सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने के लिए 3 कम तनाव के तरीके

अपने वित्त के शीर्ष पर रखना कोई आसान काम नहीं है। फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स के एक सर्वेक्षण के मुताबिक अमेरिकियों ने तनाव के एक प्रमुख स्रोत के रूप में अपने वित्त का हवाला दिया, केवल नौकरी से संबंधित तनाव के लिए दूसरा।

लेकिन आपकी सेवानिवृत्ति बचत का निवेश आश्चर्यजनक रूप से आसान हो सकता है। भविष्य के लिए बचाने के लिए इन तीन स्मार्ट, कम तनाव वाले तरीकों की जांच करें। केवल एक चुनें और आप अपने पोस्ट-वर्कडे स्वयं के लिए एक अच्छा काम करेंगे।

1. एक लक्ष्य-तिथि निधि

यह क्या है: एक लक्ष्य-तिथि फंड एक म्यूचुअल फंड है जो अन्य म्यूचुअल फंडों में निवेश करता है, इसलिए आपको यह नहीं करना है। यह एक-स्टॉप शॉप है। चूंकि एक लक्ष्य-तिथि निधि (उन्हें लाइफसाइक्ल फंड के रूप में भी जाना जाता है) अन्य म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहा है, यह आपको आवश्यक विविधता प्रदान करता है।

असल में, उन सभी चीजों को जिन्हें आप निवेशक के रूप में करना चाहते हैं - जैसे कि यह सुनिश्चित करना कि आपके निवेश विविध हैं और आपके खाते को पुनर्वित्त कर रहे हैं - सब कुछ आपके लिए ख्याल रखा जाता है। और, बोनस: जब आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, तो लक्ष्य-तिथि निधि यह सुनिश्चित करने के लिए अधिक रूढ़िवादी रूप से निवेश करती है कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत बाजार में गिरावट से प्रभावित न हो।

एक में निवेश कैसे करें: यदि आपके पास काम पर 401 (के) या अन्य सेवानिवृत्ति योजना है, तो आपके पास लक्ष्य-तिथि निधि तक पहुंचने का एक अच्छा मौका है। निवेश कंपनी संस्थान के अनुसार, 401 (के) की पेशकश के बारे में दो तिहाई ऑफर।

यदि आपके पास कार्यस्थल योजना नहीं है, तो शायद यह एक आईआरए खोलने के लिए समझ में आता है। आप ऑनलाइन ब्रोकरेज पर तेज़ी से और आसानी से ऐसा कर सकते हैं, और आप वहां एक लक्ष्य-तिथि निधि में निवेश करने में सक्षम होंगे। आईआरए कैसे और कहाँ खोलें इस पर और भी कुछ है।

जानना चीजें: आपके लिए सही लक्ष्य-तिथि फंड चुनें। इसके नाम पर "तिथि" आपके अपेक्षित सेवानिवृत्ति वर्ष से मेल खाना चाहिए। अनुमान लगाने के लिए ठीक है। तिथि का एकमात्र कारण यह है कि लक्ष्य-तिथि निधि समय के साथ अधिक रूढ़िवादी पाने के लिए स्थापित की जाती है, जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के पास हैं। एक बार जब आप वास्तव में सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं - जैसे, पांच या 10 साल - आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने सभी निवेशों के साथ जांच करनी चाहिए कि वे आपकी स्थिति के अनुरूप हैं। लेकिन तब तक, बस अपने लक्ष्य-तिथि फंड में धन उगाएं।

इसके अलावा, फीस का ध्यान रखें। कुछ 401 (के) एस सस्ती म्यूचुअल फंड तक पहुंच प्रदान करते हैं, लेकिन कई लोग नहीं करते हैं। कितना ऊंचा बहुत ज्यादा अधिक ऊंचा है? यदि आप 0.66% का व्यय अनुपात चुका रहे हैं, तो यह औसत है - और मूल्यवान। (इस बात पर विचार करें कि वेंगार्ड समूह द्वारा प्रस्तावित लक्ष्य-तिथि फंड की औसत लागत 0.13% है।) 1% से अधिक कुछ भी निश्चित रूप से बहुत अधिक है। यदि आपके 401 (के) में पेश किए गए निवेश महंगी तरफ हैं, तो अपनी कंपनी के मैच को पाने के लिए पर्याप्त निवेश करें और फिर आईआरए पर विचार करें, जो निवेश की व्यापक पसंद प्रदान करे।

2. एक व्यापक आधारित सूचकांक म्यूचुअल फंड

यह क्या है: एक म्यूचुअल फंड कई निवेशकों के लिए कंपनियों में स्टॉक खरीदने के लिए अपने पैसे जमा करने का एक तरीका है। $ 500 को एक साथ स्क्रैप करने के बजाय, आप ऐप्पल स्टॉक के एक माप के दो शेयर खरीद सकते हैं, कह सकते हैं कि आपका $ 500 एक म्यूचुअल फंड के कई शेयर खरीद सकता है, जो बदले में संभावित रूप से सैकड़ों या यहां तक ​​कि हजारों कंपनियों को आपकी तरफ से निवेश करता है आप तत्काल विविधीकरण।

उस शब्द "इंडेक्स" के बारे में आप क्या पूछते हैं? कोई भी इंडेक्स म्यूचुअल फंड अपने दिल में ऑटो पायलट पर है: यह एक प्रमुख इंडेक्स को ट्रैक करने के लिए स्थापित है, जो स्वयं ही कंपनियों का एक समूह है। उदाहरण के लिए, "कुल शेयर बाजार" इंडेक्स फंड अमेरिकी शेयर बाजार की सभी कंपनियों में निवेश करने जा रहा है। एक इंडेक्स फंड एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के विपरीत है, जहां एक व्यक्ति शोध कर रहा है कि कौन सी कंपनियां खरीदने और बेचने के लिए हैं।

और "व्यापक-आधारित" केवल एक म्यूचुअल फंड है जो सूचकांक के आधार पर कंपनियों की एक लंबी सूची, 3,000 से 4,000 संभावित रूप से फैलाता है। लेकिन वॉरेन बफेट की तुलना में कम निवेशक ने कहा है कि ज्यादातर निवेशक म्यूचुअल फंड को लगातार खरीदकर ठीक करेंगे जो एस एंड पी 500 इंडेक्स को ट्रैक करता है, जिसमें 500 बड़ी, सार्वजनिक रूप से व्यापार वाली यू.एस. कंपनियां शामिल हैं।

एक में निवेश कैसे करें: आदर्श रूप में, आपकी कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना व्यापक-आधारित इंडेक्स फंड प्रदान करती है। यदि ऐसा नहीं है, लेकिन आपका नियोक्ता एक मैच पेश करता है, तो अपने कार्यस्थल योजना में कम लागत वाले म्यूचुअल फंड को ढूंढें, उस मैच को पाने के लिए पर्याप्त धन डाल दें, और फिर अपने शेष सेवानिवृत्ति-बचत डॉलर को समर्पित करने के बारे में सोचें एक आईआरए या रोथ आईआरए। (यहां सर्वश्रेष्ठ आईआरए खाता प्रदाताओं के लिए हमारी शीर्ष चुनौतियां हैं।)

जानना चीजें: अब, मुझे पता है कि मैंने कहा था कि आपको केवल एक म्यूचुअल फंड की आवश्यकता होगी, और यदि आप अपने 20 के दशक में हैं और शेयरों को गले लगाने के लिए तैयार हैं, तो एक म्यूचुअल फंड शायद ठीक है। लेकिन यहां बात है: शेयर बाजार अस्थिर है। यह उगता है और यह गिरता है। कभी-कभी दुर्घटनाएं। यदि आप घबराते नहीं हैं, और यदि आप अपना पैसा रखते हैं, तो यह संभावना है कि आप लंबी अवधि में पैसे कमाएंगे। लेकिन अगर आपका खाता अस्थायी रूप से नियंत्रण रोलर कोस्टर से बाहर निकलता है तो आप स्टॉक को पूरी तरह से छोड़ना चाहते हैं, तो आपको बॉन्ड म्यूचुअल फंड के साथ अपने निवेश को संतुलित करने की आवश्यकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि स्टॉक लंबी अवधि के विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जबकि बॉन्ड कम रिटर्न देते हैं लेकिन कम अस्थिरता भी प्रदान करते हैं। चीजों को "कुल बॉन्ड मार्केट" फंड के साथ सरल रखें।

और मैंने ऊपर क्या कहा, लक्ष्य-तिथि-फंड शुल्क के बारे में? इंडेक्स फंड पर भी यही बात लागू होती है। इंडेक्स फंड सस्ते होते हैं, अक्सर लगभग 0.20% या उससे अधिक के व्यय अनुपात के साथ। निश्चित रूप से 1% के करीब कुछ भी भुगतान नहीं करते हैं।

" और अधिक जानें: निवेश करने के लिए क्या करें

3. एक रोबो सलाहकार

यह क्या है: एक रोबो सलाहकार एक वित्तीय सलाहकार फर्म है जो निवेश प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए कंप्यूटर प्रौद्योगिकी का उपयोग करती है। आम तौर पर, एक रोबो-सलाहकार कुछ हद तक निवेश पोर्टफोलियो बनाता है और उस व्यक्ति के वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम के प्रति सहनशीलता के आधार पर एक व्यक्तिगत निवेशक के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनता है।

पोर्टफोलियो बनाने के लिए प्रौद्योगिकी को नियोजित करके, रोबो-सलाहकार लागत कम करते हैं, इस प्रकार हर किसी को वित्तीय सलाह की दुनिया खोलते हैं। शुल्क लगभग 0.25% से 0.8 9% तक है। और इन दिनों, ऐसी कई कंपनियां भी लाइव वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच प्रदान करती हैं। अधिक जानने के लिए रोबो-सलाहकारों के लिए हमारी शीर्ष चुनौतियों की जांच करें।

एक में निवेश कैसे करें: आम तौर पर, रोबो-सलाहकार के साथ निवेश 401 (के) या अन्य कार्यस्थल योजना में निवेश से पूरी तरह से अलग होता है। (ब्लूम एक अपवाद है - यह 401 (के) एस पर सलाह प्रदान करता है।) अधिकांश रोबोट सेवानिवृत्ति निवेश के लिए आईआरए (रोथ और पारंपरिक) प्रदान करते हैं।

रोबो-सलाहकार के साथ निवेश करने के लिए, आपको बस एक चुनना होगा और इसकी प्रश्नावली भरनी होगी। एक लाइव वित्तीय सलाहकार की तरह, रोबोस को यह सुनिश्चित करने के लिए प्रश्न पूछने की ज़रूरत है कि वे आपके पैसे को ऐसे तरीके से निवेश कर रहे हैं जो आपकी स्थिति और लक्ष्यों के लिए उचित है। अंत में, एक खाता लिंक या पैसा रोल।

जानना चीजें: रोबो-सलाहकार चुनते समय, सुनिश्चित करें कि कंपनी आपको आवश्यक खाता प्रकार प्रदान करे - कहें, एक रोथ आईआरए - और आपके खाते में न्यूनतम खाता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है। और यदि किसी मानव सलाहकार तक पहुंच प्राथमिकता है, तो सुनिश्चित करें कि आपका रोबो-सलाहकार भी प्रदान करता है।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से फोर्ब्स द्वारा प्रकाशित किया गया था।