आपको सामाजिक सुरक्षा एकत्र करना कब शुरू करना चाहिए?

गैरी Alt द्वारा

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सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करना कब शुरू करना है, यह तय करना कि सेवानिवृत्ति में आपके द्वारा किए जाने वाले सबसे बड़े वित्तीय निर्णयों में से एक है। क्यूं कर? गलत विकल्प बनाने की आजीवन लागत बहुत बड़ी हो सकती है, और आपके परिवार की सेवानिवृत्ति जीवनशैली पर इसका असर हो सकता है। यह ध्यान में रखते हुए कि आपने अपने करियर के कई वर्षों में भारी मात्रा में योगदान दिया है, सुनिश्चित करें कि आप स्वयं या आपके परिवार को छोटा नहीं कर रहे हैं।

एक काल्पनिक उदाहरण पर विचार करें: बॉब इस वर्ष 62 वर्ष का है और यह सोच रहा है कि उसे लाभ एकत्र करना शुरू करना चाहिए या नहीं। अगर वह 66 वर्ष की पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र तक इंतजार कर रहा है, तो उसे प्रति वर्ष $ 24,000 मिलेंगे। 62 वर्ष की आयु में शुरुआती लाभ लेने से 25% तक उनके भुगतान में कटौती होती है, इसलिए बॉब को सालाना केवल 18,000 डॉलर मिलेगा।

यदि वह 70 साल की उम्र तक इंतजार कर रहा है, तो उसकी पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ राशि सालाना 8% बढ़ जाती है, जो 32,652 डॉलर हो जाती है। 85 वर्ष की आयु तक, उन भुगतानों में 627,600 डॉलर की तुलना में केवल $ 547,600 तक की वृद्धि होगी, यदि उन्होंने 62 वर्ष की आयु में एकत्र करना शुरू किया, तो जीवित समायोजन की 2% प्रतिशत वार्षिक लागत मानी गई।

हालांकि लाभ लेने शुरू करने के निर्णय में कई कारक हैं, लेकिन उनमें से कुछ सही विकल्प बनाने में महत्वपूर्ण हैं।

आपका स्वास्थ्य कैसा है?

विचार करने का सबसे आसान कारक स्वास्थ्य है। यदि आप पुरानी बीमारी से ग्रस्त हैं जो आपके जीवन को काफी कम करने की उम्मीद है, तो जल्द ही इसे इकट्ठा करने का अर्थ हो सकता है। बॉब के लिए, 66 साल की उम्र तक इंतजार करने का मतलब है कि उन्हें 7 साल की आयु तक जीना होगा, जो वह चार साल तक नहीं इकट्ठा कर रहा था।

पारस्परिक लाभ - यह आपके बारे में सब कुछ नहीं है!

जब आप गुजरते हैं, तो आपके पति / पत्नी को आपका पूरा सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त होगा यदि उसका अपना लाभ आपके से कम है। यदि आपके पास पुरानी बीमारी है जो आपके जीवन को कम कर सकती है, तो इस बारे में सोचें कि आपका निर्णय आपके जीवनसाथी को अपने जीवन के बाकी हिस्सों को कैसे प्रभावित करेगा। बॉब के मामले में, 62 वर्ष की उम्र में $ 62,652 की बजाय 62 वर्ष प्रति वर्ष $ 18,000 के लिए बसने के बाद, उसके बाद के वर्षों में लंबी अवधि की देखभाल या स्वास्थ्य देखभाल करने की अपनी पत्नी की क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

कर रही है?

आज सेवानिवृत्ति को अक्सर जितना चाहें उतना या कम काम करने की क्षमता के रूप में वर्णित किया जाता है, और जो कुछ आप आनंद लेते हैं - इसलिए कम से कम कम आमदनी होती है। लेकिन यदि आप बहुत अधिक पैसा कमाते हैं तो आपके लाभ दो तरीकों से प्रभावित होते हैं।

सबसे पहले, अगर आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में हैं, तो यदि आप $ 15,720 से अधिक कमाते हैं तो आपका मासिक भुगतान कम हो जाएगा।

दूसरा, आपके लाभों का 85% तक कर लगाया जा सकता है यदि आप $ 25,000 से अधिक कमाते हैं (करों को एकल के रूप में दर्ज करते हैं) या $ 32,000 (संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग)।

इसलिए यदि आप काम जारी रखने की योजना बना रहे हैं, यहां तक ​​कि अंशकालिक भी, लाभ प्राप्त करने में देरी हो सकती है।

जीवन शैली की जरूरत है

सेवानिवृत्ति के प्रारंभिक वर्षों में अक्सर यात्रा की बहुत सारी यात्रा होती है, भोजन करना और शारीरिक रूप से सक्रिय रहना-जिनमें से धन की आवश्यकता होती है। बाद के वर्षों में, उन खर्चों को उच्च स्वास्थ्य देखभाल लागतों द्वारा आपूर्ति की जाती है। संपत्ति करों और परिवहन जैसे गैर-विवेकपूर्ण खर्चों के शीर्ष पर।

आज और कल दोनों, आपकी इच्छाओं के मुताबिक अपनी जरूरतों को समझना, नाजुक संतुलन अधिनियम है।

जीवन प्रत्याशा

हम कभी भविष्यवाणी नहीं कर सकते कि हम कब तक जी रहे हैं, लेकिन इस आंकड़े पर विचार करने लायक है: 65 वर्षीय जोड़े के लिए, 70% से अधिक मौका है कि उनमें से कम से कम 85 तक पहुंच जाएगा।

विलंब लाभों के ब्रेक-इवेंट पॉइंट का आकलन करने की कोशिश करने से भी परे, दीर्घायु मुद्रास्फीति के विचार लाती है। 20 या 30 वर्षों में आपकी जीवनशैली पर मुद्रास्फीति का प्रभाव चौंकाने वाला है - उस समय आपकी जिंदगी की लागत दोगुना हो जाएगी। लेकिन जब भी आप लाभ के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको अधिकांश वर्षों में लागत-समायोजन लागत मिल जाएगी।

यहाँ से कहाँ जाएं?

आपकी सामाजिक सुरक्षा रणनीति को अनुकूलित करने का प्रयास करते समय ये कुछ सबसे महत्वपूर्ण विचार हैं। मैंने उदाहरण के रूप में काल्पनिक डॉलर की मात्रा का उपयोग किया है, लेकिन आप ssa.gov/myaccount पर व्यक्तिगत विवरण डाउनलोड करके विभिन्न आयुओं में अपनी खुद की लाभ राशि प्राप्त कर सकते हैं।

एक आखिरी नोट: यदि आप सोशल सिक्योरिटी लेना शुरू करते हैं और बाद में पता चलता है कि आपके लाभ को निलंबित करना आर्थिक रूप से फायदेमंद है, तो आप अपना आवेदन वापस ले सकते हैं और सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन का भुगतान कर सकते हैं। एकमात्र पकड़ यह है कि आपको सेवानिवृत्ति लाभ के हकदार होने के 12 महीने से पहले उन्हें सूचित करना होगा।

एक स्मार्ट सोशल सिक्योरिटी स्ट्रैटेजी आपके जीवनकाल में आपकी जेब में हजारों डॉलर अधिक रख सकती है।