एक आईआरए विरासत में? यहां आपके विकल्प हैं

यदि आप रोथ आईआरए के एकमात्र पारस्परिक लाभार्थी हैं, तो आपके पास जितनी देर तक चाहें उतनी देर तक पैसे छोड़ने का विकल्प होता है।

यदि आप रोथ आईआरए के एकमात्र पारस्परिक लाभार्थी हैं, तो आपके पास जितनी देर तक चाहें उतनी देर तक पैसे छोड़ने का विकल्प होता है। दूसरे शब्दों में, आपको न्यूनतम वितरण की आवश्यकता नहीं है। (यदि नामांकित अन्य लाभार्थियों हैं, तो आपको विरासत में आईआरए खोलने की आवश्यकता होगी।) यह एक प्लस है यदि आप खाते के लिए प्रियजनों के साथ पैसे के लिए होल्डिंग कलम के रूप में खाते का उपयोग करना चाहते हैं क्योंकि पैसे को बिना किसी छोड़े जा सकते हैं परिसर और बढ़ोतरी।

लाभार्थी जो वितरण लेने शुरू करने का निर्णय लेते हैं, उसी नियम से लाभ प्राप्त करते हैं जो मूल खाता धारक के लिए लागू होता है: किसी भी समय योगदान के निकासी कर मुक्त होते हैं। लेकिन जब कमाई की बात आती है तो हल्के से चलें: कम से कम पांच वर्ष की उम्र के खाते से 5 9½ वर्ष से पहले विरासत में रोथ से कमाई वापस लेना आम तौर पर आईआरएस बिल ट्रिगर करेगा।

आप विरासत में आईआरए खोल सकते हैं। यदि आप एक पति / पत्नी हैं, लेकिन खाते के एकमात्र लाभार्थी नहीं हैं, तो आपको पैसे को आपके नाम पर विरासत में प्राप्त विरासत में स्थानांतरित करने की आवश्यकता हो सकती है। अन्य लाभार्थियों को भी ऐसा करने की आवश्यकता होगी।

इस मामले में, आरएमडी अनिवार्य हैं, जिसका अर्थ है कि आप सभी पैसे की सवारी नहीं कर सकते हैं और कमाई को अनिश्चित काल तक रैक कर सकते हैं। आप थोड़ी देर के लिए वितरण स्थगित कर सकते हैं - जब तक कि मूल खाताधारक अपनी मृत्यु के बाद वर्ष के 70½ या 31 दिसंबर को बदल गया हो।

इन दो विकल्पों में से किसी एक का उपयोग करके आवश्यक वितरण का भुगतान किया जा सकता है:

• जीवन प्रत्याशा विधि, इस आईआरएस तालिका के आधार पर आपके जीवनकाल में फैली हुई है। इस मार्ग पर जाने से किसी भी संपत्ति को कर-मुक्त होने के लिए आवश्यक अवधि के अंत तक वितरित नहीं किया जाता है।
• पांच साल की विधि। जब भी आप पांच साल की अवधि के दौरान चाहते हैं तो आप पैसे ले सकते हैं, लेकिन खाताधारक की मृत्यु हो जाने के बाद संपत्ति पांचवें वर्ष 31 दिसंबर तक वितरित की जानी चाहिए।

आप एकमुश्त वितरण ले सकते हैं। आप विरासत में रोथ आईआरए से नकदी वापस ले सकते हैं, लेकिन यहां संभावित कर प्रभाव हैं। यदि आप इस पर विचार कर रहे हैं तो नीचे दिए गए कैशिंग आउट अनुभाग पर जाएं।

रोथ आईआरए विरासत में गैर-पति / पत्नी के लिए विकल्प

आप विरासत में आईआरए खोल सकते हैं। मूल खाताधारक के लिए रोथ आईआरए की सुंदरता यह है कि उसे 70½ आयु तक न्यूनतम वितरण लेने की आवश्यकता नहीं है और खाते को कर-मुक्त में पैसा जारी रखने की अनुमति दे सकती है। वह पेर्क रोथ आईआरए विरासत में गैर-पति-पत्नी को स्थानांतरित नहीं करता है।

यदि रोथ आईआरए पर लाभार्थी के रूप में नामित परिवार के सदस्य या मित्र को आम तौर पर समय-समय पर वितरण करना शुरू करना अनिवार्य है। सबसे पहले आप पैसे को अपने नाम पर विरासत में प्राप्त विरासत में स्थानांतरित कर देंगे। इसके बाद आप तय करेंगे कि आप पेआउट कैसे प्राप्त करना चाहते हैं:

• जीवन प्रत्याशा विधि के साथ, आपको मूल खाता धारक की मृत्यु के बाद वर्ष 31 दिसंबर तक वितरण करना शुरू करना होगा। आपको 10% जल्दी वापसी का जुर्माना नहीं लगेगा, लेकिन आप उन कमाई पर कर दे सकते हैं जिन्हें आप वापस लेते हैं जो रोथ के पांच साल के होल्डिंग अवधि नियम से नहीं मिले हैं। (हमारे इनहेरिटेड रोथ आईआरए आरएमडी कैलकुलेटर दिखाता है कि आईआरएस कितना पैसा कहता है कि आपको खाते से वापस लेने की जरूरत है।)
• पांच साल की विधि के साथ, मालिक के मरने के बाद रोथ को पांचवें कैलेंडर वर्ष के 31 दिसंबर तक पूरी तरह चुकाया जाना चाहिए। आप उन पांच सालों के दौरान अपने अवकाश में उन्हें बाहर ले जाने के लिए स्वतंत्र हैं और जीवन प्रत्याशा विधि के साथ ही, आपको कमाई के वितरण (योगदान नहीं) पर कर देना होगा जो अभी तक पांच साल के शासन से नहीं मिले हैं।

आप एकमुश्त वितरण ले सकते हैं। आपके विरासत रोथ आईआरए से नकदी वापस लेना संभव है, लेकिन कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको पहले जानना चाहिए। विवरण के लिए अगला खंड देखें।

रोथ आईआरए को नकद करने पर विचार करना?

एक विरासत में रोथ आईआरए को नकद करने के लिए विरासत में पारंपरिक आईआरए को नकद करने से कम असुरक्षित परिणाम हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि लाभार्थी किसी भी समय रोथ आईआरए कर मुक्त से योगदान वापस ले सकते हैं। और जब तक खाते धारक की मृत्यु हो गई, तब तक खाता कम से कम पांच वर्ष खुला था, कमाई कर मुक्त भी वापस ले ली जा सकती है।

न ही रोथ आईआरए उत्तराधिकारी आईआरएस के 10% की शुरुआती वापसी दंड के अधीन हैं, जो 5 9½ वर्ष से पहले नकद कर रहे हैं (जिस उम्र में अंकल सैम सेवानिवृत्ति खाता निकासी की अनुमति देना शुरू कर देता है)। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप आईआरएस के साथ हुक से पूरी तरह से बंद हैं।

यदि मूल मालिक की मौत पर रोथ आईआरए 5 साल से कम उम्र का था, तो मृतक से आपका कोई फर्क नहीं पड़ता, आप एकमुश्त वितरण करते समय कमाई (योगदान नहीं) पर कर देना चाहते हैं।इसलिए जब तक आपको पैसे की तत्काल आवश्यकता न हो, तब तक यह आम तौर पर विरासत में रोथ आईआरए में धन को रोल करने और कर मुक्त निवेश वृद्धि के कई वर्षों का लाभ उठाने का एहसास होता है।

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