एक पूर्व मौजूदा स्थिति के साथ जीवन बीमा खरीदने के लिए 7 युक्तियाँ

जेसन फिशर द्वारा

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जबकि हृदय रोग, उच्च रक्तचाप, मधुमेह, कैंसर, और गुर्दे या जिगर की बीमारी जैसी पूर्व-मौजूदा स्वास्थ्य स्थिति, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको जीवन बीमा से वंचित कर दिया जाएगा, इससे अतिरिक्त बाधाएं पैदा हो सकती हैं और आवेदन प्रक्रिया धीमी हो सकती है।

आप देरी को न्यूनतम रख सकते हैं और सर्वोत्तम दरों को सुरक्षित कर सकते हैं यदि आप जानते हैं कि किस प्रकार का एजेंट काम करना है, कैरियर कैसे ढूंढें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम होगा और किस प्रकार की नीतियों पर विचार किया जाए। आपके इतिहास में किसी भी चिकित्सा समस्या के बावजूद प्रक्रिया को सरल बनाने में सहायता के लिए यहां सात युक्तियां दी गई हैं।

1. अपना शोध करो

जीवन बीमा खरीदना कोई मजेदार नहीं है, इसलिए यह समझ में आता है कि आप जल्दी करना चाहते हैं और इसे खत्म कर सकते हैं। लेकिन अगर आपके पास पहले से मौजूद स्थिति है, तो धैर्य रखना महत्वपूर्ण है, क्योंकि उच्च जोखिम वाले जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए आपको और आपके एजेंट दोनों के लिए अधिक काम की आवश्यकता होगी।

सुनिश्चित करें कि आप अपने विकल्पों का शोध करें और समझें कि आपको क्या करना है और आपके स्वास्थ्य के बारे में आपको कौन से प्रश्न पूछे जाएंगे। आवश्यक दस्तावेज में अक्सर नुस्खे की जानकारी शामिल होती है, आपके स्वास्थ्य के मुद्दों को समझाते हुए कवर पत्र या शायद अधिक विस्तृत जानकारी यदि आपका एजेंट वाहक से उद्धरण प्राप्त करना चाहता है।

लेकिन इससे पहले कि आप किसी एजेंट से बात करें, अपनी स्थिति के बारे में जितनी जानकारी हो सके उतनी जानकारी इकट्ठा करें। आपको चिकित्सकीय निदान या उपचार के साथ-साथ आपके द्वारा ली जाने वाली किसी भी दवा के नाम, खुराक और आवृत्ति की दस्तावेज़ीकरण और तिथियों की आवश्यकता हो सकती है। इस जानकारी को आसान रखने से आपके एजेंट के लिए अनुमान कम हो सकता है ताकि वह आपको उचित वाहक के साथ जोड़ सके।

2. एक भरोसेमंद, स्वतंत्र एजेंट के साथ काम करें

एक स्वतंत्र एजेंट ब्रोकर और एक से अधिक वाहक से वर्तमान दरों के रूप में कार्य कर सकता है। एक स्वतंत्र एजेंट के साथ काम करने से न केवल आपको उपलब्ध सभी नीतियों को देखने की अनुमति मिलती है, बल्कि यह खरीदारी के परेशानी को भी बदल देती है और कई अलग-अलग एजेंटों को बुलाती है। स्वतंत्र एजेंट आपकी ओर से कई कंपनियों को उद्धृत करने और उनके साथ लेनदेन करने में सक्षम हैं। फ्लिप पक्ष पर, एक कैप्टिव एजेंट एक बीमा कंपनी के साथ काम करता है।

आपका स्वतंत्र एजेंट आपको उस वाहक को मार्गदर्शन करने में मदद करेगा जिस पर आप पिछले और वर्तमान स्वास्थ्य के आधार पर निम्नतम प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। एजेंट को आपके मामले को पेश करने के तरीके के बारे में जानकार होना चाहिए। इसका मतलब है कवर पत्रों का मसौदा तैयार करना, प्रीप्रोवार्स की तलाश करना या मेडिकल परीक्षा आवश्यकताओं के आधार पर वाहकों के बीच चयन करने में भी मदद करना।

एक भरोसेमंद एजेंट ढूँढना उन्मूलन की प्रक्रिया है। अधिकांश लोग स्थानीय ब्रोकर के लिए रेफरल या ऑनलाइन खोज कर शुरू करते हैं। हालांकि, अगर आपके पास कोई चिकित्सीय स्थिति है, तो उस विशेष स्थिति में विशेषज्ञता वाले किसी व्यक्ति की तलाश करना सुनिश्चित करें, या कम से कम एक एजेंट जो उच्च जोखिम वाली नीतियों में माहिर हैं।

3. अपनी हालत के बारे में सच्चे और आगे रहें

अपने एजेंट से बात करते समय जितना संभव हो उतना खुला हो। जानें कि वह आपकी तरफ है और आपकी तरफ से काम कर रहा है, लेकिन एजेंट के कार्य आपके द्वारा प्राप्त आंकड़ों पर आधारित होंगे। यहां तक ​​कि सबसे अच्छा एजेंट केवल आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर ही कार्य कर सकता है।

प्रत्येक प्रश्न का उत्तर दें जो आप विस्तार से कर सकते हैं। निदान, उपचार और परीक्षण की उचित तिथियां होने से बहुत मदद मिल सकती है। पिछले प्रयोगशाला परिणामों से दवाओं, खुराक और जानकारी को जानना भी सहायता कर सकता है। आपको अपनी स्थिति के बारे में कुछ भी टेबल पर ले जाना चाहिए।

4. एकाधिक प्रदाताओं से उद्धरण प्राप्त करें

अपने एजेंट की विशेषज्ञता और सर्वोत्तम नीति के लिए खरीदारी करने की क्षमता का उपयोग करें। कुंजी यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आप कई कंपनियों से उद्धरण प्राप्त करें, केवल एक ही नहीं। यह उच्च जोखिम वाले मामलों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, क्योंकि स्वास्थ्य वाहक की समीक्षा एक वाहक से अगले तक अलग-अलग की जा सकती है।

जब आप अपने उद्धरण प्राप्त करते हैं, तो अपने एजेंट से उन बीमा कंपनियों के बारे में पूछें जिन्हें वह आपको प्रस्तुत करता है यदि आप उनसे परिचित नहीं हैं। आप एक ऐसी कंपनी चुनना चाहते हैं जिसके साथ आप सहज हैं। आपके एजेंट को प्रत्येक व्यक्तिगत वाहक के साथ आपके किसी भी प्रश्न या चिंताओं का उत्तर देने में भी सक्षम होना चाहिए और आपको उनकी कीमतों की तुलना में तुलना करने में मदद करना चाहिए।

5. उचित नीति प्रकार चुनें

स्वास्थ्य जोखिमों के साथ, आप जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रकार में सीमित हो सकते हैं जिनके लिए आप आवेदन कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, पूरी तरह से अंडरराइट नीतियों को एक पूर्ण चिकित्सा प्रश्नावली, एक परीक्षा, विभिन्न पृष्ठभूमि और पर्चे की जांच की आवश्यकता होती है और संभवतः एक चिकित्सक का बयान भी होता है। हालांकि, कुछ पूर्व-मौजूदा स्थितियों के साथ, आप पूरी तरह से अंडरराइट पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, इसलिए पारंपरिक शब्द जीवन बीमा विकल्प (आपको एक निश्चित समय के लिए कवर करना) तालिका से बाहर होगा। इसके अलावा, विकलांगता के मामले में आपकी सुरक्षा करने वाले प्रीमियम राइडर की छूट जैसी कुछ लाभ या सवार, कुछ विकलांग जोखिम वाले लोगों के लिए उपलब्ध नहीं हो सकते हैं।

एक वर्गीकृत लाभ जीवन बीमा पॉलिसी के लिए कुछ स्वास्थ्य प्रश्नों और कोई परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। यह किसी को सामान्य रूप से खराब स्वास्थ्य में जीवन बीमा प्राप्त करने की अनुमति देगा, लेकिन लागत अधिक होगी और पेआउट संरचना अलग-अलग होगी।

एक गारंटीकृत स्वीकृति जीवन बीमा पॉलिसी आश्वस्त करती है कि आपको बंद नहीं किया जा सकता है और उसके पास कोई मेडिकल प्रश्न या परीक्षा नहीं है। हालांकि यह बहुत अच्छा लगता है, आप कितना कवरेज खरीद सकते हैं, इस पर आप काफी सीमित रहेंगे, आप प्रति हजार की उच्चतम लागत का भुगतान करेंगे, और भुगतान की गई संरचना के साथ पेआउट संरचना, तीन साल या उससे अधिक के लिए पूर्ण लाभ नहीं दे सकती है ।उच्च लागत के कारण ये नीतियां आपका अंतिम उपाय होना चाहिए।

ध्यान दें कि सबसे अधिक वर्गीकृत और गारंटीकृत जीवन बीमा पॉलिसी डिफ़ॉल्ट रूप से स्थायी होती हैं, लेकिन कुछ श्रेणीबद्ध प्रकार टर्म पॉलिसी होते हैं।

6. यदि आप कर सकते हैं तो मेडिकल परीक्षा लें

सबसे अच्छी दरें उन लोगों के लिए आरक्षित हैं जो चिकित्सा परीक्षा पूरी करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि कम जीवन बीमा कंपनी आपके बारे में जानता है, जितना अधिक इसे अपने जोखिमों को दूर करने के लिए चार्ज करने की आवश्यकता है।

पूर्व-मौजूदा स्थितियों वाले अधिकांश लोगों को परीक्षा लेनी चाहिए क्योंकि उनकी जरूरतों को पूरा करने और काफी सस्ती दरों के साथ पर्याप्त मृत्यु लाभ के साथ नीति प्राप्त करने का उनका सबसे अच्छा शॉट है। यदि, किसी कारण से, चिकित्सा योजनाबद्ध नहीं है, तो आप हमेशा एक गैर-परीक्षा जीवन बीमा पॉलिसी पर डिफ़ॉल्ट रूप से चूक सकते हैं जिसके लिए अंडरराइटिंग अधिक आराम से होती है। इससे थोड़ा अधिक खर्च हो सकता है, लेकिन यह गिरावट से बेहतर है। लेकिन, ज़ाहिर है, अगर आपकी पॉलिसी को परीक्षा की आवश्यकता नहीं है, तो आपको इसे लेने की जरूरत नहीं है।

7. अपने डॉक्टर के साथ संवाद करें

किसी भी समय एक पूर्व-मौजूदा स्वास्थ्य स्थिति मौजूद है, अंडरराइटर्स आपके चिकित्सक से आपके चिकित्सकीय फ़ाइल में नोट्स से परामर्श करने के लिए एक चिकित्सक के बयान, या एपीएस का अनुरोध करने जा रहे हैं। वे आपकी हालत के बारे में आपके द्वारा देखे गए किसी अन्य चिकित्सा पेशेवर से जानकारी का भी अनुरोध कर सकते हैं।

सटीकता और दक्षता सुनिश्चित करने के लिए आप अपने डॉक्टर से बात करना चाहते हैं। न केवल आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी फ़ाइल सही और अद्यतित है, लेकिन आप समय से पहले डॉक्टर के कार्यालय को भी सतर्क करना चाहते हैं ताकि वह तुरंत कागजात को उचित स्थान पर भेज सके।

जब आप जीवन बीमा की खरीदारी करते हैं तो आपके चिकित्सा इतिहास में किसी प्रकार की स्वास्थ्य हानि होने से कहीं अधिक जांच हो सकती है। लेकिन आपके समय के पहले निवेश का निवेश आपको लाइन के नीचे समय और पैसा बचा सकता है।

जेसन फिशर एक बहुस्तरीय लाइसेंस प्राप्त, उच्च जोखिम वाले जीवन बीमा एजेंट और संस्थापक हैं BestLifeRates.org, मर्टल बीच, दक्षिण कैरोलिना में स्थित है।

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