विशेषज्ञ से पूछें: मैं सर्वश्रेष्ठ इंडेक्स फंड कैसे चुनूं?

प्रत्येक सप्ताह, हमारे निवेश विशेषज्ञों में से एक हमारे निवेशक प्रश्न क्यू एंड ए कॉलम में पाठक के प्रश्न का उत्तर देता है। उपभोक्ताओं को शिक्षा के माध्यम से अपनी संपत्ति बनाने और उनकी रक्षा करने में मदद करने के लिए यह हमारे मिशन का एक हिस्सा है। अगर आप हमें अपने किसी एक प्रश्न का उत्तर देना चाहते हैं, तो हमें [email protected] पर ईमेल करें और विषय पंक्ति में "निवेश प्रश्नोत्तर" शामिल करें। (नोट: हम स्टॉक की पसंद के अनुरोधों का जवाब नहीं देंगे।) प्रश्न: मैंने पढ़ा है कि इंडेक्स फंड मेरे जैसे किसी के लिए सबसे स्मार्ट विकल्प है जो लंबी अवधि, कम शुल्क में रूचि रखता है निष्क्रिय निवेश। लेकिन चुनने के लिए बहुत सारे हैं! मैं ऐसे फंड को चुनने के बारे में कैसे जा सकता हूं जो वर्षों तक पकड़ने लायक होगा? - हेलेन, न्यू ऑरलियन्स निवेश का जवाब: महान सवाल, हेलेन। मैं व्यक्तिगत रूप से इंडेक्स फंड में निवेश करना पसंद करता हूं। वे 401 (के) एस और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ-साथ सामान्य निवेश खातों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं - खासकर यदि आप हर तिमाही में अपने म्यूचुअल फंड प्रदर्शन का शोध करने में घंटों खर्च नहीं करना चाहते हैं। एक इंडेक्स फंड बस एक म्यूचुअल फंड है जो बाजार सूचकांक को ट्रैक करता है और उस सूचकांक के प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करता है। इसलिए यदि मैं वेंगार्ड 500 इंडेक्स फंड (नास्डैक: वीएफआईएनएक्स) में निवेश करता हूं, जो एस एंड पी 500 इंडेक्स को ट्रैक करता है, और एसएंडपी 500 5% ऊपर जाता है, वेंगार्ड फंड लगभग 5% तक बढ़ जाएगा। मैं "लगभग" कहता हूं क्योंकि व्यय शुल्क, जो सभी म्यूचुअल फंडों के साथ आता है, कुछ रिटर्न लेगा। चूंकि अधिकांश इंडेक्स फंड करते हैं, वेंगार्ड 500 इंडेक्स में इस मामले में बहुत कम वार्षिक व्यय अनुपात - 0.17% है। इसलिए यदि एस एंड पी 500 साल में 5% ऊपर चला गया, तो इस उदाहरण में मेरा निवेश 4.83% बढ़ जाएगा। चूंकि सूचकांक फंड बाजार सूचकांक ट्रैक करते हैं, इसलिए उनके पास पोर्टफोलियो प्रबंधक नियमित रूप से म्यूचुअल फंड के रूप में धन के भीतर सक्रिय रूप से निवेश और बिक्री नहीं करते हैं। और पोर्टफोलियो मैनेजर से कम गतिविधि के साथ, इंडेक्स फंड अक्सर बहुत कम व्यय शुल्क लेते हैं और सामान्य म्यूचुअल फंड की तुलना में संभावित रूप से कम जोखिम भरा होते हैं जो बाजार के समय की कोशिश करने वाले प्रबंधकों के साथ होते हैं। इसका मतलब यह भी है कि आप, निवेशक को फंड इंडेक्स के प्रदर्शन के लिए फंड के प्रदर्शन की सावधानीपूर्वक तुलना करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि इंडेक्स फंड के साथ, आप अनिवार्य रूप से उस बाजार में निवेश कर रहे हैं जिसका आप तुलना कर रहे हैं। संक्षेप में, इंडेक्स फंड एक ही समय में कई अलग-अलग निवेश प्रकारों में विविधता लाने के लिए एक कम लागत वाली, परेशानी मुक्त तरीका है - और लंबी अवधि के लिए। वेंगार्ड, चार्ल्स श्वाब, फिडेलिटी और अन्य समेत कई दलाल इंडेक्स फंड प्रदान करते हैं, जिनमें से सभी एक ही चीज़ को छोड़कर बहुत समान हैं - व्यय शुल्क। आप सबसे कम व्यय अनुपात के साथ इंडेक्स फंड देखना चाहते हैं, जिसे आप प्रत्येक म्यूचुअल फंड के प्रॉस्पेक्टस पेज या मॉर्निंगस्टार.com पर पा सकते हैं। इससे आप अपनी लागत को कम रखने में मदद कर सकते हैं और जितना संभव हो सके आपके रिटर्न बढ़ रहे हैं। आम तौर पर, एक वार्षिक व्यय अनुपात वाला सूचकांक फंड जो 0.6% या उससे कम है सभ्य है, लेकिन 0.25% के तहत व्यय अनुपात आदर्श है। तो, आप "दाएं" इंडेक्स फंड कैसे चुनते हैं? विभिन्न प्रकार के इंडेक्स फंडों में गोता लगाने से पहले, चलिए बड़ी तस्वीर - अपने निवेश मिश्रण की बात करते हैं। याद रखें, हर किसी का निवेश पोर्टफोलियो अलग है। आपका अलग-अलग निवेश प्रकारों से बना होना चाहिए जो आपकी आयु और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों, इसलिए पोर्टफोलियो आवंटन पर आपका शोध करें (यहां कुछ मार्गदर्शन के लिए एक लेख है) या उस पर अधिक सहायता के लिए एक विश्वसनीय सलाहकार से बात करें। हमारे उद्देश्यों के लिए, मैं यह मूल रखूंगा। जैसा कि मैंने अपने लेख, द आलसी मैन के सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में बात की थी, मूल रूप से चार प्रमुख संपत्ति वर्ग हैं जिनमें निवेश करना है: अमेरिकी शेयर, विदेशी शेयर, अचल संपत्ति और बांड। आप कमोडिटी इंडेक्स फंड में भी निवेश कर सकते हैं, लेकिन वे सामान्य परिसंपत्ति वर्गों के बाहर थोड़ा सा हैं, इसलिए हम इसे आज के लिए छोड़ देंगे। प्रत्येक संपत्ति वर्ग के लिए आप निवेश करना चाहते हैं, आप एक इंडेक्स फंड चाहते हैं जो इसे ट्रैक करता है। यू.एस। स्टॉक यदि आप अमेरिकी कंपनियों के संपर्क में रहना चाहते हैं, तो आप एक इंडेक्स फंड चाहते हैं जो विल्सशायर 5000 इंडेक्स को ट्रैक करता है, जिसमें संयुक्त राज्य अमेरिका में लगभग हर छोटे, मध्यम और बड़े-कैप स्टॉक शामिल हैं - 5,000 से अधिक कंपनियां सभी में। इंडेक्स फंड का एक उदाहरण जो यह करता है वेंगार्ड कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (नास्डैक: वीटीएसएमएक्स) । यदि आप केवल बड़ी, स्थापित कंपनियों (वॉल-मार्ट, एक्सक्सन, ऐप्पल इत्यादि) में निवेश करना चाहते हैं, तो आप एक इंडेक्स फंड के साथ जाना पसंद कर सकते हैं जो एस एंड पी 500 इंडेक्स को ट्रैक करता है (जैसे मैंने पहले उल्लेख किया था, उदाहरण), जो संयुक्त राज्य अमेरिका में 500 सबसे बड़ी कंपनियों को ट्रैक करता है। विदेशी स्टॉक विस्फोटक आर्थिक विकास वाले देशों में कंपनियों के संपर्क में आने के लिए, विदेशी स्टॉक इंडेक्स फंड केवल टिकट हैं। मैक्सिको, चीन, ब्राजील और अन्य कंपनियों के साथ-साथ विकसित देशों इंडेक्स फंड, जो यूरोप, जापान, कनाडा और अन्य कंपनियों में निवेश करते हैं, में निवेश से चुनने के लिए बहुत सारे उभरते देश इंडेक्स फंड हैं। यदि आप उभरते और विकसित दोनों देशों के संपर्क में रहना चाहते हैं, तो एक इंडेक्स फंड चुनें जो एमएससीआई ईएएफई इंडेक्स को ट्रैक करता है, जो यूरोप, ऑस्ट्रेलिया और सुदूर पूर्व में कंपनियों का पालन करता है। इंडेक्स फंड का एक उदाहरण जो यह करता है वेंगार्ड कुल अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक इंडेक्स फंड निवेशक (नास्डैक: वीजीटीएसएक्स) है। रियल एस्टेट यदि आप अपार्टमेंट परिसरों, सेवानिवृत्ति घरों और अन्य प्रकार के गुणों का हिस्सा बनना चाहते हैं, तो रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटीएस) भूमि खरीदने के बिना इसे करने का सबसे आसान तरीका है। इस प्रकार के एक्सपोजर को पाने के लिए, आप एक इंडेक्स फंड चाहते हैं जो एमएससीआई यूएस आरईआईटी इंडेक्स का पालन करता है, जो अमेरिका में आरईआईटी के 85% का प्रतिनिधित्व करता है। एक आरईआईटी इंडेक्स फंड का एक उदाहरण जो यह करता है वेंगार्ड आरईआईटी इंडेक्स फंड (नास्डैक: वीजीएसआईएक्स) है। बांड अंत में, यदि आप अपने कुछ निवेश डॉलर को बॉन्ड में रखना चाहते हैं, तो आप एक इंडेक्स फंड चाहते हैं जो बार्कलेज कैपिटल एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स को ट्रैक करता है। यह सूचकांक संयुक्त राज्य अमेरिका में कारोबार किए जाने वाले अधिकांश निवेश-ग्रेड बॉन्ड का प्रतिनिधित्व करता है: ट्रेजरी सिक्योरिटीज, सरकारी बॉन्ड, बंधक-समर्थित बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और यहां तक कि कुछ विदेशी बॉन्ड भी। बॉन्ड इंडेक्स फंड का एक उदाहरण है जो यह करता है वेंगार्ड कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड (नास्डैक: वीबीएमएफएक्स) । तो, सभी में तीन कदम: संपत्ति वर्ग के प्रकार का निर्धारण करें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं, ब्रोकरेज फर्म ढूंढें जो कम लागत वाली इंडेक्स फंड प्रदान करती है जो उन परिसंपत्ति वर्गों को ट्रैक करती हैं (पहले उल्लेख किए गए लोगों को शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है), तो बस सेट और भूल जाओ। इंडेक्स फंड निवेश उतना आसान है जितना। सौभाग्य! निवेश से संबंधित लेख संबंधित लेख: