401 (के) क्या है?

ए 401 (के) नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली बचत और निवेश योजना है जो कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए अलग किए गए पैसे पर टैक्स ब्रेक देती है। ये योजनाएं भविष्य के लिए बचत करने का एक आसान तरीका है क्योंकि योगदान आपके पेचेक से स्वचालित रूप से वापस ले लिया जाता है और आपके चयन के धन (निवेश प्रसाद की सूची से) में निवेश किया जाता है।

401 (के) के बारे में त्वरित तथ्य

• एक 401 (के) नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित कर-पसंदीदा सेवानिवृत्ति बचत खाता है
• व्यक्ति प्रति वर्ष $ 18,500 तक योगदान कर सकते हैं (50 वर्ष या उससे अधिक आयु के 24,500 डॉलर)
• आप एक वर्ष में 401 (के) और एक आईआरए दोनों में योगदान कर सकते हैं
• 401 (के) की सबसे बड़ी कमी योजना शुल्क और सीमित निवेश विकल्प हैं
• यदि आप अपना काम छोड़ देते हैं, तो आप एक आईआरए में 401 (के) फंडों को रोल कर सकते हैं

आकर्षक नाम टैक्स कोड के अनुभाग से आता है - विशेष रूप से उपधारा 401 (के) - जिसने इस प्रकार की योजना की स्थापना की। कर्मचारी अपने पेचेक से स्वचालित कटौती के लिए साइन अप करके किसी व्यक्तिगत खाते में धन का योगदान करते हैं। आपके पास योजना के प्रकार के आधार पर, जब आप धन का योगदान करते हैं या जब आप इसे सेवानिवृत्ति में वापस लेते हैं तो टैक्स ब्रेक आता है।

यदि यह वह बिंदु है जिस पर आपने कर्मचारी अभिविन्यास के दौरान दर्जन बंद कर दिया है, तो आप सबसे अच्छे हिस्से को याद करते हैं - और यह विशेष रूप से मामला है यदि इसमें मुफ्त धन शामिल है (नीचे उस पर अधिक)।

लेकिन रुको, मेरे पास 401 (के) तक पहुंच नहीं है

दुर्भाग्यवश, सभी नियोक्ता 401 (के) योजना तक पहुंच प्रदान नहीं करते हैं। यदि आप उस शिविर में आते हैं तो निराशा मत करो। आप अभी भी एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते, अन्य बड़े सेवानिवृत्ति बचत वाहन से उसी कर लाभ काट सकते हैं।

यह सब अपरिहार्य प्रश्न उठा सकता है: आईआरए क्या है? ये खाते कुछ डाउनसाइड्स (उच्च कमाई के लिए कम योगदान सीमाएं और प्रतिबंध) के बावजूद कुछ आकर्षक लाभ (निवेश का व्यापक चयन और आम तौर पर कम शुल्क) प्रदान करते हैं। यहां बताया गया है कि एक 401 (के) एक आईआरए से अलग कैसे होता है, और यदि लागू हो, तो एक ही समय में दोनों का लाभ कैसे लें।

आपके लिए इसमें क्या है

कई नियोक्ता आपके द्वारा सहेजे गए कार्यों के एक हिस्से से मेल खाते हैं। 401 (के) पर्क जो सभी शीर्षकों को प्राप्त करता है वह नियोक्ता मैच है। यदि आप कहीं भी काम करते हैं जो आपके खाते में अतिरिक्त धन को टॉस करने की पेशकश करता है, तो आप कितना योगदान करते हैं - उदाहरण के लिए, डॉलर के लिए डॉलर या 50-सेंट-द-डॉलर मैच, आपके योगदान का 6% कहता है राशि - अब पढ़ना बंद करें और साइन-अप पेपरवर्क भरें। यदि आप कुछ और नहीं करते हैं, तो कम से कम उस पैसे को पकड़ने के लिए अपने खाते में पर्याप्त योगदान दें।

हमारे 401 (के) कैलकुलेटर के साथ खेलें ताकि यह देखने के लिए कि आपकी बचत 401 (के) के साथ कैसे बढ़ेगी - और किसी भी कंपनी मैच समेत अंतर वृद्धिशील परिवर्तन, समय के साथ बना देगा।

यह उल्लेख करने का एक अच्छा समय है कि कई प्रकार के 401 (के) योजनाएं हैं, जिनमें दो मुख्य प्रकार शामिल हैं: पारंपरिक 401 (के) और रोथ 401 (के)। पारंपरिक (या नियमित) 401 (के) आपकी बचत पर अग्रिम कर ब्रेक प्रदान करता है। रोथ 401 (के) में योगदान कर-कर डॉलर के साथ किए जाते हैं, इसलिए आपको उस वर्ष के करों से धन कम नहीं करना पड़ता है। लेकिन चिंता मत करो; रोथ का भुगतान बाद में आता है।

प्रीटेक्स योगदान थोड़ा कम दर्दनाक बचत करते हैं। आईआरएस अपना कटौती करने से पहले एक पारंपरिक 401 (के) योजना में योगदान आपके पेचेक से बाहर निकाला जाता है, जो आपके द्वारा सहेजे गए प्रत्येक डॉलर को सुपरराइज करता है। आइए मान लें कि चाचा सैम आमतौर पर करों को कवर करने के लिए अर्जित हर डॉलर के 20 सेंट लेता है। 401 (के) के बाहर $ 800 प्रति माह की बचत करने के लिए आईआरएस के कट को कवर करने के लिए $ 1,000 प्रति माह - $ 800 प्लस $ 200 की कमाई की आवश्यकता होती है। जब वे - जो भी "वे" आपके जीवन में हैं - कहते हैं कि आप पैसे को याद नहीं करेंगे, यही वह है जिसका वे उल्लेख कर रहे हैं। (इस वर्ष के लिए शूट करने के लिए योगदान सीमाएं यहां दी गई हैं।)

योगदान आपके आय करों को काफी कम कर सकता है। अपनी बचत शक्ति को बढ़ावा देने के अलावा, पारंपरिक 401 (के) में प्रीटेक्स योगदान का एक और अच्छा दुष्प्रभाव होता है: वे वर्ष के लिए आपकी कुल कर योग्य आय कम करते हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप सालाना $ 65,000 कमाते हैं और अपने 401 (के) में $ 18,500 डालते हैं। आपके द्वारा अर्जित पूरे $ 65,000 पर आयकरों का भुगतान करने के बजाय, आपको केवल 45,500 डॉलर का वेतन देना होगा। दूसरे शब्दों में, भविष्य के लिए बचत आपको टैक्सेशन से $ 18,500 ढालने देती है।

खाते में निवेश अंकल सैम द्वारा unimpeded बढ़ते हैं … एक बार पैसा आपके 401 (के) में होता है, तो बल क्षेत्र जो इसे कराधान से बचाता है, जगह में रहता है। यह पारंपरिक और रोथ 401 (के) दोनों के लिए सच है। जब तक खाते में पैसा बनी रहती है, तब तक आप किसी भी निवेश वृद्धि पर कोई कर नहीं देते हैं। ब्याज पर नहीं। लाभांश पर नहीं। किसी भी निवेश लाभ पर नहीं।

… कम से कम कुछ समय के लिये। पारंपरिक 401 (के) के कर-पुनर्विक्रेता गुण हमेशा के लिए नहीं रहते हैं। याद रखें जब आपने योजना में योगदान किए गए पैसे पर कर कटौती प्राप्त की थी? खैर, आखिरकार आईआरएस एक कटौती करने के लिए वापस आ गया। तकनीकी शर्तों में, आपके योगदान और निवेश वृद्धि कर-स्थगित हैं - जब तक आप सेवानिवृत्ति में खाते से निकासी शुरू नहीं करते हैं तब तक हटा दें। उस समय, आप अंकल सैम को आयकर देना होगा।

यहां वह जगह है जहां रोथ 401 (के) की महाशक्ति प्रकट हुई है।

एक रोथ 401 (के) तुरंत रास्ते से कर निकालता है। रोथ 401 (के) आपके निवेश पर समान कर ढाल प्रदान करता है जब वे खाते में होते हैं; पैसे पर आईआरएस के लिए आपको कुछ भी देना नहीं है क्योंकि यह बढ़ता है।लेकिन एक नियमित 401 (के) से योग्य निकासी के विपरीत, रोथ के साथ जब आप वितरण लेना शुरू करते हैं तो आपको आईआरएस कुछ भी नहीं देना पड़ता है।

वह कैसा है, बिल्कुल? याद रखें कि हमने पहले उल्लेख किया था कि, 401 (के) योजना के प्रकार के आधार पर, जब आप योगदान करते हैं या जब आप सेवानिवृत्ति में पैसे वापस लेते हैं तो आपको टैक्स ब्रेक मिलता है? खैर, आईआरएस केवल एक बार आय कर ले सकता है। रोथ 401 (के) के साथ, आप पहले से ही देय भुगतान कर चुके हैं क्योंकि आपके योगदान पोस्ट कर डॉलर के साथ किए गए थे। तो जब आप सेवानिवृत्ति में पैसे वापस लेते हैं, तो आप और अंकल सैम पहले ही तय हो चुके हैं।

आप इसे अपने साथ ले जा सकते हैं

यदि आप किसी और के लिए किसी दिन अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, तो आप अपने 401 (के) को अपने साथ ले सकते हैं (और चाहिए)। यह आपके अन्य सामानों के साथ एक बॉक्स में नहीं जाएगा; बल्कि, आपको उस खाते को एक नए में रोल करने की आवश्यकता होगी - और कई लोगों के लिए, 401 (के) को आईआरए में परिवर्तित करना एक अच्छा विचार है। उस समय आने पर आप 401 (के) रोलओवर के लिए हमारी मार्गदर्शिका से परामर्श करना चाहेंगे।