एसबीए ऋण डिफ़ॉल्ट: यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं तो क्या जानना है

आपने अपना व्यवसाय बढ़ाने के लिए यू.एस. लघु व्यवसाय प्रशासन ऋण लिया और इसे चुकाने का हर इरादा था। लेकिन आपने कुछ कठिनाइयों का अनुभव किया है और बिक्री कमजोर है। आप भुगतान नहीं कर सकते हैं और अब एसबीए ऋण डिफ़ॉल्ट का सामना कर रहे हैं, जो आपके व्यापार के लिए डूम की संभावना है।

यह स्थिति असामान्य नहीं है: 2006 से 2015 तक जारी 6 एसबीए 7 (ए) ऋणों में से 1 का भुगतान वापस नहीं किया गया था, हाल ही में एनरडवालेट अध्ययन के मुताबिक, औसत असफल ऋण को पांच साल तक डिफ़ॉल्ट स्थिति तक पहुंचने के लिए, ।

छोटे व्यापार मालिकों के लिए जो एसबीए ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से सामना करते हैं, यहां क्या अपेक्षा की जा सकती है - और कुछ संभावित प्रस्ताव।

मुसीबत में आपका एसबीए ऋण कब है?

एसबीए ऋणदाता नहीं है; यह एसबीए ऋण बनाने वाले उधारदाताओं को ऋण राशि का 85% तक गारंटी देता है। ऋणदाता जिसने आपका ऋण पैदा किया वह वह जगह है जहां आप एसबीए ऋण डिफ़ॉल्ट से निपटने के दौरान जाएंगे।

लघु व्यवसाय वित्त संस्थान के प्रबंध निदेशक चार्ल्स ग्रीन कहते हैं, जो उधारकर्ताओं को चेतावनी देने के लिए आम तौर पर उधारकर्ताओं को चेतावनी देने के प्रयास शुरू करते हैं कि वे 10 दिनों की अनुग्रह अवधि के बाद ऋण पर देर हो चुकी हैं, और वे देर से शुल्क ले सकते हैं, जो वाणिज्यिक उधारदाताओं को प्रशिक्षित करता है और प्रशिक्षित करता है।

हालांकि, प्रत्येक ऋणदाता के पास अलग-अलग नीतियां और प्रक्रियाएं होती हैं जब एक उधारकर्ता ऋण का भुगतान करना बंद कर देता है, एसबीए ऋण प्रदाता स्मार्टबीज के सीईओ इवान सिंगर कहते हैं।

अधिकांश बैंकों में ऐसे विभाग होते हैं जो व्यवसाय के मालिक के साथ एक नई पुनर्भुगतान योजना का पता लगाने की कोशिश करते हैं। सिंगर का कहना है कि इसमें एक निश्चित अवधि के लिए ऋण पुनर्गठन या ब्याज-केवल भुगतान शामिल हो सकते हैं। ऐसी योजना के तहत, ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से नहीं होगा।

उधारकर्ताओं को यह भी ध्यान रखना चाहिए कि वे ऋण पर तकनीकी डिफ़ॉल्ट रूप से हो सकते हैं भले ही वे भुगतान पर चालू हों। असामान्य होने पर, यह तब हो सकता है जब कोई व्यवसाय स्वामी ऋण पर सहमत शर्तों का उल्लंघन करता है, जैसे कि ऋण के हर साल कर रिटर्न प्रदान करने में विफल रहता है, अतिरिक्त ऋण लेता है या नए शेयरधारकों को लाने के दौरान ऋणदाता की मंजूरी नहीं मिलती है, ग्रीन कहते हैं ।

ऋणदाता कैसे एकत्र करने का प्रयास कर सकता है

जब कोई ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से जाता है, तो ऋणदाता उधारकर्ता से पूरी राशि एकत्र करने का प्रयास करेगा, एसबीए की गारंटी में केवल तभी कॉल करने के प्रयासों को विफल कर देगा।

ऋणदाता को उधारकर्ता को ऋण वापस करने के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जाने वाली संपत्तियों को जब्त करने का अधिकार है। इसमें व्यापार बैंक खाते, सूची, उपकरण या रियल एस्टेट शामिल हो सकते हैं।

गायक कहते हैं, "बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी सामान्य नीतियों और प्रक्रियाओं का पालन करने जा रहे हैं कि संपार्श्विक ऋण चुका सकता है।"

एसबीए ऋण प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करने के लिए प्रमुख प्रबंधन पदों वाले 20% या अधिक व्यवसाय और व्यक्तियों के मालिक होने वाले उधारकर्ताओं को भी व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होती है। एक व्यक्तिगत गारंटी एक लिखित वादा है जो कहता है कि यदि आप अपना व्यवसाय नहीं कर सकते हैं तो आप व्यक्तिगत रूप से ऋण का भुगतान करने के लिए सहमत हैं।

इसका मतलब है कि यदि स्वामित्व वाला व्यापार संपार्श्विक बकाया ऋण राशि को पूरा नहीं करता है, तो ऋणदाता को व्यवसाय के मालिकों द्वारा की गई व्यक्तिगत गारंटी पर एकत्र करने का प्रयास करने का अधिकार है।

ग्रीन कहते हैं, "वे गारंटीकर्ताओं को मांग पत्र भेज सकते हैं, जो कमी के लिए भुगतान चाहते हैं, और वे राज्य अदालत में मुकदमा दायर कर सकते हैं।"

व्यक्तिगत गारंटी के साथ, उधारकर्ता उधारकर्ता की व्यक्तिगत संपत्तियों जैसे कि रियल एस्टेट और बैंक खातों को समाप्त करने के लिए देख सकते हैं, लेकिन कानून राज्य द्वारा भिन्न होते हैं, सिंगर कहते हैं।

यदि आप डिफ़ॉल्ट हैं और ऋणदाता ऋण पर नुकसान लेता है, तो यह गारंटी की गारंटी के लिए एसबीए को नुकसान पहुंचाता है। एसबीए $ 150,000 और उससे कम के ऋण पर 85% तक और $ 150,000 से अधिक ऋण पर 75% तक की गारंटी देता है।

अगर ऐसा होता है और संघीय सरकार ऋण पर हानि लेती है, तो नुकसान का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त साधन ले सकते हैं, जिसमें उधारकर्ता मजदूरी या उधारकर्ता के ठंडे बैंक खाते शामिल हो सकते हैं, सिंगर कहते हैं।

यदि आप संघर्ष कर रहे हैं तो क्या करें

सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपने ऋणदाता के साथ संचार में रह सकते हैं और उन्हें बता सकते हैं कि आप ऋण चुकाने के प्रयास कर रहे हैं।

यदि आप भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं या संदेह करते हैं कि आप डिफ़ॉल्ट होंगे, तो आपको कॉल करने से पहले ऋणदाता को कॉल करें। सिंगर का कहना है कि डिफ़ॉल्ट रूप से बिना ऋण के भुगतान कैसे कर सकते हैं, यह जानने के लिए एक योजना स्थापित करने का प्रयास करें।

सिंगर का कहना है, "किसी भी ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से कभी भी अच्छा विचार नहीं है, लेकिन विशेष रूप से संघीय सरकार द्वारा गारंटी दी जाती है।"

ग्रीन का कहना है कि ऋण चुकाने के प्रयासों में अधिक बिक्री, संपत्ति या उपकरण को समाप्त करना, या ऋण पर अच्छा बनाने के लिए व्यवसाय को बंद करना या बेचना शामिल हो सकता है।

ग्रीन कहते हैं, "कुछ लोग इसमें बहुत भावनात्मक रूप से शामिल होते हैं, और वे उस जहाज को झरने पर सवारी करेंगे क्योंकि वे जाने नहीं दे सकते हैं।" "स्थिति के प्रबंधन के लिए एक यथार्थवादी दृष्टिकोण रखने के लिए सभी के लिए बेहतर परिणाम के लिए जरूरी है।"

यदि आप किसी ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से जा रहे हैं या एसबीए के साथ निपटारे तक पहुंचने की इच्छा रखते हैं, तो आप समझौता में किसी प्रस्ताव के माध्यम से अपनी पूरी रकम से कम निपटने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आप इस मार्ग पर जाते हैं, तो एक वकील को भर्ती करने पर विचार करें जो व्यवसाय-ऋण निपटान में माहिर हैं।

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