बेहतर बचत रिटर्न के लिए, आपके बिग बैंक पर बैल

बड़े बैंकों के विकल्प उपभोक्ताओं ने वर्षों में देखा है कि कुछ सर्वश्रेष्ठ जमा खाता ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं। और उन्होंने एक बार फिर से ब्याज अर्जित करने के लिए एक सार्थक वाहन जमा करने के खाते, बचत खाते और जमा प्रमाणपत्र प्रमाणित किए हैं।

1 9 80 के दशक में, बचत खातों को नियमित रूप से 5% या उससे अधिक का भुगतान किया गया, अनुकूल फेडरल रिजर्व ब्याज दरों के लिए धन्यवाद। लेकिन दशक का आर्थिक उदय धीमा हो गया, और तब से, प्रमुख बैंकों के लिए बचत जमा के लिए कुछ भी भुगतान करने के लिए यह नियमित हो गया है।

ऑनलाइन-केवल बैंक दर्ज करें, जो हाल के वर्षों में उभरे हैं। कुछ, यदि कोई हो, भौतिक शाखाओं के लिए भुगतान करने के लिए, वे बचत को उच्च वार्षिक प्रतिशत उपज, या एपीवाई के रूप में ग्राहकों को पास करते हैं। क्रेडिट यूनियनों ने भी सदस्यों को उच्च ब्याज दरों की पेशकश करके बचत पर बेहतर रिटर्न दिखाया है।

ये ऑनलाइन बैंक और क्रेडिट यूनियन अधिकांश लोगों के लिए बैंक ऑफ अमेरिका, वेल्स फार्गो या चेस जैसे पारंपरिक दिग्गजों के रूप में संघीय जमा बीमा निगम या राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन द्वारा बीमाकृत 250,000 डॉलर तक के जमा के रूप में सुरक्षित हैं।

बचत खातों से उच्च रिटर्न

उनका बड़ा फायदा? ब्याज दर। कई ऑनलाइन बैंक जमा खातों के लिए लगभग 2% की पेशकश करते हैं, और बढ़ती प्रतिस्पर्धा के साथ पिछले वर्ष में दरों में वृद्धि जारी है। उदाहरण के लिए, एली बैंक ने अक्टूबर 2017 में अपनी ऑनलाइन बचत खाता ब्याज दर 1.25% से बढ़कर अक्टूबर 2018 तक 1.90% कर दी है। सिंक्रनाइज़, डिस्कवर बैंक, गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस, अमेरिकन एक्सप्रेस नेशनल बैंक और बार्कलेज समान दरों की पेशकश करते हैं। उन कुछ सबसे बड़े पारंपरिक बैंकों की तुलना करें, जो बचत खातों के लिए 0.01% जितना कम प्रदान करते हैं। सभी बैंकों के लिए औसत बचत एपीवाई 0.0 9% है।

यदि आपको बचत खाते में $ 1,000 डालना था जो 0.01% उत्पन्न हुआ और पांच साल के लिए $ 100 प्रति माह जोड़ा, तो आप केवल ब्याज में $ 3 कमाएंगे। 10 वर्षों से अधिक, यह केवल $ 8 होगा। एक ऑनलाइन बैंक को उसी $ 1,000 और $ 100 प्रति माह स्विच करके जो 1.90% ब्याज उत्पन्न करता है, आप उच्च ब्याज दर और यौगिक ब्याज के कारण पांच साल में $ 39 9 और $ 1,435 से अधिक ब्याज में $ 39 9 कमाएंगे, जो समय के साथ अधिक रिटर्न बढ़ाता है।

सीडी के लिए उच्च दर

ऑनलाइन बैंक भी जमा प्रमाणपत्रों के लिए मार्ग का नेतृत्व करते हैं, जो बचत वाहन हैं जो उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन किसी दिए गए अवधि के दौरान उपयोगकर्ताओं द्वारा आसानी से पहुंचा नहीं जा सकता है। नेरडवालेट डेटा के अनुसार, सितंबर 2017 में 1 साल की सीडी पर राष्ट्रीय औसत दर सभी बैंकों के लिए 0.27% थी, जबकि पांच प्रमुख ऑनलाइन बैंकों की औसत दर 1.46% थी। जून 2018 तक, सभी बैंकों के लिए राष्ट्रीय औसत दर 0.38% थी, जबकि ऑनलाइन बैंकों का औसत 2.20% तक बढ़ गया था।

अधिक उपभोक्ता उच्च ब्याज दरों के लिए क्रेडिट यूनियनों में बदल रहे हैं। कुछ क्रेडिट यूनियन उच्च दर प्रदान करने में सक्षम होते हैं क्योंकि वे सदस्य-स्वामित्व वाले होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनके पास बड़े बैंकों की तुलना में शेयरधारकों और निवेशकों के लिए लाभ उत्पन्न करने के लिए कोई प्रोत्साहन नहीं है। सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट यूनियनों के एपीवाई, ऑलियंट क्रेडिट यूनियन के साथ, ऑनलाइन बैंकों के प्रतिद्वंद्वी हैं, उदाहरण के लिए, वर्तमान में बचत खातों के लिए 1.90% की पेशकश करते हैं।

ऑनलाइन बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के प्लस और माइनस

एक पारंपरिक बैंक पर ऑनलाइन-केवल बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ जाने का निर्णय कुछ उल्लेखनीय लाभों के साथ-साथ कमियों के साथ आता है।

उच्च एपीवाई के अलावा, ऑनलाइन-केवल बैंक अधिक मोबाइल-अनुकूल कार्यों की पेशकश करते हैं। हालांकि, यदि आप गैर-नेटवर्क मशीनों से अपना पैसा वापस लेने का प्रयास करते हैं, तो आप एटीएम फीस के अधीन हो सकते हैं, बैंकों की अपनी शाखा एटीएम के बिना अधिक संभावित घटनाएं। कुछ भौतिक शाखाओं में पेश की जाने वाली आमने-सामने ग्राहक सेवा को याद कर सकते हैं।

उच्च एपीवाई दरें कभी-कभी अतिरिक्त उछाल-कूद के साथ आती हैं, जैसे कि न्यूनतम शेषराशि बनाए रखना।

यदि आप किसी नए क्षेत्र में जाते हैं तो क्रेडिट यूनियनों के लिए दोषों में नई तकनीक का धीमा रोलआउट और कम शाखा पहुंच शामिल हो सकती है। क्रेडिट यूनियनों में आम तौर पर सदस्यता की आवश्यकता होती है जो कभी-कभी सीमित हो सकती हैं।

यदि आप बैंकिंग के एक गैर-परंपरागत तरीके पर मौका लेने के इच्छुक हैं, तो केवल ऑनलाइन बैंक और क्रेडिट यूनियन मानक से आर्थिक रूप से समझदार प्रस्थान हो सकते हैं।