क्या मैं अभी सेवानिवृत्त हो सकता हूं? पता लगाने के लिए 4% नियम का प्रयोग करें

अंगूठे का नियम

यदि आप सिर्फ यह जानना चाहते हैं कि आप बॉलपार्क में भी हैं, तो आप एक त्वरित और गंदे विधि का उपयोग कर सकते हैं। 1 99 0 के दशक में, पूर्व वित्तीय योजनाकार विलियम बेंगेन ने "4% नियम" विकसित किया। नियम मूल रूप से मानता है कि सेवानिवृत्त प्रत्येक वर्ष अपने निवेश पोर्टफोलियो से 4% (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित) वापस ले सकते हैं और कभी भी पैसे से बाहर नहीं निकल सकते हैं।

हालिया शोध से संकेत मिलता है कि यह प्रारंभिक विचार के रूप में एक अनुमान के रूप में विश्वसनीय नहीं हो सकता है। आपकी परिस्थितियों के आधार पर, 4% वापस लेना बहुत आक्रामक हो सकता है और इसके परिणामस्वरूप सेवानिवृत्ति में आपके वित्तीय भंडार में कमी आ सकती है, खासकर यदि वित्तीय बाजार आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में काफी कम हो जाते हैं। हालांकि, कुछ परिस्थितियां भी हैं जहां आप अपनी बचत से भी उच्च दर पर वापस आ सकते हैं, खासकर अगर आपने 70 के दशक में काम किया है और कम सेवान सेवानिवृत्ति क्षितिज है।

गणित करना

हालांकि, अंगूठे के मूल नियम के रूप में, अपनी स्थिति में 4% नियम लागू करने से आपको यह पता चल सकता है कि आप सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हैं और आपको वहां जाने के लिए क्या करने की आवश्यकता हो सकती है। यहां एक उदाहरण दिया गया है कि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब 4% नियम का उपयोग कैसे कर सकते हैं।

मान लीजिए कि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं और आप:

• प्रति माह $ 3,500 के मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ के लिए पात्र हैं।
• विवाहित हैं और एक पति / पत्नी है जो प्रति माह $ 2,500 के सामाजिक सुरक्षा लाभ के लिए योग्य है।
• सेवानिवृत्ति संपत्ति में $ 750,000 बचाया है।
• अनुमान लगाएं कि करों के वांछित मानक को बनाए रखने के लिए करों से पहले आपको सालाना 100,000 डॉलर की आय की आवश्यकता है।

4% नियम का उपयोग करके, आप अपने निवेश खातों से प्रति वर्ष $ 30,000 ($ 750,000 x 0.04) वापस लेने में सक्षम होंगे। इसके लिए, $ 42,000 ($ 3,500 x 12) का अपना वार्षिक सामाजिक सुरक्षा लाभ जोड़ें। और $ 30,000 ($ 2,500 x 12) के अपने पति / पत्नी के सामाजिक सुरक्षा लाभ को भी जोड़ें। कुल मिलाकर आपको $ 102,000 ($ 30,000 + $ 42,000 + $ 30,000) मिलते हैं, जो कि अनुमानित वार्षिक जीवन व्यय में $ 100,000 को कवर करने की आवश्यकता से थोड़ा अधिक है।

गणित आपको क्या बताता है

परिदृश्य 1: अपने बैग पैक करें …

यदि आप अपनी संख्याओं को 4% नियम में प्लग करते हैं और आपके अनुमानित रहने वाले खर्चों में कम से कम ढाई गुना कवर कर सकते हैं, तो शायद गोल्फ़ क्लब और मछली पकड़ने की छड़ी को पकड़ना ठीक है। अपने वित्तीय सलाहकार के साथ अपने गणित की पुष्टि करें और अपनी सेवानिवृत्ति योजना के साथ अच्छी तरह से काम पर बधाई दीजिए!

यदि आपकी संख्या उपर्युक्त उदाहरण की तरह हिलाती है, तो आप इस पर नज़र डालना चाहेंगे कि यह पर्याप्त होगा या नहीं।

परिदृश्य 2: अपने ब्रीफकेस को पैक करें …

यदि आप स्पेक्ट्रम के विपरीत छोर पर हैं और आपके अनुमानित रहने वाले खर्चों में से आधे से भी कम कवर कर सकते हैं, तो शायद आपके वित्त की वर्तमान वास्तविकता को देखते हुए आपकी धारणाओं पर फिर से विचार करने का समय हो सकता है। निम्नलिखित में से एक या अधिक करने की योजना बनाएं:

• अपने वर्तमान काम के साथ रहकर कुछ साल देरी सेवानिवृत्ति। यह आपको अपने सेवानिवृत्ति खातों में अधिक धन जमा करने और आपकी बचत से आकर्षित होने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या को कम करने में सक्षम करेगा।
• अपनी आय के पूरक के लिए भाग या पूर्णकालिक "एन्कोयर करियर" का पीछा करें।
• प्रारंभिक रूप से योजनाबद्ध की तुलना में कम जीवनशैली पर विचार करें। आप जीवन की कम लागत वाले क्षेत्र में जाने का पता लगा सकते हैं या सप्ताह में दो बार बजाय रात में दो बार खाने के बारे में सोच सकते हैं। खर्चों को कम करने और तय करने के लिए कुछ और वर्षों के काम करने के लाभों का वजन लें।

परिदृश्य 3: एक नजदीक देखो

यदि आप बीच में कहीं हैं और जब आप 4% नियम का उपयोग करते हैं तो अनुमानित रहने वाले व्यय के ढाई गुना के बीच कवर कर सकते हैं, एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना को एक साथ रखने में मदद के लिए अपने वित्तीय सलाहकार तक पहुंच सकते हैं। आपका सलाहकार विभिन्न कारकों को ध्यान में रखेगा और आपको समझने में मदद करेगा कि आप सेवानिवृत्ति के मामले में कहां खड़े हैं।

आपका असाइनमेंट

यदि आप पूछ रहे हैं, "क्या मैं अब सेवानिवृत्त हो सकता हूं ?," एक पेंसिल, कुछ पेपर और एक कैलकुलेटर पकड़ो और 4% नियम के माध्यम से काम करने के लिए 10 मिनट लगें। यह जानकर कि आप कहां खड़े हैं, आपको अपना अगला कदम तय करने में मदद कर सकते हैं क्योंकि आप जो उम्मीद करते हैं उसके लिए एक अद्भुत और पूर्ण सेवानिवृत्ति है।

डेव रोवन एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और संस्थापक है रोवन फाइनेंशियल।

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