बैंक जमा समझौते परिभाषा और उदाहरण |
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यह क्या है:
ए बैंक जमा समझौते , जिसे बैंक निवेश अनुबंध भी कहा जाता है (बीआईसी), एक बैंक और एक निवेशक के बीच एक समझौता है जहां बैंक निश्चित समय (आमतौर पर कई महीनों तक कई महीनों) के लिए जमा रखने के बदले में रिटर्न की गारंटीकृत दर प्रदान करता है।
यह कैसे काम करता है (उदाहरण):
बैंक जमा समझौते गारंटीकृत निवेश अनुबंध (जीआईसी) के समान हैं सिवाय इसके कि वे बीमा कंपनियों की बजाय बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं। जारीकर्ता (बैंक) निवेशक की प्रिंसिपल की वापसी की गारंटी देता है और अनुबंध के अंत तक ब्याज की एक निश्चित या परिवर्तनीय दर का भुगतान करता है। इस बीच, बैंक निवेशक को भुगतान करने के लिए सहमत होने की तुलना में निवेश पर उच्च रिटर्न अर्जित करने का प्रयास करता है। आम तौर पर, बैंक जमा समझौते की वापसी निवेश की लंबाई और आकार के साथ बढ़ जाती है।
बैंक जमा समझौते दो कारणों से जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के समान नहीं होते हैं। सबसे पहले, बैंक जमा समझौते निवेशक को समय-समय पर जमा करने की अनुमति देते हैं, जबकि एक सीडी को एकमुश्त निवेश की आवश्यकता होती है। बैंक जमा समझौते की जमा खिड़की (आमतौर पर कुछ महीने) के दौरान किए गए किसी भी जमा अनुबंध की अवधि के लिए गारंटीकृत दर प्राप्त करते हैं। खिड़की के दौरान कितना पैसा निवेश किया जा सकता है, इसके बारे में अक्सर न्यूनतम और अधिकतम आवश्यकताएं होती हैं।
दूसरा, बैंक जमा समझौते अनुबंध समाप्त होने से पहले कुछ परिस्थितियों में निकासी के लिए अनुमति देते हैं (उदाहरण के लिए, यदि मालिक सेवानिवृत्त हो जाता है, अक्षम हो जाता है, निकाल दिया जाता है, या किसी प्रकार की कठिनाई का अनुभव करता है, या यदि बैंक जमा समझौते को खरीदने के पेंशन योजना के कॉर्पोरेट प्रायोजक को कुछ प्रकार का वित्तीय संकट होता है)।
जीआईसी की तरह, वहां बैंक जमा समझौतों की एक विस्तृत विविधता है, और वे आमतौर पर क्रेडिट या प्रारंभिक निकासी जोखिम की भरपाई करने के लिए प्रशासनिक सेवा शुल्क, निवेश प्रबंधन शुल्क और शुल्क लेते हैं।
यह क्यों मायने रखता है:
बैंक जमा समझौते से जुड़े सबसे बड़े जोखिम ब्याज दर के जोखिम और तरलता जोखिम हैं। जब ब्याज दरें गिर रही हैं, तो बैंक के मुकाबले ज्यादा बैंक जमा समझौते के निवेश हो सकते हैं। जब दरें बढ़ रही हैं, तो कम निवेश और अधिक निकासी हो सकती है, जो बैंक को अधिक धनराशि को रखने में दबाव डालती है। इसके अलावा, निश्चित दरों के साथ बैंक जमा समझौते मुद्रास्फीति के लिए कमजोर हैं - उदाहरण के लिए, एक संभावना है कि पांच साल के बैंक जमा समझौते को खरीदने से होल्डिंग अवधि के दौरान ब्याज दरें बढ़ने पर उच्च रिटर्न अर्जित करने का अवसर खत्म हो जाएगा। ये जोखिम बैंक के समग्र जोखिम को बढ़ाते हैं, यही कारण है कि बैंक परीक्षकों बैंक जमा समझौते कोष और बैंक नीतियों और बैंक जमा समझौते गतिविधि से संबंधित प्रथाओं का मूल्यांकन करते हैं।
जीआईसी की तरह, अधिकांश बैंक जमा समझौते ग्राहक पेंशन योजनाएं हैं। बड़े पैमाने पर, निवेशक अप्रत्यक्ष रूप से काम पर अपने 401 (के) या अन्य पेंशन योजनाओं में भाग लेकर बैंक जमा समझौते खरीदते हैं, लेकिन कुछ वित्तीय संस्थान अलग-अलग निवेशकों को बैंक जमा समझौतों की पेशकश करते हैं। किसी भी मामले में, बैंक जमा समझौते ज्यादातर खरीद-और-निवेश निवेश होते हैं जिनके पास कोई द्वितीयक बाजार नहीं होता है। वे आम तौर पर बचत खातों और ट्रेजरी से अधिक लौटते हैं क्योंकि एफडीआईसी उन्हें बीमा नहीं करता है और न ही उन्हें अमेरिकी सरकार के पूर्ण विश्वास और क्रेडिट द्वारा समर्थित किया जाता है। इसके बजाए, बैंक जमा समझौते का समर्थन उनके बैंकों की क्रेडिट योग्यता से किया जाता है और अभी भी अपेक्षाकृत सुरक्षित (और इस प्रकार कम वापसी) निवेश माना जाता है।
