टीडी भुगतान प्लस क्रेडिट कार्ड कार्डधारकों को रिवार्ड करता है (जब तक उनके पास ग्रेट क्रेडिट नहीं है)

टीडी पेमेंट प्लस वीज़ा क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं और मासिक घूमने वाले बैलेंस वाले लोगों को ऋण मुक्त जीवन को तेजी से ट्रैक करने के लिए एक प्रोत्साहन प्रदान करता है। यदि आप अपनी वर्तमान शेष राशि का 5-9.99% भुगतान करते हैं, तो टीडी आपको उस महीने के ब्याज शुल्क का 25% का क्रेडिट देगा। यदि आप वर्तमान शेष राशि का 10% या अधिक भुगतान करते हैं, तो क्रेडिट ब्याज शुल्क का 50% लायक है। इन "पुरस्कार" के रूप में वे वर्णन कर रहे हैं, तो फिर आपके अगले बयान की ओर क्रेडिट के रूप में लागू होते हैं।

यह एक महान संदेश भेजता है …

अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए संघर्ष करने वाले लोगों के लिए, या उन लोगों के लिए जो बेहद उच्च ब्याज दरों से पीड़ित हैं, यह कार्ड वास्तव में कम ब्याज क्रेडिट कार्ड के रूप में कार्य करता है। यदि आपको विश्वास है कि आप हर महीने अपनी दसवीं या अधिक शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं, तो आप 21.24% ब्याज दर प्रभावी रूप से 10% से अधिक हो जाएंगे। यह औसत या सीमित क्रेडिट वाले लोगों के लिए आदर्श बनाता है, जिनके लिए उच्च एपीआर सामान्य होगा। उच्च भुगतान करके, वे उन ब्याज दरों को प्राप्त करने में सक्षम होंगे जिन्हें वे आम तौर पर अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। इस तरह के उपयोगकर्ता को ब्याज जाल पर आधा बंद छूट अच्छी तरह से दरों के साथ होती है (टीडी के अन्य कार्ड पर न्यूनतम दर 9% से थोड़ा अधिक है)।

टीडी अपने ग्राहकों को अपने बैलेंस को जल्दी भुगतान करने की ओर धकेलने का प्रयास करता है: प्रत्येक कथन विवरण देता है कि आपको अपने पुरस्कार प्राप्त करने के लिए कितना भुगतान करना होगा। और वे कर्ज चुकाने के अजीब मनोविज्ञान को भी समझते हैं। जबकि सभी जानते हैं कि न्यूनतम भुगतान से अधिक बनाना पैसा बचाता है, तो कम पैसे का भुगतान करने के एक अमूर्त लक्ष्य के साथ खुद को प्रेरित करना मुश्किल है जिसे आपने अभी तक अर्जित नहीं किया है। यह अग्रिम नकद बोनस की तत्काल भीड़ की तुलना में संतुष्टि की देरी में देरी हुई।

जबकि टीडी के कथन क्रेडिट तत्काल संतुष्टि नहीं हैं, आप जो धन बचाएंगे, उसके सटीक मूल्य को देखने में सक्षम होने के बाद, और बाद में धन को जल्द से जल्द प्राप्त करना, एक और अधिक शक्तिशाली प्रोत्साहन है। कुछ के लिए, यह सिर्फ अपने कर्ज का भुगतान तेजी से करने के लिए आवश्यक nudge हो सकता है।

… लेकिन यह हर किसी के लिए आदर्श नहीं है

यह कार्ड ब्याज दर परिक्रमा के बावजूद अच्छे या उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोगों के लिए तैयार नहीं है, और तथ्य यह है कि इसमें कोई वार्षिक शुल्क नहीं है। ये उपयोगकर्ता स्थानीय क्रेडिट यूनियन के साथ या मानक कम एपीआर कार्ड के लिए आवेदन करके भी बेहतर कर सकते हैं। वहाँ बहुत सारे भुगतान हैं जो बिना किसी अतिरिक्त भुगतान की आवश्यकता के 10% से कम शुल्क लेते हैं।

और टीडी पेमेंट प्लस पर 0% बैलेंस ट्रांसफर प्रोमोशन उन उपयोगकर्ताओं के लिए भी एक बड़ा सौदा नहीं है जो अन्य कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं: यह दर बढ़ने से केवल छह महीने पहले ही रहता है। इस बीच, डिस्कवर मोर अभी 18 महीने के लिए 0% प्रदान करता है, और सिटीबैंक प्लैटिनम का चयन भी करता है। उल्लेख नहीं है कि कार्ड पुरस्कार प्राप्तकर्ताओं के लिए कुछ भी नहीं प्रदान करता है, और यात्रियों को लाभ नहीं होगा इसके 3% विदेशी मुद्रा शुल्क के लिए धन्यवाद।

बैंकिंग के लिए एक नया दृष्टिकोण?

यह टीडी के हिस्से में एक स्मार्ट चाल है, क्योंकि न्यूनतम से कम भुगतान एक संकेत भेजते हैं कि कुछ कार्डधारक उनके क्रेडिट स्कोर से कम जोखिम भरा होते हैं, और इसलिए बेहतर शर्तों के लायक हैं। यह उन्हें जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करता है, और ग्राहक वफादारी बढ़ाता है।

पहले के क्रेडिट क्रेडिट में, मान लीजिए, '07 के पतन, बैंकों ने उपभोक्ताओं को जितना संभव हो सके खर्च करने की कोशिश की, और अधिक ब्याज भुगतान में जितना संभव हो उतना शेष राशि का भुगतान करना। हालांकि, ब्याज दर में भारी कमी आई है और क्रेडिट जोखिम अभी भी चिंता का विषय है, हम टीडी जैसे अधिक सौदों को देख सकते हैं: उच्च प्रारंभिक ब्याज दरें और कोई पुरस्कार नहीं, लेकिन अधिक उचित दरों और अन्य बोनस के रूप में अच्छे व्यवहार के लिए प्रोत्साहन।