9 महंगे गलतियां कर रहे हैं जो आप शायद अपनी 52 9 योजना के साथ बना रहे हैं |

आप अपने बच्चे के लिए सबसे अच्छी शिक्षा चाहते हैं, लेकिन कॉलेज पिछले दशक में लागत में काफी वृद्धि हुई है।

कॉलेज बोर्ड के आंकड़ों के मुताबिक, 2002-03 अकादमिक वर्ष और 2012-13 के शैक्षणिक वर्ष के बीच, निजी गैर-लाभकारी चार साल के कॉलेजों में शिक्षण और फीस औसत से बढ़ी 2.4% प्रति वर्ष। पिछले एक दशक में, सार्वजनिक चार साल के कॉलेजों के लिए मुद्रास्फीति दर 5.2% पर भी अधिक थी।

आज, एक निजी गैर-लाभकारी कॉलेज में केवल एक वर्ष की औसत लागत - जिसमें शिक्षण और फीस, साथ ही कमरे भी शामिल है और बोर्ड - $ 39,518 पर आता है। एक सार्वजनिक विश्वविद्यालय में, यह $ 17,860 है - और वह राज्य में ट्यूशन का भुगतान कर रहा है।

इन दिमागी दबाने वाली लागतों को बचाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक 52 9 बचत योजना खोलना है, जो एक राज्य प्रायोजित, कर- फायदेमंद खाता किसी भी 52 9 बचत योजना के साथ, आपके द्वारा निवेश किया जाने वाला धन संघीय आयकर के अधीन होने के बिना बढ़ेगा। और आप योजना से बाहर होने वाले किसी भी धन पर संघीय आयकरों का भुगतान करने से भी बचेंगे - जब तक आप इसका उपयोग कमरे और बोर्ड, शिक्षण और किताबों जैसे योग्य शैक्षिक खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए करते हैं।

कुल 34 राज्यों के साथ-साथ कोलंबिया जिला, राज्य की आयकर कर कटौती या उन निवासियों के लिए क्रेडिट प्रदान करता है जो अपनी राज्य की 52 9 बचत योजना में योगदान देते हैं। पांच राज्य - एरिज़ोना, कान्सास, मेन, मिसौरी और पेंसिल्वेनिया - यदि आप किसी राज्य की 52 9 योजना में योगदान देते हैं तो राज्य आयकर तोड़ प्रदान करें। (अधिक जानकारी के लिए, saveforcollege.com में निःशुल्क टूल्स हैं जो आपको विभिन्न 52 9 की तुलना करने की अनुमति देते हैं।)

लेकिन इन योजनाओं में से किसी एक में निवेश करने से पहले, कुछ ऐसे नुकसान हैं जो आपके रडार पर होना चाहिए - जैसे कि शीर्ष नौ ब्लंडर जो माता-पिता को अच्छी तरह से समझते हैं।

1। शुल्क के बारे में भूलना

म्यूचुअल फंड की तरह, अधिकांश 52 9 बचत योजनाएं संचालन लागत को कवर करने के लिए आपके निवेश का प्रतिशत लेती हैं। योजनाएं दो बुनियादी श्रेणियों में आती हैं - जो सीधे राज्यों द्वारा बेचे जाते हैं और निवेश सलाहकारों के माध्यम से बेचे जाते हैं, जिनमें से बाद में अधिक महंगा होता है।

वित्तीय अनुसंधान निगम के अनुसार, एक राज्य के माध्यम से प्रस्तावित एक विशिष्ट 52 9 योजना औसत वार्षिक शुल्क 0.6 9% है, जबकि ब्रोकर के माध्यम से बेचे गए 52 9 में औसत वार्षिक शुल्क 1.17% है। हालांकि अंतर पहले नगण्य प्रतीत हो सकता है, यह जोड़ता है। यदि आपने 18 वर्षों में $ 10,000 का निवेश किया है (मान लीजिए कि आपको 6% रिटर्न मिलेगा), तो आप 0.6 9% शुल्क के साथ 1.17% शुल्क के साथ 52 9 प्लान में $ 2,000 कम हो सकते हैं।

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2। ललित प्रिंट पढ़ने के बिना प्रीपेड 52 9 में निवेश करना

52 9 बचत योजनाएं 52 9 का एकमात्र प्रकार नहीं हैं। कुछ राज्य 52 9 प्रीपेड ट्यूशन योजनाएं भी प्रदान करते हैं जो आपको आज से राज्य विश्वविद्यालय के वर्षों में कीमतों में लॉक करने के लिए धन का योगदान करने की अनुमति देते हैं। आप आम तौर पर मुद्रास्फीति के लिए वर्तमान ट्यूशन कीमतों पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं, लेकिन हाल के वर्षों में शिक्षण वृद्धि की दर पर विचार करते हुए, अग्रिम भुगतान में अक्सर भुगतान करना बेहतर लगता है।

लेकिन एक पकड़ है।

इन योजनाओं के बारे में प्रचार भाषा के बावजूद जोखिम मुक्त होने के कारण, अधिकांश राज्य आपके रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं। यदि आप फ्लोरिडा, मैसाचुसेट्स, मिसिसिपी या वाशिंगटन में रहते हैं, जो गारंटी प्रदान करते हैं, तो इस प्रकार की योजना एक अच्छी फिट हो सकती है। अन्यथा, आपके पास कोई प्रतिबद्धता नहीं है कि यदि आपका विकास आपके निवेश को आगे बढ़ाता है तो आपका पैसा आपके बच्चे की शिक्षा को कवर करेगा। वे राज्य जो अपनी प्रीपेड योजनाओं पर वादे नहीं देते हैं? इलिनॉय, केंटकी, मैरीलैंड, मिशिगन, नेवादा, पेंसिल्वेनिया, दक्षिण कैरोलिना, वर्जीनिया और वेस्ट वर्जीनिया।

3। उपहार कर बहिष्करण का लाभ नहीं लेना

52 9 योजना योगदान कर कानून की आंखों में उपहार माना जाता है, और 52 9 उपहार कर बहिष्कार एक दादाजी की शिक्षा में योगदान देने और संपत्ति करों से बचने के लिए एक शानदार तरीका है। लेकिन पर्याप्त लोग इस मार्ग पर नहीं जाते हैं।

आम तौर पर, आप संघीय उपहार कर का भुगतान किए बिना प्रति वर्ष 14,000 डॉलर तक की रकम के लिए लोगों को उपहार दे सकते हैं। लेकिन जब 52 9 योजनाओं की बात आती है, तो अधिक लचीलापन होता है: शुरुआत में आप $ 70,000 तक योगदान कर सकते हैं, पांच साल तक आपकी योजना "फ्रंट-लोडिंग" कर सकते हैं। तो इसका मतलब है कि आप शुरुआत में $ 70,000 का योगदान कर सकते हैं, लेकिन फिर आप चार साल तक अधिक योगदान नहीं दे सकते।

4। बहुत अधिक पैसे वापस लेना

आप जानते हैं कि पेपर पर कितना शिक्षण आता है, लेकिन क्या आप सही राशि निकाल रहे हैं? कुछ संभावित माता-पिता और छात्रवृत्ति को ध्यान में रखते हुए कुछ माता-पिता अपनी 52 9 योजनाओं से बहुत जल्दी धनराशि वापस लेते हैं। यह एक बड़े सौदे की तरह नहीं लग सकता है, लेकिन यदि आप निकासी के साथ खर्चों का सही ढंग से मेल नहीं खाते हैं, तो आप कमाई पर करों का सामना कर सकते हैं।

मान लीजिए कि आप 25% संघीय आयकर ब्रैकेट में हैं। यदि आप अपने बच्चे के शिक्षण के लिए $ 20,000 का भुगतान करते हैं, लेकिन आपको बिल को कवर करने के लिए केवल $ 18,000 की आवश्यकता है क्योंकि जूनियर को छात्रवृत्ति मिली है। अतिरिक्त $ 2,000 पर संघीय करों में आपको $ 500 का भुगतान करना होगा, जब तक कि आप इसे अन्य योग्य शैक्षणिक खर्चों के लिए उपयोग न करें।

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5। अयोग्य व्यय को कवर करने के लिए वितरण का उपयोग करना

प्रत्येक कॉलेज लागत एक योग्य व्यय नहीं है जिसे आप 52 9 बचत योजना से वितरण के साथ भुगतान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप छात्र ऋण या परिवहन लागत के लिए भुगतान करने के लिए 52 9 बचत योजना का उपयोग नहीं कर सकते हैं। यदि आप ऑफ-कैंपस रहते हैं तो कमरे और बोर्ड को कवर करने के लिए 52 9 योजना से धन का उपयोग करना भी मुश्किल है। आम तौर पर, विश्वविद्यालय ऑफ-कैंपस रूम और बोर्ड के लिए अनुमान प्रदान करेंगे जो परिसर में रहने के लिए तुलनीय है। यदि स्कूल में आपका बच्चा भाग नहीं ले रहा है, तो परिसर में रहने वाले छात्र की तुलना में आपकी 52 9 बचत योजना से कमरे और बोर्ड पर अधिक खर्च करने से बचें।

6। इसे स्थापित करना … और इसे भूलना

आपके 52 9 निवेशों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि आपको पैसे वापस लेने से पहले कितना समय लगे। आपके पास जितना अधिक समय होगा, उतना अधिक आप जोखिम वाले आवंटन जैसे शेयरों का चयन कर सकते हैं। यदि आपके पास कम समय है, तो आपको बांड या जमा प्रमाणपत्रों के साथ अधिक रूढ़िवादी निवेश करना चाहिए। समय के साथ, कुछ निवेश दूसरों की तुलना में अधिक सफल होंगे, इसलिए आपकी 52 9 बचत योजना के जीवन के दौरान एक ही गेम प्लान के साथ चिपकने के बजाए हर साल अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना महत्वपूर्ण है। अच्छी खबर यह है कि कई 52 9 योजनाएं आपके बच्चे की उम्र के आधार पर प्री-सेट पोर्टफोलियो प्रदान करती हैं, इसलिए वे स्वचालित रूप से पुनर्वित्त करते हैं। यदि आप उनमें से किसी एक में निवेश नहीं कर रहे हैं, तो सालाना रीबैलेंस करना सुनिश्चित करें।

7। अन्य व्यय को कवर करने के लिए धन खींचना

52 9 योजनाएं आपातकालीन धन नहीं हैं, इसलिए आपातकालीन जीवन व्यय के लिए भुगतान करने के लिए जल्दी ही वापस लेना आपको 10% जुर्माना, साथ ही आय पर करों के साथ भी टिकेगा। और यह उल्लेख नहीं करना है कि इससे पहले कि वह आपके बच्चे को कॉलेज की उम्र तक पहुंचने से पहले पर्याप्त बचत करने की आपकी क्षमता को कम कर देगा।

8। नि: शुल्क पुरस्कार उत्तीर्ण करना

तालिका पर अपने बच्चे के 52 9 को बढ़ावा देने के अवसर न छोड़ें। क्रेडिट कार्ड, जैसे कि उप्रोमाइज और फिडेलिटी द्वारा पेश किए गए, कुछ 52 9 योजनाओं में योग्य खरीद से नकदी का योगदान करते हैं। उदाहरण के लिए, उदारता का कार्ड 5% तक का भुगतान करता है, और यह 16 राज्यों में उधार निवेश द्वारा प्रशासित 30 विभिन्न 52 9 योजनाओं के साथ काम करता है। और फिडेलिटी का कार्ड फिडेलिटी प्रबंधन की चार 52 9 योजनाओं में से एक के माध्यम से अपनी खरीद का 2% नकदी जमा में बदल देगा।

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9। बहुत देर हो रही है

यदि आप कॉलेज की लागत के बारे में सोचना शुरू नहीं करते हैं जब तक कि आपका बच्चा किशोर न हो, आपके पास बहुत अधिक समय नहीं है। और चूंकि आप 52 9 योजना खोल सकते हैं, भले ही आपके पास अभी तक कोई बच्चा न हो (केवल अपने आप को योजना का लाभार्थी बनाएं और फिर जूनियर का जन्म होने पर इसे बदलें), आगे की योजना बनाने का कोई कारण नहीं है। अपने सभी 52 9 विकल्पों से अभिभूत होना सामान्य बात है, लेकिन संदेह न करें आपको संदेह न करें। यदि आपकी योजना अब 100% सही नहीं है, तो आप इसे बाद में बदल सकते हैं: 52 9 योजनाएं निवेशकों को वर्ष में एक बार अपने पोर्टफोलियो बदलने की अनुमति देती हैं, और आप एक 52 9 योजना से अपना पैसा वापस ले सकते हैं और इसे किसी भी समय किसी अन्य योजना में निवेश कर सकते हैं।

यह बचत को दूर करने के लिए भी मोहक है क्योंकि आप मानते हैं कि आपका बच्चा छात्रवृत्ति पर एक एथलीट या योग्यता विद्वान के रूप में पूर्ण सवारी करेगा। आप सही हो सकते हैं, लेकिन पूर्ण सवारी दुर्लभ हैं - और आप नहीं चाहते कि आपके बच्चे को आपके गलत स्थान के आशावाद के परिणाम भुगतें। अगर आपके बच्चे को छात्रवृत्ति मिलती है, तो आप 52 9 बचत योजना को एक भाई या किसी अन्य लाभार्थी को हस्तांतरित कर सकते हैं - यहां तक ​​कि स्वयं - योग्य शिक्षा खर्चों के लिए कर मुक्त होने के लिए।

दिखाया गया जानकारी केवल चित्रकारी उद्देश्यों के लिए है और है निवेश सलाह के रूप में इरादा नहीं है। कृपया अपनी वित्तीय स्थिति के लिए विशिष्ट सलाह के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।