किवा ज़िप, एक्सीयन या अवसर फंड: कौन सा माइक्रोलाइंडर आपके छोटे व्यवसाय के लिए सही है?

क्या आपका छोटा व्यवसाय पारंपरिक बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में असमर्थ है? यदि ऐसा है, तो एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी - जिसे माइक्रोलेंडर भी कहा जाता है - आपकी समस्या का समाधान हो सकता है।

इन गैर-लाभकारी संगठनों ने "छोटे व्यवसाय ऋण" में "छोटा" रखा। वे आम तौर पर उन कंपनियों को $ 30,000 से कम ऋण प्रदान करते हैं जो वित्त पोषण के पारंपरिक स्रोत नहीं प्राप्त कर सकते हैं, चाहे वह खराब क्रेडिट, संपार्श्विक की कमी या सीमित व्यापार इतिहास ।

तीन लोकप्रिय माइक्रोलेंडर्स किवा ज़िप, एक्सीयन और अवसर फंड हैं। लघु व्यवसाय मालिकों को आवेदन करने से पहले प्रत्येक ऋणदाता के मतभेदों पर ध्यान से विचार करना चाहिए।

किवा ज़िप

किवा ज़िप एक भीड़ से जुड़ा हुआ माइक्रो्रोलर है जो यू.एस. और केन्या में सामाजिक रूप से प्रभावशाली उद्यमियों को ऋण प्रदान करता है। कंपनी के मुताबिक, अमेरिका में 88.1% की पुनर्भुगतान दर के साथ अमेरिका में माइक्रोलॉन्स में 5.2 मिलियन डॉलर जुटाए गए हैं।

ऋण शर्तें

ऋण शर्तें 24 से 60 महीने तक होती हैं, और पहली बार उधारकर्ता $ 5,000 तक बढ़ा सकते हैं। किवा ज़िप की वेबसाइट के अनुसार, सभी उधारकर्ताओं के लिए अधिकतम ऋण राशि $ 20,000 है।

चूंकि किवा ज़िप उधारकर्ता ऋण पर कोई पैसा नहीं कमाते हैं, इसलिए उधारकर्ताओं को 0% ब्याज से लाभ होता है। उधार योग्यताएं भी कम सख्त हैं, क्योंकि किवा ज़िप को क्रेडिट स्कोर या ऋण वापस करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाए, ऋणदाता आपके चरित्र, प्रतिष्ठा, रिश्तों और नेटवर्क को उधार लेने की क्षमता निर्धारित करने के लिए देखता है, जिसे वे "सामाजिक अंडरराइटिंग" प्रणाली कहते हैं।

योग्यता

अभी भी कुछ योग्यता उधारकर्ताओं को मिलने की जरूरत है। एक के लिए, वे फौजदारी, दिवालियापन या किसी भी ग्रहणाधिकार में नहीं हो सकते हैं, और उनके व्यवसाय बहु-स्तर के विपणन, प्रत्यक्ष बिक्री, वित्तीय निवेश या जुआ जैसी अवैध गतिविधियों में शामिल नहीं हो सकते हैं। आपको 18 वर्ष से अधिक उम्र का होना चाहिए और एक व्यवहार्य व्यापार योजना पेश करनी चाहिए, और ऋण को सकारात्मक सामाजिक प्रभाव साबित होना चाहिए।

ऋण प्राप्त करने के लिए, यू.एस. उधारकर्ताओं को एक ट्रस्टी द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए और उधारदाताओं को किवा ज़िप की उधारदाताओं की भीड़ का लाभ उठाने से पहले अपने ऋण को वित्त पोषित करने के लिए उधारदाताओं को अपने स्वयं के सोशल नेटवर्क से भर्ती करना होगा। ट्रस्टी कोई भी व्यक्ति या संगठन हो सकता है जो आपके लिए व्यक्तिगत या व्यावसायिक स्तर पर झुका सकता है, लेकिन परिवार के सदस्य या कर्मचारी नहीं हो सकता है। किवा ज़िप के मुताबिक, उधारदाताओं को अपने सामाजिक नेटवर्क से आमंत्रित करना ऋण चुकौती की संभावनाओं को बढ़ा देना चाहिए, क्योंकि उधारकर्ता आपको जवाबदेह रखते हैं।

कमियां

चूंकि किवा ज़िप, ब्याज मुक्त ऋण प्रदान करता है, इसलिए यह उधारकर्ता अनुप्रयोगों का एक टन मिलता है; इसलिए आवेदन प्रक्रिया से वास्तविक वित्त पोषण में जाकर कई महीने लग सकते हैं। और यदि आपका ऋण सार्वजनिक धन उगाहने के 45 दिनों के भीतर पूरी तरह से वित्त पोषित नहीं है, तो यह समाप्त हो जाता है, आपको कोई भी पैसा नहीं मिलता है और आपको आवेदन प्रक्रिया को पुनरारंभ करने से पहले छह महीने का इंतजार करना होगा।

ACCION

1 9 61 में स्थापित, एक्सियन एक गैर-लाभकारी अल्पसंख्यक संगठन है जो दुनिया में वित्तीय और सामाजिक प्रभाव दोनों को अधिकतम करने के लिए समर्पित है। कंपनी का कहना है कि 2013 में 6.6 मिलियन सक्रिय उधारकर्ता थे जिन्होंने 33 मिलियन के जीवन को प्रभावित किया था।

ऋण शर्तें

Accion आपके व्यवसाय के आधार पर विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, डेकेयर के लिए ऋण $ 500 से $ 10,000 तक है; खाद्य और पेय पदार्थों के कारोबार के लिए $ 2,500 से $ 25,000 तक; और स्टार्टअप के लिए $ 10,000 तक।

लघु व्यवसाय ऋण $ 2,500 से $ 50,000 के आकार में हैं, निश्चित ब्याज दरें 10.99% से शुरू होती हैं। ऋण शर्तें छह महीने से पांच वर्ष तक होती हैं, और इसमें प्रीपेमेंट पेनल्टी शामिल नहीं है, इसलिए आप ब्याज लागतों को बचाने के लिए जल्दी ही ऋण चुका सकते हैं।

योग्यता

अर्हता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

• 525 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें।
• ऋण पुनर्भुगतान का समर्थन करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह का प्रदर्शन करें।
• किसी भी बिल पर 30 दिन से अधिक देर से नहीं रहें।
• ऋण की अवधि के दौरान कोई बंधक दर समायोजन नहीं है।
• पिछले 12 महीनों में कोई दिवालियापन नहीं, पिछले 12 महीनों में कोई देर से किराया या बंधक भुगतान नहीं है और पिछले 24 महीनों में कोई फौजदारी नहीं है।
• यदि आपके व्यापार में छह महीने से भी कम बिक्री है, तो यह घर पर या इनक्यूबेटर में स्थित होना चाहिए और पिछले देय ऋण में $ 500 से कम होना चाहिए। इसके अतिरिक्त, आपको अपने सबसे हालिया वेतन-पत्र प्रस्तुत करना होगा और 12 महीने के नकदी प्रवाह प्रक्षेपण के साथ एक व्यापार योजना प्रदान करनी होगी।

कमियां

लोन बैलेंस के 3% से 5% के बीच लागत बंद करने के आरोपों का शुल्क और $ 135 प्रसंस्करण शुल्क लागू होता है। फंडस्टिक तक आमतौर पर फंडिंग तक पहुंच एक महीने लगती है।

अवसर फंड

अवसर फंड कैलिफ़ोर्निया का सबसे बड़ा गैर-लाभकारी अल्पसंख्यक ऋणदाता है, इसकी वेबसाइट के अनुसार $ 81 मिलियन की कुल 3,000 से अधिक ऋण वित्तपोषण।

ऋण शर्तें

कंपनी एक से पांच साल तक की शर्तों के साथ 8.5% से 18% के बीच निश्चित ब्याज दरों पर $ 2,600 से $ 100,000 तक व्यवसाय ऋण प्रदान करती है - लेकिन केवल कैलिफ़ोर्निया व्यवसायों के लिए।

कंपनी चार अलग-अलग प्रकार के ऋण प्रदान करती है:

• EasyPay ऋण, जिसका उद्देश्य मर्चेंट कैश एडवांस के लिए एक सस्ती विकल्प होना है, जिसमें 8.5% और 15% के बीच ब्याज दरें हैं।
• लघु व्यवसाय ऋण, जो 8.5% से 12% के बीच ब्याज दरों पर $ 10,000 से $ 100,000 तक है।
• अवसर ऋण छोटे ऋण हैं जो $ 2,600 से $ 10,000 तक हैं और सूची, उपकरण और वाहन खरीद के लिए उपयुक्त हैं।दो साल के पुनर्भुगतान शर्तों और कोई भी पुनर्भुगतान जुर्माना के साथ दरें 8.5% से 15% हैं।
• उपकरण और वाहन वित्त पोषण, जैसे खाद्य ट्रक, टैक्सी, लिमोस, बेड़े के वाहन और वैन के लिए ऋण।

योग्यता

ऋण के लिए अयोग्य होने के लिए, आपके पास कैलिफ़ोर्निया में एक व्यवसाय होना चाहिए, कम से कम एक वर्ष के लिए व्यवसाय में रहा है और पिछले 12 महीनों में कोई दिवालियापन, खुली कर देनदारियां या पूर्व-देय बाल समर्थन भुगतान नहीं है। अवसर फंड ऋण के लिए अयोग्य व्यवसायों में गैस स्टेशन, बार और क्लब, शराब भंडार, वित्त या उधार व्यवसाय, रियल एस्टेट निवेश कंपनियां और मनोरंजन और निर्यात व्यवसाय शामिल हैं।

कमियां

जैसा कि बताया गया है, आपको कैलिफोर्निया में स्थित एक व्यवसाय का मालिक होना चाहिए और ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कम से कम एक वर्ष के लिए व्यवसाय में रहना चाहिए। साथ ही, बंद होने की लागत ऋण राशि का 5% तक है।

कौन सा माइक्रोलेंडर आपके लिए सबसे अच्छा है?

	किवा ज़िप	ACCION	अवसर फंड
Microloan आकार	$ 5,000 से $ 20,000	$ 500 से $ 50,000	$ 2,600 से $ 100,000
ऋण की अवधि	24 से 60 महीने	6 से 60 महीने	12 से 60 महीने
ऋण का प्रकार	अवधि ऋण	अवधि ऋण	सावधि ऋण, नकदी अग्रिम
ब्याज दर	0%	10.99% और ऊपर	8.5% से 15%
वित्त पोषण का समय	कई महीने	एक महीना	6 दिन
योग्यता	अपने नेटवर्क से भर्ती फौजदारी या दिवालियापन में नहीं हो सकता है सकारात्मक सामाजिक प्रभाव होना चाहिए	525+ का क्रेडिट स्कोर पर्याप्त व्यापार नकदी प्रवाह पिछले 12 महीनों में कोई दिवालियापन नहीं पिछले 12 महीनों में किराए या बंधक पर देर से भुगतान नहीं	व्यापार कैलिफोर्निया में स्थित होना चाहिए कोई वर्तमान अपराध नहीं
बंद करने की लागत	0%	3% से 5%	5 तक%

किवा एक सामाजिक रूप से प्रभावशाली छोटे व्यवसाय के लिए एक अच्छा विकल्प है जो थोड़ी सी राशि (10,000 डॉलर या उससे कम) बढ़ाने की तलाश में है, और धन की पहुंच के लिए इंतजार कर सकता है। आखिरकार, 0% ब्याज ऋण एक सुंदर मीठा सौदा है जो संभवतः कहीं और नहीं पाया जा सकता है। हालांकि, धीमी धनराशि प्रक्रिया, शून्य वित्त पोषण, यदि आप अपने लक्ष्य का 100% पूरा नहीं करते हैं, और छह महीने की प्रतीक्षा अवधि को किसी अन्य ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया को पुनरारंभ करने से पहले कई संभावित दोषों पर विचार किया जा सकता है।

Accion उचित दरों की पेशकश करता है, भले ही बंद होने की लागत अधिक हो और आप $ 135 तक का आवेदन शुल्क भी दे सकें। पारंपरिक बैंक ऋण की तुलना में, हालांकि, फंडिंग प्रक्रिया तेज है और दरें केवल थोड़ी अधिक हैं। एक नकारात्मक पक्ष कड़े ऋण की आवश्यकता है। यदि आप पिछले साल अपने बंधक या किराए पर भुगतान पर देरी कर चुके थे, या यदि आप अपने सभी बिलों पर अद्यतित नहीं हैं, तो संभवतः आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर पाएंगे। इसके अलावा, उधारकर्ताओं के पास ऋण की अवधि के दौरान बंधक समायोजन नहीं हो सकता है, इसलिए समायोज्य दर बंधक वाले लोग योग्यता प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे।

अवसर फंड पारंपरिक बैंक ऋण के लिए एक ठोस विकल्प प्रदान करता है। और कंपनी के इज़ीपे नकद अग्रिम ऋण सामान्य व्यापारी नकद अग्रिम की तुलना में काफी बेहतर है। कंपनी 8.5% से 15% निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है, जो व्यापारी नकद अग्रिम उधारदाताओं द्वारा 70% से ऊपर की तुलना में कम है। लेकिन केवल कैलिफ़ोर्निया के निवासी पात्र हैं, और ऋण 5% तक की उच्च समापन लागत के साथ आते हैं।

व्यवसाय शुरू करने और चलाने के तरीके के बारे में अधिक जानकारी के लिए, पर जाएं हमारी साइट लघु व्यवसाय गाइड । नि: शुल्क, अपने व्यवसाय को शुरू करने और वित्तपोषण के बारे में सवालों के व्यक्तिगत जवाब, यात्रा करें छोटा व्यापर Investmentmatomes के अनुभाग एक सलाहकार पृष्ठ पूछें।

IStock के माध्यम से छवि।