स्टोर क्रेडिट कार्ड के वास्तविक खर्च और नुकसान

स्टोर-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड अक्सर शानदार ऑफ़र लगते हैं: आसान क्रेडिट, विशेष छूट और 0% वित्तपोषण के लिए त्वरित पहुंच। लेकिन जब आप उनकी सीमित उपयोगिता और उच्च चल रहे ब्याज दरों को ध्यान में रखते हैं, तो वे भत्ते हमेशा बचत के तरीके में ज्यादा अनुवाद नहीं करते हैं।

स्टोर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, यह देखने के लिए संख्याओं की जांच करें कि आप वास्तव में कितना लाभ उठाएंगे। निर्णय लेने के दौरान यहां कुछ स्टोर क्रेडिट कार्ड की कमी और लाभ लेने के लिए लाभ दिए गए हैं।

उपयोग के लिए सीमित अवसर

स्टोर क्रेडिट कार्ड "बंद-लूप" होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे केवल उस स्टोर पर स्वीकार किए जाते हैं जो उन्हें प्रदान करता है, और कभी-कभी साझेदार स्टोर भी प्रदान करता है। दूसरी तरफ, "ओपन-लूप" स्टोर कार्ड में वीज़ा या मास्टरकार्ड लोगो होता है और कहीं भी उन प्रकार के कार्ड स्वीकार किए जाते हैं। बंद-लूप कार्ड पर पुरस्कार अक्सर नकद वापस या हस्तांतरणीय बिंदुओं की बजाय स्टोर क्रेडिट के रूप में आते हैं। नतीजतन, पुरस्कार कमाने के लिए धीमा हो सकता है और अधिक काम (और खर्च) को रिडीम करने की आवश्यकता होती है - विशेष रूप से विशेष रूप से विशेष दुकानों जैसे घर सुधार स्टोर, डिपार्टमेंट स्टोर्स और गहने स्टोर पर।

उदाहरण के लिए, कपड़ों के आउटलेट ले लो। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के आंकड़ों के मुताबिक 2014 में औसत अमेरिकी उपभोक्ता ने "परिधान और अन्य सेवाओं" पर 1,786 डॉलर खर्च किए थे, जो "घर पर भोजन" पर आधा था। कई कपड़ों के स्टोर स्टोर कार्ड की पेशकश करते हैं, लेकिन किराने की दुकान आमतौर पर नहीं होती है। ज्यादातर मामलों में, एक सामान्य क्रेडिट कार्ड जो किराने का सामान पर बोनस पुरस्कार प्रदान करता है, वह एक निश्चित कपड़ों के बुटीक के लिए स्टोर कार्ड की तुलना में पुरस्कारों में बहुत अधिक कमाएगा।

दूसरी ओर: दुकानों पर बड़े पुरस्कार जो सबकुछ बेचते हैं

यह ध्यान देने योग्य है कि एक स्टोर कार्ड कर सकते हैं बहुमुखी हो, अगर स्टोर विभिन्न प्रकार के सामान बेचता है। डिस्काउंट खुदरा विक्रेताओं या गोदामों के भंडार पर - लक्ष्य, उदाहरण के लिए - आप एक ही छत के नीचे किराने का सामान, कपड़े, घरेलू सामान और अधिक खरीद सकते हैं, जो एक सामान्य कार्ड कार्ड से स्टोर कार्ड अधिक मूल्यवान बना सकता है।

कई स्टोर कार्ड स्टोर खरीद पर असीमित 5% पुरस्कार भी प्रदान करते हैं। इस तरह की एक पुरस्कार दर के साथ सामान्य क्रेडिट कार्ड आमतौर पर एक खर्च टोपी लगाते हैं। अन्य आम सदस्यता लाभों में ऑनलाइन खरीद पर मुफ्त शिपिंग और कार्डधारकों के लिए विशेष बिक्री शामिल है। यदि आप एक ही स्थान पर बहुत खरीदारी करते हैं, तो ये लाभ जल्दी से जोड़ सकते हैं।

अधिक: किराने की दुकान खर्च के लिए नेर्डडलेट का सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड

उच्च एपीआर

स्टोर क्रेडिट कार्ड अक्सर उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं - 25% से 30% के बीच एपीआर आम हैं। इस तरह की दरों पर, $ 200 की मामूली शेष राशि सालाना ब्याज में $ 30 से अधिक हो सकती है, जो समान मासिक भुगतान मानती है। चूंकि अधिकतर स्टोर कार्ड कम सीमा के साथ आते हैं, इसलिए इन कार्डों पर संतुलन लेना आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को बढ़ाकर आपके क्रेडिट स्कोर को भी नुकसान पहुंचा सकता है। फेडरल रिजर्व के अनुसार, लगभग 40% उपभोक्ता अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि लेते हैं; यदि आप उनमें से एक हैं, तो इस बात पर विचार करें कि आप अपने स्टोर कार्ड पर ब्याज में कितना भुगतान करेंगे।

दूसरी ओर: सुलभ क्रेडिट और कोई वार्षिक शुल्क नहीं

आप पूरी तरह से अपने बिल का भुगतान करके स्टोर क्रेडिट कार्ड पर उच्च एपीआर भुगतान करने से पूरी तरह से बच सकते हैं। अधिकांश स्टोर कार्ड क्रेडिट कार्ड की समाप्ति तिथि के 21 से 25 दिनों के बाद ब्याज मुक्त छूट अवधि प्रदान करते हैं। और कई पुरस्कार क्रेडिट कार्ड के विपरीत, स्टोर कार्ड में आमतौर पर वार्षिक शुल्क नहीं होता है।

आप आमतौर पर निष्पक्ष या खराब क्रेडिट वाले स्टोर कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, यही कारण है कि उनके एपीआर सामान्य पुरस्कार क्रेडिट कार्ड पर उन लोगों की तुलना में अधिक होते हैं। जब तक आप कम से कम उधार लेते हैं और हर महीने अपने बिल का भुगतान करते हैं, तो एक पुरस्कार कार्ड प्राप्त करना पुरस्कार कमाते समय क्रेडिट बनाने के लिए अपेक्षाकृत सस्ता तरीका हो सकता है।

स्थगित ब्याज

सामान्य क्रेडिट कार्ड पर 0% एपीआर ऑफ़र के विपरीत, स्टोर क्रेडिट कार्ड पर 0% वित्तपोषण ऑफ़र आमतौर पर प्रोटेक्टिव ब्याज के साथ आपको हिट करते हैं यदि प्रचार ब्याज मुक्त अवधि के दौरान खरीदारी का भुगतान नहीं किया जाता है। मान लें कि आप $ 2,000 के लिए एक रेफ्रिजरेटर खरीदते हैं और अपने स्टोर कार्ड पर 12 महीने के लिए 0% वित्त पोषण सौदे प्राप्त करते हैं। यदि आपको पहले वर्ष के बाद भी $ 1,000 का भुगतान करना है, तो आप अपनी खरीद के दिन से शेष राशि पर पूरी तरह से चल रहे ब्याज को पीछे से चार्ज करेंगे।

उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के एक अध्ययन के मुताबिक, 43% उपप्रमुख उधारकर्ताओं ने इस तरह के कार्ड पर एकमुश्त राशि में रेट्रोएक्टिव ब्याज का भुगतान करना समाप्त कर दिया।

दूसरी ओर: 0% वित्त पोषण जब आप 0% एपीआर क्रेडिट कार्ड नहीं प्राप्त कर सकते हैं

सामान्य क्रेडिट कार्ड पर शून्य प्रतिशत एपीआर ऑफ़र उपलब्ध है, आमतौर पर अच्छे या उत्कृष्ट क्रेडिट की आवश्यकता होती है, जो कि अधिकांश अमेरिकी उपभोक्ताओं के पास नहीं है।

यदि आप 0% एपीआर के साथ सामान्य क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, तो खुदरा विक्रेता के माध्यम से विशेष वित्त पोषण प्राप्त करना अगला सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। बस सुनिश्चित करें कि आप बैक-ब्याज में आने से पहले इसे भुगतान करते हैं, इसलिए आप जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक ऋण समाप्त नहीं करते हैं।

स्टोर कार्ड बनाम सामान्य पुरस्कार कार्ड

	क्रेडिट कार्ड स्टोर करें	सामान्य पुरस्कार क्रेडिट कार्ड
क्रेडिट आवश्यक है	अक्सर निष्पक्ष या यहां तक ​​कि गरीब क्रेडिट वाले लोगों के लिए भी उपलब्ध है।	आमतौर पर अच्छा या उत्कृष्ट क्रेडिट की आवश्यकता होती है।
अप्रैल	25% -30% एपीआर	15% - 20% एपीआर
वार्षिक शुल्क	कोई नहीं, आमतौर पर	$ 58, औसतन, एक नेरडवालेट अध्ययन के अनुसार
स्वीकार	बंद-लूप स्टोर कार्ड: कुछ स्टोर और पार्टनर आउटलेट पर स्वीकृत ओपन-लूप स्टोर कार्ड: लगभग हर जगह स्वीकृत	लगभग हर जगह स्वीकृत
पुरस्कार	• 0% वित्तपोषण (प्रचार अवधि समाप्त होने पर अवैतनिक शेष राशि पर स्थगित ब्याज) • कुछ दुकानों पर उच्च कमाई दर और असीमित पुरस्कार • पुरस्कार आम तौर पर स्टोर क्रेडिट या अग्रिम छूट के रूप में आते हैं	• 0% एपीआर (प्रचार अवधि समाप्त होने पर शेष शेष राशि पर कोई स्थगित ब्याज नहीं लगाया जाता है) • कुछ श्रेणियों में उच्च कमाई दर, लेकिन अक्सर खर्च कैप्स के साथ • आम तौर पर नकद वापस या यात्रा जैसे अन्य खर्चों के लिए पुरस्कारों को रिडीम किया जा सकता है
के लिए सबसे अच्छा	• कोई भी जो ज्यादातर एक दुकान में दुकानों • कोई व्यक्ति जिसके पास उपपर क्रेडिट है और वह पुरस्कार अर्जित करना चाहता है	• कोई भी जो कई अलग-अलग दुकानों पर दुकान करता है • बहुमुखी पुरस्कारों की तलाश में अच्छा या उत्कृष्ट क्रेडिट वाला कोई भी व्यक्ति

निर्णय

जब प्रतिस्पर्धी इन-स्टोर सौदों और आसान क्रेडिट की बात आती है, तो स्टोर क्रेडिट कार्ड में सबसे सामान्य कार्ड हराते हैं। लेकिन व्यावहारिक रूप से, ये कार्ड केवल एक अच्छे फिट हैं यदि आप किसी निश्चित स्टोर के प्रति वफादार हैं और उच्च चल रहे ब्याज दरों का भुगतान करने से बच सकते हैं।

निर्णायक कारक? अगर आपको लगता है कि एक कार्ड आपको सामान्य रूप से खरीददारी करने के लिए प्रेरित कर सकता है, या तो खरीद या ब्याज पर, आप इससे बचने से बेहतर हैं।

क्लेयर त्ससी ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @ ideclaire7 .

IStock के माध्यम से छवि।