विरासत वार्तालाप: क्या आप प्यार या उथलपुथल के लिए हैं?

रिचर्ड एम। रोसो, एमएस, सीएफपी®, सीआईएमए® द्वारा

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मैं समझता हूं कि हम सभी हमारे अपरिहार्य निधन के लिए कितना योजना बनाते हैं। 16 वर्षों के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं वास्तव में इसे प्राप्त करता हूं- मैं भी संपत्ति नियोजन को एक आवश्यक लेकिन अप्रिय प्रयास ढूंढता हूं।

ये वो नहीं जो तुम सोचते हो। मैं कानूनी वकील के पृष्ठों के माध्यम से एक वकील का भुगतान करने के साथ ठीक हूँ। बिल्ली, मैं अपनी मृत्यु को स्वीकार करने के साथ भी ठीक हूं। चुनौतीपूर्ण क्या है स्थायी प्रभाव और प्रभाव पर विचार करना मेरी संपत्ति योजना उन लोगों पर हो सकती है जिन्हें मैं प्यार करता हूं और सम्मान करता हूं। मेरी आखिरी इच्छाओं का बाध्य संस्करण जो अंधेरे, धूलदार शेल्फ पर बैठता है, केवल दिन की रोशनी देखने के लिए, जब मैं नहीं करता, केवल एक समग्र संपत्ति नियोजन रणनीति की शुरुआत है।

जैसा कि मैं उम्र-या, जैसा कि मेरी बेटी कहती है, मेरा "मनुष्य अधिक मानव बन जाता है" -मैं अपने जीवन की संपत्ति के बारे में जागरूक हूं, जो कि मैं वारिस के बीच अशांति और गलतफहमी को कम करने के लिए नियोजित रणनीति है। लाभार्थियों के साथ स्पष्ट संचार और खुलेपन के आधार पर यह एक विरासत मानसिकता है।

एक कानूनी संपत्ति योजना अंतिम अनुरोधों को संवाद करने के लिए डिज़ाइन की गई है। हालांकि, मैंने औपचारिक योजनाओं को सालों से परिवारों को पीड़ा में देखा है क्योंकि उन योजनाओं का निर्माता पारित होने से पहले अपने इरादों को मौखिक रूप से साझा करने में असफल रहा। ऐसे समय होते हैं जब अनुत्तरित प्रश्नों ने पीढ़ियों के लिए पारिवारिक तनाव पैदा किया है।

वित्तीय सेवा फर्म यूबीएस द्वारा 2,882 उच्च नेटवर्थ निवेशकों के हालिया सर्वेक्षण में पता चला कि बहुमत विरासत छोड़ने की योजना बना रहे हैं। अधिकांश लाभकर्ताओं ने इंगित किया कि बच्चों के लिए विरासत के साथ वित्तीय रूप से जिम्मेदार होना कितना महत्वपूर्ण था। फिर भी आधे से अधिक उत्तरदाताओं ने संकेत दिया कि प्रियजनों के साथ विरासत योजनाओं पर चर्चा करना प्राथमिकता नहीं था।

वारिस भी इस विषय को लेकर असहज हैं। वे लालची दिखने से डरते हैं; इसके अलावा, खुले तौर पर पैसे के विषयों पर चर्चा करना शायद ही कभी एक आरामदायक परिवार गतिशील है।

इसके अलावा, बहुत से लोग "विरासत" शब्द सुनते हैं और पूरी तरह से वित्तीय धन के बारे में सोचते हैं, लेकिन यह कहानी का एकमात्र हिस्सा है। आपके पास सामान है, है ना? फिर, आपके पास सामान होने के लिए आइटम हैं, चाहे आप अमीर हों या नहीं।

तो यदि आप कोई बात नहीं कर रहे हैं, तो आप अपनी विरासत को संवाद करने, गलतफहमी को रोकने और संभावित चोटों को रोकने के लिए कैसे जा रहे हैं? आप कैसे जानते हैं कि आपके वारिस जिम्मेदारियों को जिम्मेदार तरीके से संभालने जा रहे हैं?

भ्रामक!

मैंने अनुभव (और वृद्धावस्था) के माध्यम से सीखा है कि एक औपचारिक संपत्ति योजना निष्पादित होने से बहुत पहले, दूसरा पहले से ही गति में है। यह कागज पर कानूनी क्या है, इस पर ध्यान दिए बिना धारणाओं पर आधारित है।

गतिशील, सहानुभूतिपूर्ण बातचीत लंबी अवधि की संपत्ति नियोजन सफलता की कुंजी है। संचार की कमी में परेशानी के लिए सबसे बड़ी संभावना है।

स्पष्ट, विचारशील संचार के आधार पर एक जीवित संपत्ति योजना के माध्यम से अपनी विरासत को मजबूत करने के कई तरीके यहां दिए गए हैं।

1. याद रखें कि आप अच्छे या बुरे के उत्प्रेरक हैं।

मैंने कई लोगों को बताया है, "मुझे संपत्ति योजना की आवश्यकता नहीं है। उन्हें लड़ने दो; मैं मर जाऊंगा। "यह एक रणनीति है। अच्छा नहीं है, लेकिन फिर भी एक रणनीति है क्योंकि यह आपकी विरासत पर प्रभाव डालती है। यदि आप कुछ भी नहीं कहने का फैसला करते हैं, तो धारणाएं की जाएंगी और आपके संपत्ति दस्तावेजों में क्या हो, इस पर ध्यान दिए बिना उद्देश्यों पर सवाल उठाए जाएंगे। आप शांत या नाटक के उत्प्रेरक हैं। चाहे चुप या सक्रिय रूप से संचार हो, आप एक स्पार्क हैं, इसलिए आप इस प्रक्रिया को जलाने के दृष्टिकोण पर कनेक्शन और काम की आवश्यकता को भी गले लगा सकते हैं।

अपने इरादों को स्पष्ट करने के लिए, पहले प्रत्येक व्यक्ति को एक वाइरूम या विशेष भावना प्राप्त करने के लिए पेपर पर सूचीबद्ध करें। मैं कॉफी कप के लिए सब कुछ बात कर रहा हूँ। विशिष्ट होना। उदाहरण के लिए: एमी बी को मेरा जीआई प्राप्त करना है। मूल पैकेजिंग में जो एक्शन आकृति संग्रह। निम्नलिखित सहायक उपकरण के साथ 12 आंकड़े हैं … ठीक है, आपको तस्वीर मिलती है (देखें, यह मेरी व्यक्तिगत सूची में है)।

न केवल संपत्ति दस्तावेजों में आपकी सूची की पहचान की जानी चाहिए, इसे अनौपचारिक रूप से भी नोट किया जाना चाहिए और वारिस के साथ चर्चा के लिए उपयोग किया जाना चाहिए। यदि आप अधिक आरामदायक महसूस करते हैं, तो आपके साथ एक विश्वसनीय मध्यस्थ है। इच्छाओं के निष्पादक होने की आवश्यकता नहीं है- मुझे पता है कि पति / पत्नी, भाई बहन और सबसे अच्छे दोस्त इन बातचीत के लिए "सहानुभूति ढाल" कहते हैं।

2. आप स्वर सेट करते हैं।

अपने इरादों से उत्पन्न होने वाले परिवार या आंतरिक-सर्कल संघर्षों से इनकार न करें। मृत्यु से पहले और बाद में, आप किनारे के किनारे लेने के लिए ज़िम्मेदार हैं जो वारिस के जीवन को परेशान या बदल सकता है। यदि आप चुप हैं, तो आप जो पीछे छोड़ते हैं वे निष्कर्ष तक पहुंच सकते हैं, जो संदेह, नकारात्मक भावनाएं या यहां तक ​​कि बुरे व्यवहार भी पैदा कर सकते हैं। यदि आप पहले स्पष्टीकरण और चल रहे संचार के बिना औपचारिक रूप से बकाया रूपरेखा की रूपरेखा देते हैं, तो हमेशा अपने उद्देश्यों के बारे में सोचने वाले प्रियजनों को लटकने की संभावना है। आप जाने के बाद क्या और क्या स्वीकार्य व्यवहार के बारे में खुले तौर पर मौखिक रहें। कभी भी यह न मानें कि प्रभावित पार्टियां "अच्छी खेलेंगी"; कानूनी पहल करने से पहले लोग पहल कर सकते हैं और व्यक्तिगत वस्तुओं से खुद का इलाज कर सकते हैं। जब मैंने अपने पिता की मृत्यु हो गई, मैंने पहले इस व्यवहार का अनुभव किया है। जब ऐसा होता है तो खराब रक्त लंबे समय तक टिक सकता है। वहां से बाहर निकलने के लिए सबसे अच्छा और एक सकारात्मक स्वर सेट करें जो सगाई को आमंत्रित करता है।मैंने पिछले दशकों में टेबलक्लोथ, सिरेमिक मूर्तियों, गहने, और, एक बार, बगीचे gnomes जैसे चीजों पर पारिवारिक बदलाव देखा है। हां, तुमने उसे ठीक पढ़ा -गार्डन gnomes। एक व्यक्ति जो मानता है कि वह उसकी दादी की मृत्यु के एक दिन बाद पिछवाड़े में छोटी, गंदे रूपरेखा छोड़ गई थी।

3. विरासत जासूस बनें।

व्यक्तिगत वस्तुओं के अंतिम स्वामित्व के बारे में प्रश्न पूछें। आपको पता नहीं हो सकता कि आपका बेटा चीन चाहता है और आपकी कक्षा की अंगूठी की परवाह नहीं करता है। मैंने आश्चर्यचकित देखा है कि मैं "हेरलूम मिस्चैचिंग" कहता हूं। आपके वारिस को इन चीजों के साथ लंबे समय तक रहने की ज़रूरत होगी, है ना? सामानों से मेल खाने के लिए व्यायाम को पूरा कर सकते हैं जो उन लोगों के साथ सबसे ज्यादा आनंद लेंगे। यह वास्तव में आपकी याददाश्त को जीवंत रखेगा।

अपने वारिस को आश्वस्त करें कि प्रश्न पूछने और ईमानदार उत्तर प्राप्त करने के लिए यह मस्तिष्क या अजीब नहीं है। कोई निर्णय नहीं परिवार के सदस्य और करीबी दोस्त आपके साथ संपत्ति को लिखते और साझा करते हैं, जिसे वे प्राप्त करना चाहते हैं। नोट्स की तुलना करें और जितना संभव हो सके अनुरोधों को मेल करें। ऐसे मामलों में जहां इच्छाओं को पूरा नहीं किया जा सकता है, खुलेआम और सद्भावना के साथ संवाद करें।

4. उपहार देने के द्वारा अपनी योजना को क्रिया में रखें।

एक संपत्ति योजना चाहते हैं जिसका आप आनंद ले सकते हैं? दूसरों के लिए उपहार वस्तुएं जबकि आप अभी भी अपने चेहरों पर मुस्कान देखने के लिए यहां हैं। मेरे कई ग्राहकों के लिए, विशेष वाइरूम और यादगार वस्तुओं को उपहार देने से सबसे ज्यादा खुशी मिलती है। इसके अलावा, अगर दूसरों के बीच बुरी भावनाएं हैं, तो उन्हें तुरंत दाता द्वारा संबोधित किया जा सकता है।

बस आईआरएस उपहार देने वाले नियमों से अवगत रहें जो आपकी संपत्ति योजना को प्रभावित कर सकते हैं। निजी लेखों के लिए आप उपहार चुनते हैं, सुनिश्चित करें कि सालाना बहिष्कार पर जाएं, जो कि 2014 के लिए $ 14,000 प्रति प्राप्तकर्ता है। उपहार करों पर आईआरएस के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न देखें या उचित बाजार की गणना करने के लिए अपने एस्टेट प्लानिंग वकील से परामर्श लें शारीरिक उपहार के लिए मूल्य।

एक जीवित संपत्ति योजना के लाभ एक लिखित व्यक्ति को बढ़ा सकते हैं और औपचारिक रणनीति से किनारे ले सकते हैं।

आपके जाने के बाद जो भी बनी हुई है, उसकी सुंदरता साझा करना एक उपहार या शाप हो सकता है, इस पर निर्भर करता है कि आप प्रक्रिया को कैसे संभालेंगे, आज से शुरू करें। एक तरह से, आपके शब्द, सत्य और प्रेम की जगह से आते हैं, आपकी विरासत पर एक अनन्त प्रकाश चमकेंगे। वारिस आपके फैसलों के बारे में बुरी भावनाओं के साथ सालों तक नहीं रहेंगे।

आप तय करें। यह क्या हो जाएगा? पता लगाने का एक तरीका है: बात करें, साझा करें, उन्हें साझा करने के लिए कहें। और सुनो।

यह आपके "मानव और मानव" बना देगा।