आपके रिश्तेदारों का स्वास्थ्य आपके जीवन बीमा दरों को कैसे प्रभावित करता है

जब आप जीवन बीमा कवरेज की खरीदारी करते हैं तो आपको शायद पता चलेगा कि आपका स्वास्थ्य कीमतों को प्रभावित करेगा। आपको यह नहीं पता कि आपके परिवार का स्वास्थ्य इतिहास आपकी दरों को भी प्रभावित कर सकता है।

जब आप जीवन बीमा उद्धरणों का अनुरोध करते हैं तो जीवन बीमा कंपनियां आपके माता-पिता और कभी-कभी आपके भाई बहनों को कुछ बीमारियों के इतिहास मानते हैं।

पारिवारिक स्वास्थ्य समस्याएं जो गिनती हैं

बीमाकर्ता मुख्य रूप से माता-पिता या भाई-बहनों से चिंतित हैं जिनके पास निम्न में से एक का इतिहास है:

• कार्डियोवैस्कुलर बीमारी (हृदय रोग)।
• सेरेब्रोवास्कुलर बीमारी (स्ट्रोक)।
• स्तन, कोलन, फेफड़े, डिम्बग्रंथि, प्रोस्टेट या मेलेनोमा जैसे कुछ कैंसर। हालांकि, बीमाकर्ता बीमारियों की उपेक्षा करते हैं जो डिम्बग्रंथि या प्रोस्टेट कैंसर जैसे केवल एक लिंग को प्रभावित करते हैं, अगर आवेदक विपरीत लिंग का है।

जीवन बीमा कंपनियों के बीच मानदंड अलग-अलग होते हैं। Investmentmatome परिवार बीमा इतिहास के संबंध में 20 बीमा कंपनियों से दिशानिर्देशों की समीक्षा की। जब आप जीवन बीमा खरीद रहे हों तो दिशानिर्देश पसंदीदा, मानक और अन्य मूल्य निर्धारण श्रेणियों के मानदंडों का वर्णन करते हैं। यहां हमने जो पाया है:

• बीमाकर्ता अलग-अलग बीमारियों में भिन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ, लेकिन सभी नहीं, कैंसर की मौतों या माता-पिता या भाई बहनों के निदान पर विचार करें।
• कुछ बीमाकर्ताओं के साथ, यह केवल तभी मायने रखता है कि क्या माता-पिता या भाई को हृदय रोग या कैंसर से समय-समय पर मृत्यु हो गई थी। अन्य कंपनियां इस बात पर विचार करती हैं कि माता-पिता या भाई का उन स्थितियों में से एक के साथ निदान किया गया था या नहीं।
• कुछ कंपनियां माता-पिता के बारे में पूछती हैं लेकिन भाई बहन नहीं; कुछ दोनों के बारे में पूछते हैं।
• पारिवारिक इतिहास दिशानिर्देश कम अनुकूल मूल्य निर्धारण श्रेणियों के लिए सर्वोत्तम दरों और कमियों के लिए सख्त हैं। एक कंपनी 60 साल से पहले एक माता-पिता की हृदय रोग से मृत्यु की अनुमति दे सकती है और अभी भी मानक कीमतें प्रदान करती है, लेकिन "पसंदीदा" कीमतें कम नहीं करती है।
• आम तौर पर बीमा कंपनियां बीमाकर्ताओं के आधार पर पुराने आवेदकों के लिए पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास की उपेक्षा करती हैं, आमतौर पर 60, 65 या 70 से अधिक।

»तुलना करें: जीवन बीमा उद्धरण

अच्छे स्वास्थ्य के लिए अतिरिक्त क्रेडिट प्राप्त करना

भले ही आपका परिवार स्वास्थ्य इतिहास आपको सर्वोत्तम दरों के लिए दौड़ने से रोक देगा, कुछ बीमा कंपनियां अपवाद बनाएगी।

उदाहरण के लिए, अमेरिकी राष्ट्रीय बीमा कंपनी के साथ पसंदीदा दरों के लिए, कार्डियोवैस्कुलर बीमारी, कोरोनरी धमनी रोग या कुछ कैंसर से 60 से पहले माता-पिता या भाई की मृत्यु नहीं हो सकती है। हालांकि, कंपनी अपने अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार, सर्वोत्तम दरों के लिए कुछ अपवाद बनाती है। यह अनुमति देता है:

• 60 से पहले कोरोनरी धमनी रोग से माता-पिता या भाई की मृत्यु, आवेदक के पास पिछले 12 महीनों में अच्छी व्यायाम सहनशीलता के साथ नकारात्मक तनाव ईकेजी परीक्षण था।
• पिछले 24 महीनों में आवेदक के पास सामान्य कॉलोनोस्कोपी होने पर 60 से पहले माता-पिता या भाई की एक कोलन कैंसर की मौत हो जाती है।
• प्रोस्टेट कैंसर का एक पारिवारिक इतिहास यदि आवेदक के पास पिछले 24 महीनों में सामान्य प्रोस्टेट-विशिष्ट एंटीजन परीक्षण और सामान्य प्रोस्टेट परीक्षा होती है।

कुछ अन्य कंपनियां आपको बेहतर मूल्य निर्धारण श्रेणी में बढ़ावा देगी यदि परिवार के स्वास्थ्य इतिहास ही एकमात्र कारक है जो आपको बेहतर दरों के लिए अयोग्य घोषित करता है और आप अन्य स्वास्थ्य मानदंडों को पूरा करते हैं।

अगर आपको लगता है कि आपके परिवार का स्वास्थ्य इतिहास सर्वोत्तम जीवन बीमा दरों को प्राप्त करने की संभावनाओं को नुकसान पहुंचा सकता है, तो याद रखें कि दिशानिर्देश कंपनियां अलग-अलग हैं। विभिन्न बीमा कंपनियों से नीतियां बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त एजेंट के साथ काम करें। एक अच्छा स्वतंत्र एजेंट पता चलेगा कि आपकी परिस्थितियों के लिए कौन सी कंपनियों के पास सबसे अनुकूल दिशानिर्देश हैं। इस बीच, हमारी साइट लाइफ इंश्योरेंस तुलना टूल आपको अपने जीवन बीमा उद्धरणों की तुलना शुरू करने में मदद कर सकता है।

बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand।