आपको अपने वित्तीय सलाहकार को क्या कहना चाहिए
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विषयसूची:
- तथ्यों - उनमें से सभी
- आपके लक्ष्यों और मूल्यों
- पैसे के साथ आपके अनुभव
- यहां तक कि गलतियों
- निर्णय, बड़े और छोटे
- आगे क्या होगा?
- खोज सही वित्तीय सलाहकार
- सीखना एक वित्तीय सलाहकार लागत कितनी है
- पूछना सलाहकार को भर्ती करने से पहले ये प्रश्न
आपको पैसे का प्रबंधन करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक अच्छा वित्तीय योजनाकार मिला। बधाई हो, यह एक बड़ा कदम है।
अब एक छलांग आता है - पैसे के बारे में खोलना। इसे एक कारण कहा जाता है निजी वित्त। आपके जीवन के बारे में लगभग हर चीज आपके वित्तीय निर्णयों को प्रभावित कर सकती है, इसलिए डॉलर और सेंट से अधिक बात करने के लिए तैयार हो जाओ।
सेंट लुइस, मिसौरी में बकिंघम सामरिक संपदा के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और सहयोगी संपत्ति सलाहकार एमिली स्फाफर कहते हैं, "हमारे ग्राहकों जितना अधिक खुला हो सकता है, उतना ही बेहतर योजना है कि हम उनके लिए क्या कर सकते हैं।"
एक सलाहकार के साथ काम करना वित्तीय दस्तावेजों को सौंपने से परे चला जाता है। एक वित्तीय सलाहकार के साथ बैठक करते समय आप क्या कर सकते हैं और साझा करना चाहिए।
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तथ्यों - उनमें से सभी
जब आप एक साथ काम करना शुरू करते हैं तो आपका वित्तीय सलाहकार दस्तावेजों का अनुरोध करेगा। इसमें खाता विवरण और टैक्स रिटर्न से कुछ भी शामिल हो सकता है कि आप कितना करते हैं और आप कितना भुगतान करते हैं। सूची आपकी अपेक्षा से अधिक व्यापक हो सकती है। अपने 401 (के) कथन से अधिक साझा करने के लिए तैयार रहें, भले ही आपको लगता है कि आपको केवल सेवानिवृत्ति सलाह की आवश्यकता है।
सबसे अच्छा परिणाम यह है कि जब कोई ग्राहक सभी प्रासंगिक जानकारी साझा करने के इच्छुक होता है।
कार्ल गुडिन, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारमिसौरी, एलिसविले में फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएट्स इंक के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और अध्यक्ष कार्ल गुडिन कहते हैं, "सबसे अच्छा परिणाम यह है कि जब कोई ग्राहक सभी प्रासंगिक सूचनाओं को साझा करने के इच्छुक होता है।"
गुडिन का कहना है कि इसमें उन निवेश खातों को भी शामिल किया गया है जो योजनाकार प्रबंधित नहीं करेंगे। पूर्ण दायरे को जानना एक सलाहकार को उचित ढंग से विविध योजना बनाने में मदद करेगा।
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आपके लक्ष्यों और मूल्यों
यह सामान्यताओं की तुलना में गहरा होता है जैसे कि "मैं और अधिक बचत करना चाहता हूं" या "मैं एक आरामदायक सेवानिवृत्ति चाहता हूं।"
मैसाचुसेट्स में रॉकलैंड में महिलाओं के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और वेल्थ कोच फॉर विमेन के मालिक थेरेसी निकलास कहते हैं, "यह सिर्फ संख्याओं को नहीं देख रहा है।" "आप जानना चाहते हैं कि ये संख्याएं क्या हैं।"
ऐसे प्रश्नों के माध्यम से सोचने के लिए तैयार रहें: आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण और कौन सा महत्वपूर्ण है? आप अपने बाकी के जीवन के साथ क्या करना चाहते हैं?
ऐसे प्रश्नों के माध्यम से सोचने के लिए तैयार रहें: आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण और कौन सा महत्वपूर्ण है? आप अपने बाकी के जीवन के साथ क्या करना चाहते हैं? आपको क्या रात में जगाए रखता है?
Schaffer का कहना है कि इन सवालों से पूछे जाने पर ग्राहक अक्सर रोक देते हैं। "वे अक्सर सोचते हैं कि वे सिर्फ सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और योजना के बारे में बात करने जा रहे हैं।"
आपके मूल्य एक वित्तीय तस्वीर रंग और आकार देते हैं। Schaffer का कहना है, "उद्देश्य ग्राहकों को मनुष्यों के रूप में जानना है," Schaffer कहते हैं। "टेबल से कुछ भी नहीं है।"
पैसे के साथ आपके अनुभव
पैसे के बारे में दृष्टिकोण जल्दी स्थापित हो जाते हैं, इसलिए आश्चर्यचकित न हों अगर कोई योजनाकार आपकी शुरुआती धन यादों के बारे में पूछता है। आपकी पृष्ठभूमि के बारे में जानना आपके प्लानर को आपके परिप्रेक्ष्य को समझने में मदद कर सकता है - और सतह पर पूर्वाग्रह भी ला सकता है।
"एक ग्राहक कहेंगे, 'अचल संपत्ति के बारे में मुझसे बात मत करो। मैंने एक बार किराये की संपत्ति खरीदी, और मैंने एक बड़ा नुकसान लिया। 'या' स्टॉक के बारे में मुझसे बात मत करो। मैंने एक बार एक स्टॉक खरीदा, और यह नीचे चला गया और मैंने नुकसान उठाया। 'या' बॉन्ड के बारे में मुझसे बात मत करो … '"गुडिन कहते हैं। "यह मुझे गलतफहमी का सामना करने की अनुमति देता है जो हो सकता है। मेरा काम काफी हद तक शिक्षा में से एक है।"
यहां तक कि गलतियों
शर्मनाक विवरण साझा करने से दूर शर्मिंदा न हों, जैसे सेवानिवृत्ति के लिए बचाने या क्रेडिट कार्ड ऋण चलाने के लिए उपेक्षा करना। वित्तीय योजनाकारों ने इसे पहले देखा है। शेफर एक ऐसे ग्राहक के बारे में बताता है जिसने वर्षों से $ 50,000 क्रेडिट कार्ड ऋण रहस्य को अनचाहे रखा है। "हमारी भूमिका पीछे की तरफ देखना नहीं है, बल्कि यथार्थवादी उम्मीदों को आगे बढ़ाना और सर्वोत्तम परिणामों के लिए योजना बनाना संभव है।"
उम्र के साथ बुरी खबर बेहतर नहीं होती है। जब आप अपराध पर लटकाते हैं, तो केवल यही वह है जो आप के लिए भुगतान कर रहा है।
थेरेसी निकलास, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारनिकलास कहते हैं: "बुरी खबर उम्र के साथ बेहतर नहीं होती है। जब आप अपराध पर लटकाते हैं, तो केवल यही वह है जो आप के लिए भुगतान कर रहा है।"
निर्णय, बड़े और छोटे
कुछ चीजें वित्तीय सलाहकार के दायरे से बाहर हैं। आम तौर पर वे चिकित्सक या वकील नहीं होते हैं, इसलिए वे भावनात्मक मुद्दों का इलाज नहीं कर सकते हैं या कानूनी सलाह दे सकते हैं। और उन्हें आपके तलाक के हर भयानक विवरण को सुनने की आवश्यकता नहीं है या जिन्हें आपने अंतिम चुनाव में वोट दिया था।
वॉशिंगटन के रिचलैंड में एवेना फाइनेंशियल प्लानिंग के साथ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एंजेला फुरुबटेन-लारोसे कहते हैं, लेकिन लगभग कोई वित्तीय मामला चर्चा करने के लिए बहुत बड़ा या छोटा नहीं है। क्या मुझे कार खरीदना या पट्टा देना चाहिए? क्या मुझे अपने वयस्क बच्चे को पैसे लोन करना चाहिए? अगर मुझे अल्जाइमर रोग होने से डर है तो मुझे सेवानिवृत्ति के लिए कैसे योजना बनाना चाहिए?
"मुझे आशा है कि ग्राहकों के साथ इस तरह के रिश्ते होने की उम्मीद है कि वे महसूस करते हैं कि वे मेरे साथ लगभग कुछ भी भरोसा कर सकते हैं और साझा कर सकते हैं," फुरुबटेन-लारोसे कहते हैं। "मुझे नहीं लगता कि oversharing में एक खतरा है।आपका जीवन और वित्त अंतर्निहित है।"
यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।
