नया बंधक समापन नियम आपके लिए क्या मायने रखता है
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विषयसूची:
- टीआरआईडी बंधक समापन दस्तावेज़ों समझाया
- ऋण अनुमानित
- क्लोजिंग प्रकटीकरण
- तीन दिन की देरी का कारण क्या हो सकता है
- आप क्या कर सकते है
2015 में बंधक बंद होने के लिए नए नियम लागू हुए। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के "आप से पहले जानते हैं" पहल का उद्देश्य ऋण प्रकटीकरण को सरल बनाना और उधारकर्ताओं को उनकी बंधक शर्तों को बेहतर ढंग से समझने में मदद करना - और संभवतः आखिरी मिनट के ऋण बंद नाटक को कम करना। ("रुको, क्या? वह टीज़र ब्याज दर थी?")
बंधक ऋण प्रक्रिया के दौरान आपको कौन से दस्तावेज़ों की अपेक्षा करनी चाहिए - और बंद प्रक्रिया में तीन दिन की देरी को किस प्रकार ट्रिगर कर सकता है? आपको यह जानने की आवश्यकता है।
टीआरआईडी बंधक समापन दस्तावेज़ों समझाया
टीआईएलए-आरईपीए एकीकृत प्रकटीकरण नियम, जिसे टीआरआईडी भी कहा जाता है, दस्तावेजों के दो मुख्य सेटों में ऋण प्रकटीकरण को उबालता है, सभी में आठ पृष्ठ।
ऋण अनुमानित
आपको प्रत्येक संभावित ऋणदाता को मूलभूत जानकारी प्रदान करने के तीन दिनों के भीतर ऋण अनुमान प्राप्त होगा। यह आपके ऋण की शर्तों का विवरण देता है, जिनमें निम्न शामिल हैं:
- महत्वपूर्ण प्रश्नों के स्पष्ट "हां" या "नहीं" उत्तरों के साथ व्यय, जैसे कि प्रत्येक राशि बंद होने के बाद बढ़ सकती है, चाहे आपके ऋण में प्रीपेमेंट पेनल्टी या गुब्बारा भुगतान शामिल है, और कौन से खर्च आपके एस्क्रो खाते में शामिल हैं।
- कर, बीमा और अन्य आकलन सहित प्रस्तावित मासिक बंधक भुगतान।
- अनुमानित समापन लागत और निपटारे के समय आपको नकदी की राशि की आवश्यकता होगी।
- सेवाओं के बारे में जानकारी जो आप कर सकते हैं, और नहीं कर सकते हैं - जैसे कि कीट निरीक्षण, सर्वेक्षण शुल्क और मूल्यांकन।
ऋण अनुमान डेटा भी प्रदान करता है जो ऋण लागतों की तुलना करने में आपकी सहायता कर सकता है, जिसमें कुल लागत, वार्षिक प्रतिशत दर - शुल्क सहित आपकी ब्याज दर - और ऋण अवधि पर भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि, जो आपके कुल के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है ऋण की राशि।
" अधिक: समापन लागत समझाया
क्लोजिंग प्रकटीकरण
समापन प्रकटीकरण एचयूडी -1 निपटान वक्तव्य और सत्य-इन-लैंडिंग स्टेटमेंट को बदल देता है। यह आपके ऋण अनुमान से जानकारी प्रदान करता है - जैसे कि आपके ऋण की लॉक-इन लागत और अंतिम राशि में आपको बंद होने पर भुगतान करने की आवश्यकता होगी।
आपके नियत ऋण समापन से तीन दिन पहले आपको यह दस्तावेज़ प्राप्त होगा। किसी भी बदलाव के लिए दस्तावेज़ की समीक्षा करने के लिए इस बार उपयोग करें।
तीन दिन की देरी का कारण क्या हो सकता है
ऋण शर्तों में एक महत्वपूर्ण संशोधन एक नई तीन दिवसीय समीक्षा ट्रिगर करता है। हालांकि, एक अचल संपत्ति एजेंट के कमीशन, एस्क्रो में संशोधन, या कर और उपयोगिता के लिए प्रत्याशित भुगतान में समायोजन और जैसे योग्यता में कोई परिवर्तन नहीं है। सीएफपीबी का कहना है कि केवल तीन चीजें 72 घंटे की घड़ी को रीसेट कर सकती हैं:
- एपीआर बढ़ता है समायोज्य ऋण के लिए प्रतिशत दर के 1/4 से अधिक या निश्चित दर ऋण के लिए प्रतिशत बिंदु से 1/8 से अधिक। लेकिन यह नया नहीं है। 200 9 से इस तरह के दरों में बदलावों को तीन दिवसीय नोटिस की आवश्यकता है।
- प्रीपेमेंट पेनल्टी ऋण शर्तों में जोड़ा जाता है।
- मूल ऋण उत्पाद में परिवर्तन, जैसे एक निश्चित दर से समायोज्य-दर ऋण या ब्याज-केवल बंधक में जाना।
आप क्या कर सकते है
"आपके सामने जाने से पहले जानें" प्रकटीकरण नियम बंधक कागजी कार्य को सरल बना सकता है, लेकिन यह बंधक प्रक्रिया को सरल नहीं बनाता है। रोडब्लॉक बंद करने से बचने के लिए अपने ऋणदाता और विक्रेता के साथ संचार की लाइनों को खोलें।
देरी, यहां तक कि छोटे, खरीदारों को गर्म अचल संपत्ति बाजारों में नकदी बोलीदाताओं के नुकसान के कारण रख सकते हैं। लेकिन आपके ऋण शर्तों को समझना आपको बाद में सिरदर्द से बचा सकता है।
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हैल बंड्रिक एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ हेलंबंड्रिक। यह आलेख 28 जून, 2016 को अपडेट किया गया था। इसे मूल रूप से 2 अक्टूबर, 2015 को प्रकाशित किया गया था।
