एक ऑटो इक्विटी ऋण क्या है?

एक ऑटो इक्विटी ऋण गृह इक्विटी ऋण के समान होता है, लेकिन आप ऋण पाने के लिए अपने घर के बजाय अपने वाहन के मूल्य का उपयोग करते हैं, फिर इसे ब्याज के साथ वापस भुगतान करते हैं।

सभी सुरक्षित ऋणों की तरह, ऑटो इक्विटी ऋण जोखिम लेते हैं: यदि आप अपने ऋण भुगतान नहीं करते हैं, तो ऋणदाता आपकी कार को दोबारा हासिल कर सकता है। यदि आप काम या स्कूल जाने के लिए अपनी कार का उपयोग करते हैं, तो पुनर्वास की कठिनाई स्पष्ट है। कुछ मामलों में, ऋणदाता आपके क्रेडिट को भी नुकसान पहुंचा सकता है यदि यह क्रेडिट ब्यूरो में आपके मिस्ड भुगतान की रिपोर्ट करता है।

आपके वित्तीय स्थिरता के लिए इन जोखिमों के साथ, हम पूरी तरह आपातकालीन स्थितियों के लिए ऑटो इक्विटी ऋण की सलाह देते हैं - और फिर भी, तेजी से नकद के लिए आमतौर पर बेहतर विकल्प होते हैं।

ऑटो इक्विटी ऋण के अतिरिक्त, आपकी कार के खिलाफ उधार लेने के अन्य तरीकों में ऑटो लोन रिफाइनेंसिंग और ऑटो टाइटल लोन शामिल हैं, जिनमें से दोनों को आपातकालीन परिस्थितियों में भी माना जाना चाहिए।

ऑटो इक्विटी ऋण कहां खोजें

अधिकांश सामुदायिक बैंक और कुछ क्रेडिट यूनियन ऑटो इक्विटी ऋण प्रदान करते हैं। ऐसे ऋणों की दरें आपके क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट इतिहास और आपकी कार के मूल्य पर निर्भर करती हैं।

जमा के जरिए देश के चार सबसे बड़े बैंक - बैंक ऑफ अमेरिका, चेस, सिटीबैंक और वेल्स फार्गो - ऑटो इक्विटी ऋण की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन कुछ छोटे बैंक करते हैं।

संघीय क्रेडिट यूनियनों में, इस तरह के ऋण पर लगाए जा सकने वाले अधिकतम वार्षिक प्रतिशत दर 18% है, हालांकि अतिरिक्त आवेदन शुल्क हो सकते हैं।

आप एक सामुदायिक बैंक या क्रेडिट यूनियन के अलावा ऋणदाता से ऑटो इक्विटी ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। ऐसे उधारदाता, जिनमें से कई ऑनलाइन काम करते हैं, 36% की अधिकतम एपीआर और दो से पांच वर्ष की चुकौती शर्तों के साथ सुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं। नियामकों और उपभोक्ता वकालतियों का कहना है कि 36% एक किफायती ऋण की ऊपरी सीमा है।

ऑटो इक्विटी ऋण के लिए दो बड़े उधारदाता मैरिनर फाइनेंस और वनमेन फाइनेंशियल हैं, जो कार मालिकों को 36% से कम सुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं, जो आमतौर पर 630 से कम क्रेडिट स्कोर होते हैं।

एक और ऋणदाता, फिनोवा फाइनेंशियल, उधारकर्ताओं को क्रेडिट स्कोर के साथ ऑटो इक्विटी ऋण बढ़ाता है जो कि कम हैं, लेकिन इसके अतिरिक्त एपीआर के अतिरिक्त शुल्क है जो ऋण को और अधिक महंगा बनाता है।

+ तीन ऑनलाइन ऑटो इक्विटी उधारदाताओं की तुलना करें

फ़ीचर	मैरिनर फाइनेंस	OneMain वित्तीय	फिनोवा फाइनेंशियल
अप्रैल	24% से 36%	9.99% से 35.99%	17% से 30%
मैं कितना उधार ले सकता हूं?	$ 1,000 से $ 25,000	$ 1,500 से $ 25,000	$ 500 से $ 5,000
मुझे अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना अनुमानित दर देता है?	नहीं	हाँ	हाँ
क्या कार को पूरी तरह चुकाया जाना चाहिए?	नहीं	नहीं	हाँ

आपकी कार के खिलाफ उधार लेने के अन्य तरीके

ऑटो ऋण पुनर्वित्त

यदि ऑटो ब्याज दरें गिरती हैं, या यदि आप ऋण भुगतान जारी रखने में असमर्थ हैं तो ऑटो लोन को पुनर्वित्त करना समझ में आता है। कुछ उधारकर्ता नकद-आउट ऑटो पुनर्वित्त ऋण भी प्रदान करते हैं, जो आपको अपने मूल ऋण पर जो कुछ बचा है उससे अधिक राशि के लिए एक नया ऑटो लोन लेते हैं। नया ऋण मूल की जगह लेता है और आप अतिरिक्त नकदी रखते हैं।

ऑटो शीर्षक ऋण

ऑटो शीर्षक उधारकर्ता आपकी कार की जांच किए बिना आपकी कार के शीर्षक को संपार्श्विक के रूप में रखने के बदले में त्वरित नकद प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि यदि आपके पास बुरा क्रेडिट है, तो भी आपको ऋण मिल सकता है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि आप डिफॉल्टिंग के लिए उच्च जोखिम पर हो सकते हैं।

वेतन-दिवस ऋण के समान, कार शीर्षक ऋण बहुत अधिक ब्याज दरें लेते हैं - लगभग 300% - और आम तौर पर कम समय अवधि में आमतौर पर 30 दिनों के कारण होते हैं। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो की एक रिपोर्ट के मुताबिक, ऑटो फीस लोन उधारकर्ताओं का एक उच्च प्रतिशत अपने ऋण का विस्तार करना समाप्त कर देता है, अतिरिक्त शुल्क लेता है और पुनर्वास का जोखिम उठाता है।

कार बीमा याद रखें

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार का ऑटो इक्विटी ऋण चुनते हैं, उधारदाताओं को आम तौर पर व्यापक और टकराव बीमा कवरेज के सबूत की आवश्यकता होती है। यदि आपकी कार का भुगतान किया जाता है, तो हो सकता है कि आपने केवल देयता बीमा लेना चुना हो - जो कि अधिकांश राज्यों में अनिवार्य है - और व्यापक और टकराव बीमा छोड़ दिया गया है।

यदि आपके लिए यह मामला है, तो ऑटो इक्विटी उधारकर्ता आपको बीमा का एक प्रकार खरीदने का विकल्प प्रदान कर सकते हैं, जिसे "ऋण रद्दीकरण परिशिष्ट" या "क्रेडिट बीमा" कहा जाता है, जो आपकी कार क्षतिग्रस्त होने पर आपके ऋण भुगतान को कवर करता है, आप हार जाते हैं आपका काम या चोट है। व्यापक और टक्कर बीमा के विपरीत, क्रेडिट बीमा आपकी कार की मरम्मत की लागत को कवर नहीं करता है।

क्रेडिट बीमा महंगा हो सकता है, और यह आपके ऋण की कुल लागत में शामिल नहीं है। इसके बजाय व्यापक और टक्कर बीमा लेने के लिए आमतौर पर सस्ता है। संघीय व्यापार आयोग की वेबसाइट इस विकल्प को चुनने से पहले आपको किसी भी ऋणदाता से पूछे जाने वाले प्रश्नों की सूची देती है।

यदि आपको तेजी से नकदी की आवश्यकता है और आपके पास बुरा या कोई क्रेडिट नहीं है, तो इन कारकों के खिलाफ उधार लेने के लिए इन विकल्पों पर विचार करें:

• सामुदायिक सहायता सेवाएं पाएं।
• मूल्य की एक और वस्तु को झुकाव पर विचार करें; आप अपनी कार या अपने क्रेडिट को जोखिम नहीं उठाएंगे।

अमृता जयकुमार एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: अजयकुमार @investmentmatome.com। ट्विटर: @ajbombay।