सोशल सिक्योरिटी 'फाइल-एंड-सस्पेंड' चेंज के बारे में आपको क्या पता होना चाहिए

माइक एकलंड द्वारा

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हाल ही में कांग्रेस के बजट संकल्प ने सामाजिक सुरक्षा लाभ को अधिकतम करने के लिए उपयोग की जाने वाली दो लोकप्रिय दावे वाली रणनीतियों को समाप्त करने का अर्थ है कि कई जोड़ों को अपने सेवानिवृत्ति समय पर पुनर्विचार या अपने जीवन स्तर को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु में या उसके पास हैं, तो बदलावों को समझना महत्वपूर्ण है और वे आपको कैसे प्रभावित कर सकते हैं।

हालिया सालों में "फाइल-एंड-निलंबन" और "प्रतिबंधित आवेदन" के रूप में जाने वाली दो रणनीतियों को लोकप्रियता में उगाया गया है क्योंकि वे विवाहित जोड़ों को अपने जीवनसाथी की कमाई के आधार पर अपने लाभ को अधिकतम करने की अनुमति देते हैं। परिवर्तन जटिल हैं, और वे आपको कैसे प्रभावित करते हैं, आपके कारकों की आयु और कमाई की स्थिति पर निर्भर करते हैं, अन्य कारकों के साथ, इसलिए मैं आपको उनके प्रभाव को निर्धारित करने के लिए एक योग्य वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने की सलाह देता हूं।

स्थिति की व्याख्या करने के लिए चलो एक विवाहित जोड़े, ब्रायन और सुसान के उदाहरण का उपयोग करें।

फ़ाइल-और-निलंबन परिवर्तन

इस पहले उदाहरण में, मान लें कि ब्रायन अपने जीवनकाल में उच्च कमाई करने वाले पति / पत्नी थे।

फाइल-एंड-निलंबन दावा रणनीति ने विवाहित जोड़ों को अपने जीवन में देरी करने के लिए एक पति (सुसान) को पारस्परिक लाभ (ब्रायन के पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ का 50%) और अन्य पति / पत्नी (ब्रायन) का दावा करने के लिए अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ को अधिकतम करने की अनुमति दी है। और अपने लाभ दाखिल करने और निलंबित करके प्रति वर्ष 8% कमाई सेवानिवृत्ति क्रेडिट कमाते हैं।

इस रणनीति ने सुसान को अपने पारस्परिक लाभ इकट्ठा करने की इजाजत दी, भले ही ब्रायन ने अभी भी उसे प्राप्त नहीं किया था। अपने लाभ में देरी से ब्रायन के अंतिम लाभ प्रति वर्ष अतिरिक्त 8% कमाते हुए बड़े होने के कारण, इसके परिणामस्वरूप जोड़े के जीवनकाल में अतिरिक्त सामाजिक सुरक्षा आय के हजारों अतिरिक्त डॉलर शामिल हुए।

नए नियम बताते हैं कि जब ब्रायन लाभ को निलंबित करता है तो वह निलंबित करता है सभी लाभ उस व्यक्ति से संबंधित, जिसमें पारस्परिक लाभ शामिल हैं। इसलिए, इस उदाहरण में सुसान अब स्पाइसल सोशल सिक्योरिटी का दावा नहीं कर सकता है, 70 साल की उम्र में ब्रायन की पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र से 66 साल की उम्र में अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए प्रभावी रूप से इस रणनीति को समाप्त कर सकता है और संभावित रूप से पारस्परिक लाभ आय के नुकसान का नुकसान हो सकता है।

प्रतिबंधित आवेदन परिवर्तन

दूसरा बड़ा परिवर्तन मुख्य रूप से दोहरी आय वाले जोड़ों को प्रभावित करने वाली प्रतिबंधित एप्लिकेशन रणनीति का उन्मूलन था। इस उदाहरण में, ब्रायन और सुसान दोनों ने काम किया और अपने कामकाजी वर्षों के दौरान समान आय बना ली। यदि ब्रायन फाइलों और निलंबन के दौरान सुसान फाइलों के लाभ के लिए फाइल करता है, तो उसे संभावित लाभ मिलेगा क्योंकि यह पारस्परिक लाभ से अधिक है, प्रभावी रूप से सेवानिवृत्ति लाभ में 8% प्रति वर्ष की वृद्धि को खो देता है। इसके आस-पास के रूप में, सुसान इसके बजाय प्रतिबंधित एप्लिकेशन के लिए फाइल करेगा केवल पारस्परिक लाभ, 70 साल तक प्रति वर्ष 8% बढ़ने के अपने फायदे की इजाजत देता है।

70 साल की उम्र में ब्रायन और सुसान दोनों को अपना लाभ मिलेगा, जो 66 वर्ष की उम्र में दावा किए जाने पर 32% अधिक होगा। इससेवानिवृत्ति के वर्षों में जीवन भर में आय में भौतिक अंतर का प्रतिनिधित्व होता है।

इस रणनीति को अब अस्वीकार कर दिया गया है: नया नियम बताता है कि जब सुसान लाभ के लिए फाइल करता है, तो उसे स्पाउज़ल और व्यक्तिगत लाभ के लिए फाइल माना जाता है। चूंकि वह अपने व्यक्तिगत लाभ प्राप्त करना शुरू कर देगी, इसलिए वह उस 8% प्रति वर्ष की वृद्धि पर चूक जाएगी।

इन परिवर्तनों को कौन प्रभावित करता है?

• यदि आप पहले से ही इन रणनीतियों में से किसी एक को लागू कर रहे हैं, तो कोई बदलाव नहीं है; आप दादाजी हैं
• 1 मई, 1 9 50 को या उससे पहले पैदा हुए लोगों को 2 9 अप्रैल, 2016 तक लाभ निलंबन का अनुरोध करना चाहिए, अगर वे फाइल-एंड-निलंबन का उपयोग करना चाहते हैं तो एक पति या पत्नी के पारस्परिक लाभ का दावा कर सकते हैं।
• 2 मई, 1 9 50 और जनवरी 1, 1 9 54 के बीच पैदा हुए लोग प्रतिबंधित आवेदन के लिए पात्र बने रहेंगे, लेकिन फाइल-एंड-निलंबित नहीं होंगे।
• 2 जनवरी, 1 9 54 को या उसके बाद पैदा हुए लोग, रणनीति का उपयोग करने में असमर्थ होंगे।

अन्य परिवर्तन

यह पोस्ट केवल विवाहित जोड़ों के लिए परिवर्तनों पर चर्चा करता है, लेकिन यह तलाकशुदा पति / पत्नी, विकलांग बच्चों के माता-पिता और माता-पिता को उनके 60 के दशक में निर्भर बच्चों के साथ भी प्रभावित करता है। अपनी स्थिति पर प्रभाव को समझने के लिए एक पेशेवर के साथ काम करें।

अगला कदम

आगे क्या करना है जब आप पैदा हुए थे पर निर्भर करता है। जैसा कि ध्यान दिया गया है, यदि आप 2 जनवरी, 1 9 54 के बाद पैदा हुए थे, दुर्भाग्य से आप एक आकर्षक सामाजिक सुरक्षा दावा रणनीति पर हार गए हैं। पहले पैदा हुए किसी भी व्यक्ति को अपनी स्थिति का मूल्यांकन करना चाहिए ताकि यह देखने के लिए कि 30 अप्रैल, 2016, समय सीमा से पहले कुछ भी करने की आवश्यकता है या नहीं। चूंकि आपके निर्णय के परिणामस्वरूप मिस्ड लाभों में हजारों डॉलर का नुकसान हो सकता है, इसलिए यह सलाह दी जाती है कि आप अपनी स्थिति के लिए इष्टतम रणनीति निर्धारित करने के लिए एक योग्य वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

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