वित्तीय योजना क्या है और यह महत्वपूर्ण क्यों है?

वित्तीय नियोजन केवल कुछ अमीर ही बर्दाश्त कर सकता है। हो सकता है कि आप स्टॉक, बॉन्ड और दूसरे घरों को चित्रित कर रहे हों - लेकिन हम में से अधिकांश कुछ वित्तीय योजना बनाते हैं। यदि आप कभी भी वेतन दिवस से पहले समाप्त होने के लिए scrambled है, यह वित्तीय नियोजन का एक चरम रूप है।

वित्तीय नियोजन के लाभों का लाभ उठाने के लिए आपको अमीर होने की आवश्यकता नहीं है: वित्तीय नियोजन का सार्वभौमिक लक्ष्य एक चल रही प्रक्रिया बनाना है जो पैसे के बारे में आपके तनाव को कम करेगा, आपको और आपके परिवार की वर्तमान जरूरतों का समर्थन करेगा, और घोंसला अंडे का निर्माण करेगा आपका सेवानिवृत्ति सपने।

वित्तीय नियोजन क्या है? 6 महत्वपूर्ण कदम

वित्तीय नियोजन आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के खिलाफ अपने वर्तमान वित्त की जांच करने के लिए प्रेरित करता है। प्रक्रिया आपको इस बात से पूछती है कि आपके पास कितना पैसा है और आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने की आवश्यकता होगी। फिर यह वहां पहुंचने के लिए कदम उठाता है।

चाहे आप अपनी वित्तीय योजना का मानचित्रण कर रहे हों या आप एक वित्तीय योजनाकार की नियुक्ति कर रहे हों, इन चरणों के माध्यम से काम करने के लिए तैयार हों:

1. अपने लक्ष्यों की पहचान करें: जीवन लक्ष्यों के बारे में व्यापक रूप से सोचें और उन्हें प्राप्त करने के लिए आपको वित्तीय रूप से क्या चाहिए। "क्या आप घर खरीदना चाहते हैं? ओहियो के सैंडुस्की में ग्रेट लेक्स बेनिफिट्स एंड वेल्थ मैनेजमेंट के अध्यक्ष वेन मास्लिक कहते हैं, क्या आपके बच्चे हैं, क्या आप बच्चे चाहते हैं? "आप किस उम्र सेवानिवृत्त होना चाहेंगे? आपको किस तरह की आय की आवश्यकता होगी? "
2. अपना वित्तीय डेटा एकत्र करें: आपका शुद्ध मूल्य क्या है - यानी, आपके नकद, निवेश और अन्य संपत्तियों का मूल्य आपके ऋण बनाम है? कितना नकद आ रहा है और बाहर जा रहा है? "पिछले साल आपने जो पैसा खर्च किया था, वह कहाँ गया? किराने का सामान आपने क्या खर्च किया, छुट्टियों पर जाने के लिए आपने क्या खाया? "मासलिक कहते हैं। "ये सभी चीजें वित्तीय योजना में बंधी हुई हैं।"
3. इसे एक साथ रखें: अपनी आय, व्यय और शुद्ध मूल्य के बारे में डेटा के साथ अपने लक्ष्यों की तुलना करें। निराश न हों - याद रखें, आप कहां से बनना चाहते हैं, वहां से प्राप्त करने के लिए मानचित्र बना रहे हैं।
4. तत्काल, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक योजना का विकास करें: वित्तीय सलाहकार कहते हैं कि बजट बनाना और पालन करना एक आम तत्काल कदम है। क्रेडिट कार्ड या अन्य उच्च ब्याज ऋण को कम करना एक सामान्य मध्यम अवधि की योजना है जो लंबी अवधि की बचत वृद्धि को अनलॉक कर सकती है। जीवन चरण कुछ चीजों को निर्देशित करेगा: "यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, तो आप इस बारे में सोचना चाहते हैं कि आप कब सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, और धन कैसे बना सकते हैं," वॉलनट क्रीक में जेमर एसेट मैनेजमेंट में ऑपरेशन के निदेशक मारियो हर्नान्डेज़ कहते हैं, कैलिफोर्निया। "यदि आप एक सहस्राब्दी हैं, तो अगर आपने शुरू नहीं किया है तो आपको सेवानिवृत्ति बचत के बारे में कुछ करना शुरू करना होगा।"
5. अपनी योजना को प्रभाव में रखें: यथार्थवादी लक्ष्यों को सेट करें, और हर महीने अपने बजट और अल्पकालिक लक्ष्यों की जांच करें। लक्ष्यों को एक-दूसरे का समर्थन करना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक महीने में $ 250 तक उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण को कम करने का लक्ष्य आपके क्रेडिट में सुधार के मध्यम अवधि के लक्ष्य में मदद करता है, जो घर खरीदने या सेवानिवृत्ति के लिए अधिक निवेश करने में दीर्घकालिक लक्ष्यों की सहायता करेगा।
6. जीवन की घटनाओं के जवाब में निगरानी और अद्यतन करें: वित्तीय नियोजन एक स्थिर प्रक्रिया नहीं है। विशेषज्ञों का सुझाव है कि आप अपने लक्ष्यों के खिलाफ प्रगति कैसे कर रहे हैं यह देखने के लिए वर्ष में कम-से-कम एक बार जांच करें। अक्सर, जीवन हस्तक्षेप करता है: शादी या तलाक के लिए तैयारी, बच्चे का जन्म और आपातकालीन स्वास्थ्य स्थितियां आम समय होती हैं जब वित्तीय योजनाओं को अद्यतन करने की आवश्यकता होती है। मासलिक कहते हैं, "चालू आधार पर आवश्यकतानुसार जांचें और बदलें।"

मानव या डिजिटल वित्तीय सलाहकार?

सस्ती वित्तीय सलाह के लिए पहले से कहीं अधिक विकल्प हैं। रोबो-सलाहकार नामक ऑनलाइन सेवाएं आपको कम लागत और कम न्यूनतम शेषराशि पर निवेश शुरू करने देती हैं। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि समय और स्टॉक मार्केट एक स्वस्थ सेवानिवृत्ति खाते जैसे पावर लक्ष्यों के साथ मिलकर काम करता है। (यहां सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों के लिए हमारी मार्गदर्शिका है।)

आप इसे दोनों तरीकों से प्राप्त कर सकते हैं: कई डिजिटल सलाहकार हाइब्रिड मॉडल प्रदान करते हैं, जो आपके पास प्रश्न पूछने पर मानव सलाहकारों तक पहुंच के साथ स्वचालित निवेश सेवाओं को जोड़ते हैं। और आप एक रोबो से शुरू कर सकते हैं, फिर व्यापक योजना प्रदान करने के लिए बाद में एक मानव वित्तीय सलाहकार को किराए पर लें। (यहां वित्तीय सलाहकार चुनने के लिए हमारी मार्गदर्शिका दी गई है।)

बाहरी राय रखना अच्छा है … पैसा बहुत भावनात्मक हो सकता है

सेलीया ब्रुगे, डॉगवुड वित्तीय योजना

जोड़ों के लिए, एक तीसरी पार्टी बड़े पैसे के निर्णयों के बारे में अक्सर-कांटेदार बातचीत को निर्देशित कर सकती है। टेनेसी के मेम्फिस में डॉगवुड फाइनेंशियल प्लानिंग के सेलिया ब्रुगे कहते हैं, "बाहर की राय रखना अच्छा होता है … पैसा बहुत भावनात्मक हो सकता है।"

मसलेक का कहना है कि बजट और सेवानिवृत्ति निवेश रणनीति के अलावा, एक वित्तीय सलाहकार अन्य वित्तीय मुद्दों पर काम शुरू कर सकता है जो आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद कर सकता है, जैसे संपत्ति नियोजन, कर रणनीति या उचित बीमा चुनना। "बहुत से लोग सोचते हैं कि एक वित्तीय योजनाकार का काम आपके लिए स्टॉक चुनना है, लेकिन निवेश का हिस्सा सिर्फ वित्तीय नियोजन का हिस्सा है।"

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