72- और 84-महीने ऑटो लोन के लिए कहने के 5 कारण नहीं

आप अपने दिल को उस नए नए खेल कूप पर मिश्र धातु पहियों और एक सनरूफ के साथ सेट करते हैं लेकिन मासिक भुगतान सिर्फ आपके बजट में फिट नहीं होगा। विक्रेता सहानुभूतिपूर्वक चिल्लाता है, और फिर कहता है, "मुझे यह विचार है कि यह काम कैसे करें।"

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वह 72- या 84 महीने के ऋण की सिफारिश करता है। डाउन पेमेंट वही रहता है लेकिन भुगतान थोड़ा कम है। जैसे ही वह बात करता है, आप अपने गेराज में कूप को चित्रित करना शुरू कर देते हैं और इसे अपने दोस्तों को दिखाते हैं।

लेकिन बस एक सेकंड प्रतीक्षा करें! डेड्रीम रद्द करें। प्राधिकरण Auto.com के अध्यक्ष कार खरीद कंसीयज ओरेन वींट्राउब कहते हैं, "लंबी इक्विटी के दुष्चक्र" के लिए लंबी ऋण शर्तें आपको स्थापित कर रही हैं।

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अलार्मिंग कार खरीद आंकड़े

60 महीने से अधिक ऑटो ऋण एक कार वित्तपोषण का सबसे अच्छा तरीका नहीं है। और फिर भी, 2015 की तीसरी तिमाही में 43.5% नए कार खरीदारों ने 61 से 72 महीने के ऋण निकाले, विशेषज्ञ के मुताबिक। अधिक खतरनाक रूप से, विशेषज्ञ डेटा दिखाते हैं कि 27.5% कार खरीदार 73 से 84 महीने के बीच ऋण पर हस्ताक्षर कर रहे हैं - यह छह से सात साल, लोगों के लिए है, और यह श्रेणी पिछले वर्ष की तुलना में 17.1% बढ़ी है।

"सौदे को बंद करने के लिए, [कार डीलरों] को आरामदायक भुगतान की पेशकश करने की आवश्यकता है," Weintraub कहते हैं। "कार की बिक्री मूल्य को कम करने के बजाय, वे ऋण बढ़ाते हैं।" हालांकि, उन्होंने कहा कि ज्यादातर डीलरों शायद यह नहीं बताते कि यह ब्याज दर कैसे बदल सकता है और खरीदार के लिए अन्य दीर्घकालिक वित्तीय समस्याएं पैदा कर सकता है।

प्रयुक्त कार वित्तपोषण संभावित रूप से खराब परिणामों के साथ एक समान पैटर्न का पालन कर रहा है। विशेषज्ञ बताते हैं कि 41.3% प्रयुक्त कार खरीदार 61 से 72 महीने के ऋण ले रहे हैं जबकि 16.2% अधिक समय तक चलते हैं, 73 और 84 महीने के बीच वित्त पोषण करते हैं। फिर, वह श्रेणी तेजी से बढ़ रही है - पिछले वर्ष की तुलना में 12% ऊपर।

यदि आपने 3 साल पुरानी कार खरीदी है, और 84 महीने के ऋण का अधिग्रहण किया है, तो ऋण समाप्त होने पर 10 साल का होगा।

यदि आपने 3 साल पुरानी कार खरीदी है, और 84 महीने के ऋण का अधिग्रहण किया है, तो ऋण समाप्त होने पर 10 साल का होगा। कल्पना करने की कोशिश करें कि आप 10 वर्षीय ढेर पर लोन भुगतान कैसे करना चाहते हैं।

लंबी ऋण शर्तें अभी तक एक और उपकरण हैं, डीलर को आपको कार में रखना पड़ता है क्योंकि वे मासिक भुगतान पर आपको ध्यान देते हैं, कुल लागत नहीं। लेकिन, सिर्फ इसलिए कि आप इन लंबे ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको उन्हें लेना चाहिए।

लंबी ऋण प्रवृत्ति को कम करने के 5 कारण:

1. आप तुरंत "पानी के नीचे" हैं। पानी के नीचे का मतलब है कि कार के लायक होने की तुलना में आप ऋणदाता को अधिक देय हैं।

उपलब्ध सबसे कम ऋण अवधि का चयन करें ताकि आप वाहन में इक्विटी का निर्माण कर सकें।

CarHub.com के सीईओ जेसी टॉप्राक कहते हैं, "आदर्श रूप से, उपभोक्ताओं को सबसे कम लंबाई वाले ऑटो लोन के लिए जाना चाहिए, जो वे बर्दाश्त कर सकते हैं।" "ऋण की लंबाई कम, आपकी कार में इक्विटी बिल्डिंग जितनी जल्दी होगी।"

आपकी कार में इक्विटी का मतलब है कि आप कर्ज में डूब नहीं रहे हैं और इसे किसी भी समय व्यापार या बेच सकते हैं और कुछ नकद जेब कर सकते हैं।

2. यह आपको नकारात्मक इक्विटी चक्र के लिए सेट करता है। कहें कि आपको 72 महीने के ऋण का भुगतान करने से पहले कार में व्यापार करना है। व्यापार के मूल्य के लिए आपको क्रेडिट देने के बाद भी, आप अभी भी देय कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, $ 4,000।

वींट्राउब कहते हैं, "एक डीलर को अगले ऋण में चार ग्रैंड दफनाने का एक तरीका मिलेगा।" "और फिर उस पैसे को उसके बाद अगले ऋण में भी घुमाया जा सकता है।" हर बार, ऋण बड़ा हो जाता है और आपका कर्ज बढ़ जाता है।

3. ब्याज दरें 60 महीने से अधिक कूदती हैं। एडमंड्स के विश्लेषक जेरेमी एसेवेडो के मुताबिक उपभोक्ताओं को 60 महीने से अधिक की अवधि में ऋण की अवधि बढ़ाने पर उच्च ब्याज दरें का भुगतान होता है।

जब उपभोक्ता 60 महीने से अधिक की अवधि बढ़ाते हैं तो उपभोक्ता उच्च ब्याज दरों का भुगतान करते हैं।

इतना ही नहीं, लेकिन इस अप्रैल से एडमंड्स डेटा से पता चलता है कि जब उपभोक्ता लंबे ऋण से सहमत होते हैं तो वे जाहिर तौर पर अधिक पैसा उधार लेने का फैसला करते हैं, यह दर्शाता है कि वे अधिक महंगी कार खरीद रहे हैं, जिसमें वारंटी या अन्य उत्पादों जैसे अतिरिक्त, या बस अधिक भुगतान करना एक ही कार

61 से 66 महीने की अवधि की अवधि के साथ वित्त पोषण करते समय, वित्त पोषित औसत राशि $ 27,615 थी और ब्याज दर 2.8% थी, जिससे मासिक भुगतान 462 डॉलर हो गया। लेकिन जब एक कार खरीदार 67 से 72 महीने तक ऋण खींचने के लिए सहमत होता है, तो वित्त पोषित औसत राशि $ 30,001 थी और ब्याज दर दोगुनी से 6.4% हो गई थी। इसने खरीदार को $ 500 का मासिक भुगतान दिया।

4. आप मरम्मत और ऋण भुगतान के लिए बाहर निकल जाएंगे। एक 6- या 7 वर्षीय कार पर 75,000 मील की दूरी तय होगी। इस पुरानी कार को निश्चित रूप से टायर, ब्रेक और अन्य महंगी रखरखाव की आवश्यकता होगी - अकेले अप्रत्याशित मरम्मत करें।

एक लंबी ऋण अवधि के साथ आपको कार भुगतान करने के दौरान मरम्मत के लिए भुगतान करना पड़ सकता है।

क्या आप एडमंड्स द्वारा उद्धृत $ 500 औसत ऋण भुगतान को पूरा कर सकते हैं, तथा कार के रखरखाव के लिए भुगतान करें? यदि आपने एक विस्तारित वारंटी खरीदी है, जो मासिक भुगतान को अधिक बढ़ाएगी।

5. आप जो अतिरिक्त ब्याज चुकाना चाहते हैं उसे देखें। ब्याज नीचे नाली है। यह कर कटौती भी नहीं है। तो ऋण की लागत बढ़ाने के बारे में एक लंबा कड़ी नजर डालें। एडमंड्स के औसत को ऑटो लोन कैलकुलेटर में प्लग करना, 60 महीने के लिए 2.8% पर $ 27,615 कार वित्त पोषित करने वाला व्यक्ति ब्याज में कुल $ 2,010 का भुगतान करेगा।वह व्यक्ति जो $ 30,001 कार तक चलता है और 6.4% की औसत से 72 महीने के लिए वित्त ब्याज तीन गुना भुगतान करता है, जो $ 6,207 है।

तो कार खरीदार क्या करना है? जिस कार को आप चाहते हैं उसे प्राप्त करने के तरीके हैं और इसे जिम्मेदारी से वित्त पोषित करते हैं।

लंबे ऋण पर टेबल चालू करने के लिए 4 रणनीतियों:

1. खरीदने के बजाय लीज। यदि आप वास्तव में उस खेल कूप को चाहते हैं, और इसे खरीदने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, तो आप शायद कम पैसे और कम मासिक भुगतान के लिए पट्टे पर ले सकते हैं। यह एक विकल्प है कि विंट्राउब अपने ग्राहकों को सुझाव देगा, खासकर जब पट्टे पर सौदे इतने आक्रामक हैं, तो वे कहते हैं। यदि आप पट्टे के अंत में कार चाहते हैं, तो आपको इसे मौजूदा बाजार मूल्य पर खरीदने का अधिकार है।

2. निवेश के लिए नकद प्रवाह बढ़ाने के लिए कम एपीआर का उपयोग करें। कारहब के टॉप्राक का कहना है कि एक लंबा ऋण लेने का एकमात्र समय है जब आप इसे बहुत कम एपीआर पर प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, टोयोटा 0.9% पर कुछ मॉडलों पर 72 महीने के ऋण प्रदान करता है। तो 60 महीने के ऋण पर भारी भुगतान करके और उच्च मासिक भुगतान करने के द्वारा अपने पैसे को बांधने के बजाय, निवेश के लिए आपके द्वारा चुने गए पैसे का उपयोग करें, जो उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकता है।

यदि आप अब एक लंबे ऋण में हैं, तो एक छोटी अवधि में पुनर्वित्त पर विचार करें।

3. अपने बुरे ऋण का पुनर्वित्त। यदि आपकी भावनाएं खत्म हो जाती हैं, और आप उस खेल कूप के लिए 72 महीने के ऋण पर हस्ताक्षर करते हैं, तो सब खो नहीं जाता है। मान लें कि आपका क्रेडिट अच्छा है, आप अपने ऑटो लोन को शुरुआती भुगतान जुर्माना या फीस के बिना बेहतर शर्तों पर पुनर्वित्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

4. मूल्यह्रास पूर्वभुगतान के लिए एक बड़ा भुगतान करें। यदि आप एक लंबा ऋण लेने का फैसला करते हैं, तो आप बड़े पैमाने पर भुगतान करके पानी के नीचे होने से बच सकते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आप अगली ऋण में नकारात्मक इक्विटी रोल किए बिना कार से बाहर व्यापार कर सकते हैं।

सही ऑटो ऋण निर्णय लेने से आपको और आपके परिवार को तनाव मुक्त जीवन का आनंद मिलेगा और भविष्य के लिए तैयार किया जाएगा। कार वित्त पोषण की मूल बातें की समीक्षा करने के लिए, मेरी कार डाउन पेमेंट कितनी होनी चाहिए इस पर एक नज़र डालें?

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