एक मंदी के मौसम के लिए सेवानिवृत्ति योजना कैसे रीसेट करें

वर्तमान बैल बाजार जितना पुराना हो जाता है, उतनी अधिक कहानियां आपको पढ़ने की संभावना है कि यह रिटायर होने का एक भयानक समय है।

हां, हम ऐसे सुधार के कारण हैं जो स्टॉक मूल्यों से 20% या उससे अधिक की छूट देता है। निवेश पोर्टफोलियो से निकासी लेने वाले लोगों के लिए यह एक बड़ी समस्या हो सकती है, क्योंकि सेवानिवृत्ति में शुरुआती बाजार में कमी से पैसे कमाने की संभावना बढ़ जाती है।

जवाब डर में नहीं है, लेकिन अपरिहार्य मंदी के लिए योजना है। वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि निम्नलिखित कार्यवाही आपके पैसे को आखिरी बनाने में मदद कर सकती हैं।

सुनिश्चित करें कि आप ठीक से विविध हैं

9 मार्च, 200 9 से स्टॉक मौजूदा बुल बाजार की शुरुआत से चौगुनी हो गई है। इस बीच, बांड और नकदी पर रिटर्न कम रहता है। जिन निवेशकों ने स्टॉक, बॉन्ड और कैश के लक्ष्य मिश्रण में नियमित रूप से पुनर्वित्त नहीं किया है, वे शायद स्टॉक में अपने पोर्टफोलियो का अधिक हिस्सा ले सकते हैं।

पुनर्विक्रय का समय अब ​​बाजारों में बकाया शुरू करने से पहले और तर्कसंगत सोचने के लिए कठिन बना रहा है। सही परिसंपत्ति आवंटन अन्य कारकों के बीच आपकी आय की जरूरतों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है, लेकिन कई वित्तीय योजनाकारों ने शेयरों के गिरने पर बेचने के आग्रह को कम करने के लिए सुरक्षित निवेश में कुछ वर्षों के निकासी की वापसी की सिफारिश की है।

मेलविले, न्यूयॉर्क के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लॉरेंस हेलर, नीचे बाजारों में बिक्री से बचने के लिए "बाल्टी" रणनीति का उपयोग करते हैं। हेलर आम तौर पर ग्राहकों को नकद में एक से तीन साल के व्यय, साथ ही सात से नौ साल के बांड में रखता है, उन्हें 10 साल पहले किसी भी स्टॉक को बेचने के लिए देना पड़ता है।

हेलर का कहना है, "सुधार में सवारी करने के लिए पर्याप्त समय होना चाहिए।"

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने के लिए लक्षित डेट फंड या कंप्यूटरीकृत रोबो-सलाहकारों का उपयोग करने वाले पास-सेवानिवृत्त लोगों को नियमित पुनर्वसन के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है - यह स्वचालित रूप से किया जाता है। लेकिन यदि स्टॉक अपने आधे से अधिक पोर्टफोलियो बनाते हैं तो वे अधिक रूढ़िवादी मिश्रण में स्विच करने पर विचार करना चाहेंगे।

छोटे से शुरू करें, या वापस कटौती करने के लिए तैयार रहें

ऐतिहासिक रूप से, सेवानिवृत्त सेवानिवृत्ति के पहले वर्ष में अपने पोर्टफोलियो का 4% वापस ले कर और उसके बाद प्रत्येक वर्ष मुद्रास्फीति दर से निकासी राशि में वृद्धि करके पैसे से बाहर निकलने का जोखिम कम हो सकता है। वित्तीय योजनाकार और शोधकर्ता बिल बेंगेन द्वारा अग्रणी इस दृष्टिकोण को "4% नियम" के रूप में जाना जाने लगा।

कुछ शोधकर्ता चिंता करते हैं कि नियम कम रिटर्न की विस्तारित अवधि में काम नहीं कर सकता है। एक विकल्प लगभग 3% पर निकासी शुरू करना है।

एक और तरीका बुरे वर्षों में मुद्रास्फीति समायोजन से गुजरना है। वित्तीय नियोजन साइट किटिस डॉट कॉम के एक शोधकर्ता डेरेक थारप ने पाया कि सेवानिवृत्त शुरुआती 4.5% निकासी दर से शुरू हो सकते हैं यदि वे अपने खर्च को 3% तक ट्रिम करने के इच्छुक थे - जो औसत मुद्रास्फीति समायोजन के बराबर है - वर्षों के बाद पोर्टफोलियो पैसे कमाने।

"आप वास्तव में अपने खर्च में कटौती नहीं करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार माइकल किटिस कहते हैं, "आप इसे मुद्रास्फीति के लिए नहीं बढ़ाते हैं।"

ऋण का भुगतान करें, सामाजिक सुरक्षा को अधिकतम करें

खर्चों को कम करना, खराब बाजारों के दौरान अपने पोर्टफोलियो से सेवानिवृत्त होने वाली राशि को ट्रिम करता है। यही कारण है कि मेलिसा सॉटुदेह, रॉकविले, मैरीलैंड में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, सेवानिवृत्ति से पहले ऋण चुकाने की सिफारिश करता है।

वह ग्राहकों को सामाजिक सुरक्षा जांच को अधिकतम करने का भी सुझाव देती है। प्रत्येक वर्ष के लिए लाभ लगभग 7-8% की वृद्धि करते हैं, लोगों ने 62 वर्ष की उम्र के बाद सामाजिक सुरक्षा शुरू कर दी है। अधिक गारंटीकृत आय वाले लोगों के पास कम से कम उनके पोर्टफोलियो पर दुबला होना पड़ सकता है।

यदि आवश्यक हो, तो अधिक गारंटीकृत आय की व्यवस्था करें

अमेरिकी कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज में सेवानिवृत्ति आय के प्रोफेसर वेड पफौ कहते हैं, आदर्श रूप से, सेवानिवृत्त लोगों के पास सामाजिक सुरक्षा और पेंशन से आवास, भोजन, उपयोगिताओं, परिवहन, कर और बीमा जैसे सभी बुनियादी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त गारंटीकृत आय होगी। । अगर वे नहीं करते हैं, तो वे निश्चित सालाना या रिवर्स मॉर्टगेज का उपयोग करके अधिक गारंटीकृत आय बनाने में सक्षम हो सकते हैं, "पफौ कहते हैं," मैं कितना खर्च कर सकता हूं?"

फिक्स्ड एन्युइटीज खरीदारों को एक बीमा कंपनी को आम तौर पर मासिक भुगतान के बदले में एकमुश्त भुगतान करने की इजाजत देता है जो जीवनभर तक टिक सकता है। रिवर्स मॉर्टगेज लोगों को लम्बी रकम, क्रेडिट लाइन या मासिक भुगतान के माध्यम से 62 वर्ष की आयु और उनकी इक्विटी तक पुरानी पहुंच प्रदान करते हैं, और उधारित धन को वापस भुगतान नहीं करना पड़ता है जब तक कि मालिक बेचता है, मर जाता है या बाहर नहीं जाता है।

गारंटीकृत आय के साथ खर्चों को कवर करना वास्तव में अपने निवेश पोर्टफोलियो के साथ अधिक जोखिम लेने के लिए सेवानिवृत्त हो सकता है, जो समय के साथ उन्हें बेहतर रिटर्न और अपने बच्चों को बिताने या छोड़ने के लिए अधिक पैसा दे सकता है, Pfau का कहना है।

वे कहते हैं, "वे अधिक आक्रामक निवेश करने में सक्षम होंगे और रात में भी सोएंगे क्योंकि उन्हें अपने दैनिक प्रतिदिन सेवानिवृत्ति खर्चों को वित्त पोषित करने के लिए उस पैसे की जरूरत नहीं है।"

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।