जब आप सेवानिवृत्त हों तो अपने 401 (के) के साथ क्या करें

यदि आपका 401 (के) आवधिक पेआउट की अनुमति नहीं देता है, तो अपनी बचत को आईआरए में ले जाने पर विचार करें।

"सेवानिवृत्ति गेम-चेंजर्स" के लेखक स्टीव वर्नन और लॉन्गविटी के स्टैनफोर्ड सेंटर में एक शोध विद्वान कहते हैं, नियोक्ताओं की बढ़ती संख्या सेवानिवृत्त श्रमिकों को यह कहते हुए, "प्रति माह एक्स डॉलर का भुगतान करें" कहते हैं।

लेकिन 401 (के) योजनाएं व्यापक रूप से भिन्न होती हैं। कुछ केवल एकमुश्त वितरण की अनुमति देते हैं। अन्य आंशिक निकासी की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन संख्या सीमित है। यदि आपको आवधिक भुगतान की आवश्यकता होती है, तो आपको उस खाते की आवश्यकता होगी जो इसकी अनुमति देता है। यदि आपका 401 (के) नहीं है, तो अपनी बचत को व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में ले जाने पर विचार करें। इस प्रक्रिया पर अधिक के लिए 401 (के) रोलओवर पर इस त्वरित-प्रारंभ मार्गदर्शिका को देखें।

2. 401 (के) फीस का ध्यान रखें

आईआरए में रोलओवर पर विचार करने के अतिरिक्त कारण हैं। जबकि आप अपने 401 (के) वितरण विकल्पों को देख रहे हैं, आप जो भी शुल्क चुका रहे हैं उसे कम करें - दोनों निवेश व्यय अनुपात और योजना प्रशासन शुल्क। यदि आप जानकारी नहीं पा रहे हैं तो अपने नियोक्ता से विवरण के लिए पूछें।

आम तौर पर, एक म्यूचुअल-फंड व्यय अनुपात जो 1% से ऊपर है, बहुत महंगा है। आदर्श रूप से, आपको बहुत कम भुगतान करना चाहिए - 0.20% या उससे भी अधिक के करीब।

आपकी योजना में कम लागत वाला फंड नहीं मिल रहा है? अगले चरण में आगे बढ़ें।

3. अपने 401 (के) की तुलना एक आईआरए से करें

यह तय करते समय कि आपका मौजूदा 401 (के) या आईआरए आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है, इन प्रश्नों पर विचार करें:

• क्या एक आईआरए आपके 401 (के) की तुलना में बेहतर पेआउट विकल्प प्रदान कर सकता है?
• क्या आईआरए कम लागत की पेशकश कर सकता है?
• क्या एक आईआरए बेहतर निवेश विकल्प प्रदान कर सकता है?

यदि आप एक बड़ी कंपनी में नियोजित हैं, तो आपके 401 (के) के कुछ कम लागत वाले निवेश विकल्प होने का एक अच्छा मौका है। एक 401 (के) जो मजबूत भुगतान विकल्प के साथ कम लागत को जोड़ता है और निवेश विकल्प आपके रिटायर होने के बाद भी आपके पैसे रखने के लिए एक शानदार जगह हो सकता है।

लेकिन अगर आपके 401 (के) में पेआउट विकल्प सीमित हैं, उच्च प्रशासनिक शुल्क या निम्न निवेश विकल्प हैं, तो आईआरए पर विचार करें। (हम यहां सर्वश्रेष्ठ आईआरए प्रदाताओं का विश्लेषण करते हैं।)

एक वरिष्ठ संपत्ति मैट वेंचुरा कहते हैं, "एक बड़ा कारण है कि बहुत से ग्राहक अपने पैसे को 401 (के) से आईआरए में ले जाना चाहते हैं, यह है कि निवेश विकल्पों के साथ-साथ वितरण विकल्पों की लचीलापन छत के माध्यम से जाती है।" फ्रिस्को, टेक्सास में एक फीस-फॉर प्लानिंग फर्म, एक्सेंशियल वेल्थ एडवाइजर्स के सलाहकार।

संबंधित रूप से, यदि आपके पास विभिन्न प्रकार के 401 (के) और अन्य खातों में बचत हुई है, तो उन संपत्तियों को अपनी वर्तमान योजना या एक नए आईआरए में घुमाने पर विचार करें।

4. आय रणनीतियों का आकलन करें

चलो अपनी सेवानिवृत्ति आय धारा के सवाल पर वापस आते हैं। विशेष रूप से, आप यह विचार करना चाहेंगे कि आपकी मासिक आय कहां से आएगी और यह आपकी बचत से कितनी होगी। साथ ही, आप अपनी सेवानिवृत्ति आय को अपने खर्चों से अधिक करना चाहते हैं, इसलिए आपको अपने सेवानिवृत्ति खर्च का अनुमान लगाने की आवश्यकता होगी। यहां एक औसत सेवानिवृत्ति लागत क्या है।