मनीट्री पेडेday लोन: स्टीयर साफ़ करें!

यदि आप मनीट्री से असुरक्षित वेतन-दिवस ऋण लेने के बारे में सोच रहे हैं, तो सावधान रहें: आप कुछ सुंदर खर्चीले फीस के साथ हिट करने जा रहे हैं, और वहां बहुत बेहतर विकल्प हैं। हम वास्तव में तोड़ देंगे क्यों मनीट्री पेडेday ऋण एक बुरा विचार है, और आपको कुछ विकल्प देते हैं।

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मनीट्री ऋण की लागत क्या है?

मनीट्री ऋण की लागत राज्य से राज्य में भिन्न होती है। यहां एपीआर का टूटना है कि ऋण पर मनीट्री शुल्क। हम मानते हैं कि यह शब्द 14 दिनों का है, जो कोलोराडो को छोड़कर मानक है, जहां आपको छह महीने से अधिक का भुगतान करना होगा:

राज्य	शुल्क लगाया गया	$ 200 ऋण पर भुगतान शुल्क	अप्रैल
कैलिफोर्निया	प्रति $ 100.5.50 डॉलर	$35.30	460.16%
इडाहो	खाते की जांच के साथ	$ 16.50 प्रति $ 100	$33.00	430.18%
खाते की जांच किए बिना	$ 22 प्रति $ 100	$44.00	573.57%
कोलोराडो	*निचे देखो	$143.77	216.91%**
नेवादा	खाते की जांच के साथ	$ 16.50 प्रति $ 100	$33.00	430.18%
खाते की जांच किए बिना	$ 22 प्रति $ 100	$44.00	573.57%
वाशिंगटन	$ 15 प्रति $ 100	$30	391.07%

* कोलोराडो शुल्क:

• 45% वार्षिक ब्याज
• इसके बाद $ 500 और 7.5% तक वित्त पोषित राशि का 20% का मूल शुल्क
• $ 30 तक की ऋण राशि का 7.5% का मासिक रखरखाव शुल्क, पहले महीने माफ कर दिया गया

** हालांकि कोलोराडो के ऋण पर शुल्क अधिक प्रतीत होता है, एपीआर कम है क्योंकि आप छह महीने से अधिक चुका रहे हैं, दो सप्ताह नहीं।

400% एक हास्यास्पद उच्च एपीआर है - कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका क्रेडिट कितना बुरा है, आप उससे बेहतर करने में सक्षम होना चाहिए। इसके अलावा, यदि आप अपने चेकिंग खाते से स्वचालित भुगतान सेट अप करते हैं, तो आप अपने बैंक शुल्क के अतिरिक्त $ 15- $ 25 की चेक फीस बाउंस करने के लिए स्वयं को बेनकाब करते हैं। और ज्यादातर लोगों के लिए, ऋण की लागत बढ़ती जा रही है। एक प्यू शोध अध्ययन के अनुसार:

• वेतन-दिवस ऋण लेने वाले 65% लोग अपने चेकिंग खाते पर ओवरड्राफ्टिंग समाप्त करते हैं
• चार उधारकर्ताओं में से एक से अधिक का कहना है कि एक payday ऋणदाता से वापसी से ओवरड्राफ्ट का कारण बनता है
• वेतन-दिवस ऋण के तीन तिमाहियों में नवीनीकरण होता है - जिसका मतलब है कि उधारकर्ता के पास समय में पहले ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन नहीं था, इसलिए उसे भुगतान करने के लिए एक और करना पड़ा।

तो इन एपीआर के रूप में उच्च लग सकता है, यदि आप मनीट्री के साथ एक पेडेday ऋण लेते हैं तो शायद आप बहुत अधिक भुगतान करने जा रहे हैं।

Payday ऋण के साथ दूसरी समस्या

तेजी से नकद की उच्च शुल्क और अल्पकालिक प्रकृति आपको एक दुष्चक्र में फंस जाती है: आपको अपने ऋण का भुगतान करने के लिए और अधिक उधार लेने की आवश्यकता होती है। लेकिन payday ऋण के साथ एक और जाल है। आप एक आपातकालीन ऋण लेते हैं क्योंकि आपको पैसे की जल्दी आवश्यकता होती है, और आपके पास अच्छा क्रेडिट नहीं है। लेकिन समस्या यह है कि, हालांकि वेतन-दिवस ऋण, ठीक है, एक ऋण, वे लगभग कभी भी आपके क्रेडिट स्कोर का निर्माण करने में मदद नहीं करते हैं। मनीट्री क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करता है, इसलिए आप एक सस्ती ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक क्रेडिट इतिहास का निर्माण नहीं कर सकते हैं। पिछले वेतन-दिवस ऋण को स्थानांतरित करने के लिए, आपको अपना क्रेडिट बनाना होगा।

मनीट्री के विकल्प

आपातकालीन नकदी पाने के सस्ता तरीके हैं, भले ही आपके पास बुरा क्रेडिट हो - और यहां वित्तपोषण विकल्प जो हम यहां बात करते हैं, वास्तव में आपके क्रेडिट का निर्माण करेंगे, जिससे आपको उस समय तक पहुंचने में मदद मिलेगी जब उच्च ब्याज ऋण अनावश्यक होते हैं।

क्रेडिट यूनियन छोटे डॉलर के ऋण।कई क्रेडिट यूनियन 28% या उससे कम के एपीआर के साथ $ 200- $ 1,000 के ऋण और $ 0- $ 20 का एक आवेदन शुल्क बनाते हैं - यह मनीट्री से काफी बेहतर है। ऋण अवधि 1-6 महीने है, इसलिए आप अपने मूल ऋण चुकाने के लिए उधार लेने के एक दुष्चक्र में खुद को नहीं पाते हैं। इसके अलावा, क्रेडिट यूनियन क्रेडिट भुगतान ब्यूरो को आपके भुगतान की रिपोर्ट करते हैं, इसलिए आप अपना FICO स्कोर बना रहे हैं।

क्रेडिट कार्ड पर नकद अग्रिम।जबकि नकदी अग्रिम काफी महंगा हो सकता है - आप अग्रिम लेने के दिन उस दिन ब्याज अर्जित करना शुरू करते हैं, और आपको शायद 3-5% नकद अग्रिम शुल्क लिया जाएगा - यह विकल्प आपको कम दर पर त्वरित नकद दे सकता है वेतन दिवस ऋण। यदि आप बाद में किसी अन्य जलसेक की आवश्यकता हो तो आप कम नकदी अग्रिम एपीआर या कोई नकद अग्रिम शुल्क वाले कार्ड की भी तलाश कर सकते हैं। यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:

• स्पेक्ट्रम फेडरल वीज़ा प्लैटिनम में कोई नकद अग्रिम शुल्क नहीं है और इसकी नकद अग्रिम एपीआर 9.99% -17.99% है। कोई भी वित्तीय स्वास्थ्य संघ को $ 5 दान के साथ स्पेक्ट्रम संघीय में शामिल हो सकता है।
• नॉर्थवेस्ट फेडरल फर्स्टकार्ड वीज़ा प्लैटिनम उन लोगों के लिए है, जिन्हें अपने क्रेडिट इतिहास का निर्माण करने की आवश्यकता है, और 9.99% की नकदी अग्रिम एपीआर और नकद अग्रिम शुल्क नहीं है। हालांकि, आपको 10-प्रश्न ऑनलाइन वित्तीय शिक्षा पाठ्यक्रम लेना होगा। वित्तीय जागरूकता नेटवर्क में कोई भी $ 10 दान के साथ शामिल हो सकता है।

अपने वित्त आकार में प्राप्त करें!

यह समय खुद को कठिन सवाल पूछने का समय है। आपको पहली जगह आपातकालीन ऋण की आवश्यकता क्यों है? क्या आपको रोज़ाना खर्चों के लिए इसकी ज़रूरत है? ज्यादातर लोग करते हैं - और यहां कठिनाई यह है कि वेतन-दिवस ऋण एक बार की घटना नहीं है। आप लगातार उधार लेते हैं और ब्याज को लगातार बढ़ाते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने बजट पर एक लंबा नज़र डालें और देखें कि आप अब से दो सप्ताह के लिए एक पेडेday ऋणदाता वापस जाने से बचने के लिए क्या कर सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार आपको ऐसा करने में मदद कर सकता है।

• क्रेडिट काउंसिलिंग के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन सूचियों की सूची देता है जो मुफ्त और कम लागत वाली वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।
• नेरडवालेट की सलाहकार साइट पर पूछें, आप प्रमाणित वित्तीय सलाहकारों से सलाह प्राप्त कर सकते हैं जो आपके प्रश्नों का उत्तर मुफ्त में देंगे।
• आप अपने क्षेत्र में परामर्श के लिए स्थानीय वित्तीय सशक्तिकरण एजेंसी से संपर्क कर सकते हैं।
• यदि आप या परिवार का सदस्य सैन्य (सक्रिय कर्तव्य, गार्ड या रिजर्व) में है, तो आप सैन्य वनसोर्स के साथ प्रति वर्ष प्रति अंक 12 मुफ्त वित्तीय परामर्श सत्र प्राप्त कर सकते हैं।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपको कितना पैसा चाहिए या आपका क्रेडिट स्कोर कितना कम है, आप निश्चित रूप से 400% से अधिक एपीआर कर सकते हैं।