभोक्ताओं को लागत कम करने की प्रवृत्ति होती है, लेकिन शहरी संस्थान के अनुसार, वे देखभाल पर छोड़कर ऐसा करते हैं।

कम कटौती के साथ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं रोगियों को अधिक अनुमानित लागत और अक्सर अधिक उदार कवरेज प्रदान करती हैं, लेकिन उनके उच्च प्रीमियम मासिक बजट में फिट होना कठिन हो सकता है।

चाहे आप कम या उच्च कटौती वाली योजना चुनते हों, अपने स्वास्थ्य की कीमत पर ऐसा न करें। निम्न और उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के बीच चयन करते समय आपको क्या विचार करना चाहिए।

समझने के लिए महत्वपूर्ण शर्तें

सबसे पहले, कुछ बुनियादी स्वास्थ्य बीमा शर्तों पर ब्रश करें। इन्हें जानना आपको योजना प्रकारों के बीच अंतर को समझने और बेहतर निर्णय लेने में मदद करेगा।

• प्रीमियम: स्वास्थ्य बीमा रखने के लिए प्रति माह आप जिस कीमत का भुगतान करते हैं, चाहे आप इसका इस्तेमाल करते हों या नहीं।
• घटाया: बीमा मुक्त होने से पहले, कुछ मुफ्त निवारक देखभाल के अपवाद के साथ, आपको अपनी चिकित्सा देखभाल के लिए अग्रिम भुगतान करना होगा। आपके कटौती को पूरा करने के बाद, आपका बीमाकर्ता शुल्क का एक बड़ा हिस्सा चुकाता है।
• आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा: एक साल में चिकित्सा देखभाल के लिए आपको कितना खर्च करना होगा, प्रीमियम सहित नहीं, जब तक आप अपने बीमा नेटवर्क में रहते हैं। इस सीमा को पूरा करने के बाद, आपके बीमा को आपकी पॉलिसी द्वारा कवर की गई 100% इन-नेटवर्क सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा।

क्या फर्क पड़ता है?

कम और उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं के बीच अपर्याप्त मात्रा स्पष्ट अंतर है। कई उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाएं, खासतौर पर सबसे कम प्रीमियम वाले लोगों के पास उनकी आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाओं के करीब कटौती होती है, अक्सर $ 5,000 या उससे अधिक।

प्रीमियम लागत में भिन्नता है, लेकिन उच्च कटौती के साथ योजनाओं में कम कटौती वाले लोगों की तुलना में कम मासिक प्रीमियम होता है।

योजना प्रकार स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) का उपयोग करने के लिए आपकी पात्रता को भी प्रभावित करता है।

केवल एचडीएचपी योग्यता वाले लोग एचएसए को खोलने और योगदान करने के पात्र हैं। एचएसए कर-फायदेमंद हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपने पेचेक से एचएसए प्रीटेक्स में धनराशि भेज सकते हैं, या आप बाद में धन कर और कर घटा सकते हैं। एक नियोक्ता आपके एचएसए में भी योगदान दे सकता है।

एचएसए पैसा ब्याज कमाता है, स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है, और आईआरएस द्वारा परिभाषित किसी भी योग्य चिकित्सा खर्च पर खर्च किया जा सकता है। आप तब तक योगदान कर सकते हैं जब तक आपके पास सक्रिय योग्यता उच्च-कटौती योग्य योजना और कोई अन्य स्वास्थ्य कवरेज न हो।

योग्यता एचडीएचपी आंतरिक राजस्व सेवा द्वारा निर्धारित कुछ नियमों का पालन करें। उनके पास होना चाहिए:

• 2018 में किसी व्यक्ति के लिए $ 1,350 या परिवार के लिए 2,700 डॉलर का न्यूनतम कटौती।
• 2018 में किसी व्यक्ति के लिए $ 6,650 से अधिक की कोई आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय सीमा नहीं है और परिवार के लिए $ 13,300 से अधिक नहीं है।

सभी एचडीएचपी आपको एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए किसी भी व्यक्ति को उपरोक्त सभी तीन आवश्यकताओं को पूरा किया जाए।

उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना पर विचार करना चाहिए

हालांकि उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं में जेब की लागत अधिक है, फिर भी वे कुछ उपभोक्ताओं के पैसे बचाते हैं।

एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना आपके लिए सही हो सकती है यदि:

• आप स्वस्थ हैं और शायद ही कभी बीमार या घायल हो जाते हैं।
• यदि आप एक अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय उठते हैं तो आप उस राशि के लिए बिल प्राप्त करने के 30 दिनों के भीतर अपने कटौतीयोग्य अग्रिम भुगतान का भुगतान कर सकते हैं।
• आपके पास हर महीने एक एचएसए में महत्वपूर्ण योगदान करने का साधन है।
• आप स्वस्थ हैं और पैसा बचाने या निवेश करने के तरीके के रूप में एचएसए का उपयोग करने में रुचि रखते हैं।

कम या कोई कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना पर विचार नहीं करना चाहिए

आम तौर पर, कम कटौती योग्य योजनाएं स्वास्थ्य खर्चों को भविष्यवाणी करने में आसान बनाती हैं - और इस तथ्य के बावजूद कि उनके पास उच्च प्रीमियम हैं, वे लंबे समय तक कई उपभोक्ताओं के लिए अभी भी बेहतर हैं।

एक कम या कोई कटौती योग्य योजना आपके लिए सही नहीं हो सकती है अगर:

• आप गर्भवती हैं, गर्भवती होने की योजना बना रहे हैं, या छोटे बच्चे हैं
• आपके पास पुरानी स्थिति है या अक्सर डॉक्टर को देखने की ज़रूरत है
• आप घुटने या हिप प्रतिस्थापन जैसे एक पुनरावर्तक सर्जरी पर विचार कर रहे हैं
• आप कई नुस्खे दवाएं लेते हैं, या यहां तक ​​कि सिर्फ एक महंगी दवा लेते हैं
• आप या आपके बच्चे खेल खेलते हैं, खासतौर पर चोट के उच्च जोखिम वाले लोग

याद है: यदि आप अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप स्वास्थ्य बीमा न होने के लिए अपने स्वास्थ्य कवरेज को खोने और जुर्माना के कारण जोखिम उठाने का जोखिम उठाते हैं। कवरेज को पूरी तरह से खोने और पूर्ण मूल्य वाले चिकित्सा बिल प्राप्त करने से जोखिम के मुकाबले उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के लिए साइन अप करना बेहतर है।

आपका निर्णय अत्यधिक व्यक्तिगत होगा, आपके और आपके परिवार की स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं के आधार पर एक वित्तीय विकल्प होगा। लेकिन ध्यान रखें कि जब आपको इसकी आवश्यकता होती है तो चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने के लिए, नि: शुल्क निवारक देखभाल सहित, आपके स्वास्थ्य और आपके बैंक खाते के लिए सबसे अच्छा है।