निवेश करने के लिए क्या करें

इसमें एक छोटा सा जवाब है और निवेश के बारे में सवाल का एक लंबा जवाब है। संक्षिप्त उत्तर: आपकी अधिकांश सेवानिवृत्ति बचत शेयर बाजार में निवेश की जानी चाहिए।

लंबा जवाब: एक अच्छा पोर्टफोलियो स्टॉक और बॉन्ड के बीच संतुलित है। आपको अपनी स्थिर आय और कम अस्थिरता के लिए अपने शक्तिशाली विकास और बांड के लिए स्टॉक की आवश्यकता है। (क्रिप्टोकुरेंसी और अन्य वैकल्पिक संपत्तियों के बारे में, आप पूछते हैं? ठीक है। लेकिन इन सट्टा उद्यमों के लिए, अपने नाटक के पैसे का उपयोग करें, सेवानिवृत्ति बचत नहीं।)

इस गाइड में निवेश करने के लिए, हम आपको यह तय करने में मदद करेंगे कि स्टॉक और बॉन्ड के बीच अपना पैसा कैसे विभाजित किया जाए और आपको दिखाया जाए कि निवेश कैसे चुनें। यदि इससे आपकी रूचि नहीं है, तो वैसे भी रहें - हमारे पास सस्ती पर आपकी मदद करने के लिए प्रो को किराए पर लेने के लिए कुछ जानकारी भी है।

तय करें कि कहां रखा जाए

स्टॉक और बॉन्ड के बीच अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को विभाजित करने का निर्णय लेने के लिए अंगूठे का एक नियम है कि आपकी आयु 100 से घटाएं, और परिणाम डाल दें - धन के अपने बर्तन के प्रतिशत के रूप में - स्टॉक में। तो यदि आप 30 वर्ष के हैं, तो आप स्टॉक में 70% और शेष बांड में निवेश करेंगे।

दुर्भाग्य से, अंगूठे के नियम सही नहीं हैं। कुछ विशेषज्ञों का कहना है कि 30-कुछ निवेशकों को स्टॉक में अपनी सेवानिवृत्ति बचत का 80% करीब रखना चाहिए। दूसरे शब्दों में, 110 से अपनी आयु घटाएं और उस राशि को स्टॉक में निवेश करें।

आपके लिए सर्वोत्तम संपत्ति आवंटन में थोड़ा गहराई पाने का एक और तरीका इन दो सवालों का जवाब देना है:

1. कब तक आपको पैसे की जरूरत है?

यह आपकी योजनाबद्ध सेवानिवृत्ति की आयु प्रक्षेपित करने के बारे में है, फिर गणना करें कि जब तक आप इसे प्राप्त नहीं कर लेते हैं तो आपके पास कितने साल हैं।

यदि आपका जवाब है "जब तक मैं अब से 20 साल सेवानिवृत्त नहीं हो जाता," तो हैलो, स्टॉक मार्केट। उस समय सीमा आपको बाजार के उतार-चढ़ाव को पेट करने का समय देती है - और समय के साथ शेयर बाजार के प्रतिफल का आनंद लेने के लिए।

जैसे ही आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आप अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को नकदी में स्थानांतरित करने पर विचार करना चाहेंगे, जैसे बचत खाता, मनी मार्केट अकाउंट या जमा प्रमाणपत्र। आप उन पांच साल के समय के क्षितिज के भीतर होंगे जो हमने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में हमारी पोस्ट में बात की थी, और आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि सेवानिवृत्ति के पहले कुछ वर्षों में रहने वाले खर्चों के लिए आपको जो पैसा निकालना है, वह आपके लिए उपलब्ध होगा भले ही बाजार मंदी के माध्यम से हो।

2. आप कितने जोखिम-प्रतिकूल हैं?

जब शेयर बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है, तो आपकी प्रतिक्रिया क्या होगी? यदि आप तंग बैठ सकते हैं और लंबे समय तक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, भले ही आप अपने निवेश देख रहे हैं अस्थायी रूप से समाप्त हो जाएं, तो आप शेयरों में 80% या 90% निवेश के लिए एक अच्छे उम्मीदवार हैं।

लेकिन यदि बाजार में मंदी की आपकी प्रतिक्रिया आपके पैसे लेनी और चलाने के लिए होगी, तो कम अस्थिर निवेश पोर्टफोलियो के लिए जाएं। आप कुछ संभावित लाभ छोड़ देंगे, लेकिन यदि आप ऊपर और नीचे के माध्यम से उस पोर्टफोलियो के साथ रहना पसंद करते हैं, तो यह इसके लायक है।

कार्यस्थल सेवानिवृत्ति में लगभग 1.5 मिलियन लोगों के एक अध्ययन के मुताबिक, 2008-09 के बाजार दुर्घटना के दौरान भी निवेशकों ने शेयरों में निवेश करना जारी रखा, 10 साल बाद अंतराल के दौरान शेयरों में बिकने वाले लोगों की तुलना में खाते में शेष 50% अधिक है। फिडेलिटी निवेश द्वारा प्रशासित योजनाएं।

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप बाजार में मंदी के प्रति प्रतिक्रिया कैसे करेंगे, तो पता लगाने के लिए हमारे जोखिम सहनशीलता प्रश्नोत्तरी पर आगे बढ़ें।

अपना खुद का निवेश चुनें …

तो अब आप जानते हैं कि आप शेयरों में 80% और बॉन्ड में 20% निवेश करना चाहते हैं। यदि आप अपना खुद का सेवानिवृत्ति निवेश पोर्टफोलियो बनाना चाहते हैं, तो आपका अगला निर्णय यह है कि कौन से स्टॉक और बॉन्ड, विशेष रूप से निवेश करने के लिए। (यदि आप वास्तव में इन विवरणों में शामिल नहीं होंगे, तो इस सामान में सहायता पाने में कोई शर्म नहीं है। नीचे, जहां हम विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए सस्ती तरीकों के बारे में बात करते हैं।)

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश इतना जटिल नहीं है। आप केवल तीन म्यूचुअल फंडों में निवेश करके एक शानदार रूप से विविध सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं:

• एक म्यूचुअल फंड जो पूरे अमेरिकी शेयर बाजार में निवेश करता है।
• एक म्यूचुअल फंड जो पूरे अंतरराष्ट्रीय शेयर बाजार में निवेश करता है।
• एक म्यूचुअल फंड जो कुल अमेरिकी बॉन्ड बाजार में निवेश करता है।

ये म्यूचुअल फंड आपको हजारों कंपनियों में निवेश करने की अनुमति देंगे, साथ ही साथ विभिन्न प्रकार के बॉन्ड रखेंगे - और वे दशकों से आपकी सेवानिवृत्ति बचत को पावर कर सकते हैं।

»अधिक निवेश विचारों की तलाश में? अधिक नमूना सेवानिवृत्ति निवेश पोर्टफोलियो देखें

ध्यान रखें कि प्रदाता के आधार पर म्यूचुअल फंड के अलग-अलग नाम हैं। आप अपने 401 (के) में या ब्रोकरेज में जो देखेंगे वह भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, पूरे अमेरिकी शेयर बाजार में निवेश करने के लिए, वेंगार्ड का कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड, फिडेलिटी का कुल बाजार सूचकांक फंड या श्वाब का कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड है - और यह कई लोगों में से केवल तीन विकल्प है।

यदि आप ब्रोकरेज के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, तो आपको कुल अमेरिकी स्टॉक मार्केट फंड, एक अंतरराष्ट्रीय निधि और कुल यू.एस. बॉन्ड मार्केट फंड खोजने में कोई परेशानी नहीं होगी। हालांकि, आपके 401 (के) में कम विकल्प हो सकते हैं। यदि आपको उन तीन प्रकारों के समान धन दिखाई नहीं देता है, तो लक्ष्य-तिथि निधि पर विचार करें। हम लक्ष्य-तिथि फंडों पर अधिक विस्तार से चर्चा करते हैं।

प्रत्येक फंड का अपना वेब पेज होगा - आपकी 401 (के) वेबसाइट पर या फंड प्रदाता की अपनी वेबसाइट पर - जहां आप देख सकते हैं कि इसकी रणनीति क्या है (उदाहरण के लिए, कुल अमेरिकी शेयर बाजार में निवेश करना)।

वह पृष्ठ भी है जहां आप फंड की फीस देख सकते हैं - और आप निश्चित रूप से फीस देखना चाहते हैं। व्यय अनुपात पर ध्यान केंद्रित करें: उस फंड में यह कितना खर्च है कि आपने उस फंड में कितना निवेश किया है।

ध्यान दें कि एक ही सटीक म्यूचुअल फंड के लिए व्यय अनुपात भिन्न हो सकता है, इस पर निर्भर करता है कि आप 401 (के) के माध्यम से निवेश कर रहे हैं या नहीं, और आप कितना पैसा निवेश कर रहे हैं, इसलिए आपको उस विशेष फंड के व्यय अनुपात की जांच करनी होगी अपने 401 (के) या ब्रोकरेज खाते में मिले लिंक का उपयोग करके।

आदर्श रूप में, आप इंडेक्स म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। जैसा कि हमने अपनी निवेश 101 मार्गदर्शिका में उल्लेख किया है, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित धन के विरोध में कई कंपनियों सहित एक सूचकांक को ट्रैक करते हैं, जहां एक जीवित मानव निधि के अंतर्निहित निवेश को चुन रहा है। इंडेक्स फंड आमतौर पर कम लागत। म्यूचुअल फंड की तलाश करें, यदि संभव हो तो व्यय अनुपात 0.5% से कम हो।

… या मदद करने के लिए एक समर्थक खोजें

अपने निवेश का चयन करने का एक विकल्प है: सस्ती पर, आपके लिए यह करने के लिए एक पेशेवर निवेशक को किराए पर लें।

यदि आप अपने 401 (के) या किसी अन्य प्रकार की कार्यस्थल योजना के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, तो लक्ष्य-तिथि फंड हाथ से निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। लक्ष्य-तिथि निधि निवेश पेशेवरों द्वारा बनाई जाती है, और वे यू.एस. अंतरराष्ट्रीय शेयरों और बांडों के मिश्रण के साथ, आपकी ओर से म्यूचुअल फंड के विविध समूह में निवेश करने के लिए तैयार हैं, जैसा कि हमने ऊपर वर्णित किया है।

इन फंडों को एक सेवानिवृत्ति वर्ष के साथ नामित किया गया है - जैसे XYZ लक्ष्य दिनांक फंड 2050 - और आप उस वर्ष के साथ फंड चुनते हैं जो आप सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते समय संरेखित होते हैं। जैसे ही आप अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख के करीब आते हैं, धनराशि का मिश्रण स्वचालित रूप से कम आक्रामक / अस्थिर होने के लिए समायोजित होता है जब सेवानिवृत्ति दूर की दूरी पर थी (हालांकि लक्ष्य-तिथि धन के बहुत सारे मानते हैं कि आप सेवानिवृत्ति में निवेश करना जारी रखेंगे, और इस प्रकार अपने सेवानिवृत्ति वर्ष से पहले स्टॉक में कम से कम आंशिक रूप से निवेश करें)।

आपको अभी भी यह सुनिश्चित करना होगा कि आप बहुत अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं: तुलनात्मक रूप से, मॉर्निंगस्टार के अनुसार, सबसे कम लागत वाले प्रदाताओं में से एक वेंगार्ड द्वारा प्रस्तावित लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड का औसत भारित व्यय अनुपात 0.13% है अनुसंधान। यदि आपके 401 (के) चार्ज में उपलब्ध लक्ष्य-तिथि धन उस से काफी अधिक है, तो आपके पास तीन विकल्प हैं:

1. अपने मैच को पाने के लिए पर्याप्त निवेश करें और फिर आईआरए में योगदान शुरू करें।
2. उपरोक्त संदर्भित तीन-फंड नमूना पोर्टफोलियो की तरह अपने स्वयं के फंड पोर्टफोलियो को एक साथ रखें। आप यह कर सकते हैं, हम वादा करते हैं।
3. ब्लूम के माध्यम से अपने 401 (के) पर पेशेवर सलाह प्राप्त करें, एक ऐसी कंपनी जो आपके 401 (के) निवेश विकल्पों को एक बार में एक बार प्रदान करेगी, जिसमें सुधार के लिए विचार शामिल हैं। (चालू रखरखाव के लिए एक शुल्क है। अधिक जानने के लिए ब्लूम की हमारी समीक्षा देखें।)

यदि आप कार्यस्थल योजना के बाहर निवेश कर रहे हैं, तो आप एक डिजिटल सलाहकार (जिसे रोबो-सलाहकार भी कहा जाता है), जैसे कि बेटरमेंट या वेल्थफ़्रंट, या एकोर्न या स्टैश जैसे ऐप के माध्यम से निवेश प्रबंधन प्राप्त कर सकते हैं।

सबसे कम लागत वाले रोबो-सलाहकार आपके खाते की शेष राशि का लगभग 0.25% शुल्क लेते हैं।

कई रोबो-सलाहकारों के पास न्यूनतम खाता नहीं है, इसलिए आप $ 10 या इससे भी कम के साथ शुरू कर सकते हैं। सबसे कम लागत वाले रोबो-सलाहकार आपके खाते की शेष राशि का 0.25% शुल्क लेते हैं।

आप रोबो-सलाहकार को यह समझने के लिए एक प्रश्नावली भर देंगे कि आप कितने जोखिम-सहनशील हैं और आप कब तक निवेश करने की योजना बना रहे हैं। बदले में, यह आपके लिए सर्वोत्तम निवेश चुनने में मदद करता है।

»एक डिजिटल सलाहकार कोशिश करने के लिए तैयार हैं? सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों के लिए हमारी शीर्ष चुनौतियों को देखें

बस! चाहे आप अपना निवेश चुनते हैं या आपकी मदद करने के लिए समर्थक किराए पर लेते हैं, अब आप अपनी चीजों की सूची से "सेवानिवृत्ति के लिए निवेश" खरोंच कर सकते हैं।

व्यावहारिक मामलों

पता नहीं कैसे आप मंदी के प्रति प्रतिक्रिया करेंगे? हमारी त्वरित प्रश्नावली आपको आपकी जोखिम सहनशीलता का एक अनुमान प्राप्त करने में मदद करेगी।

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