घर खरीदना आपके क्रेडिट को ठीक करने से आप $ 7,420 बचा सकते हैं

एडम फंक द्वारा

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मेरे ग्राहकों में से एक ने हाल ही में मुझे बताया, "हे, कोच, मैं एक घर खरीद रहा हूं।" "मुझे नीचे भुगतान के लिए निवेश खाते से कुछ पैसे स्विंग करने की जरूरत है।" एक वित्तीय योजनाकार के रूप में, यह प्राप्त करने के लिए एक बहुत ही शानदार संदेश था।

जब इस ग्राहक को डेढ़ साल पहले मुझे संदर्भित किया गया था, तो वह 33 वर्ष का था और सालाना $ 50,000 बनाने का अच्छा काम था। उनके पास थोड़ा कर्ज भी था: उसने अपनी कार पर सिर्फ $ 1,200 और $ 430 बेकार संग्रह खातों में दे दिया था, वह दरारों के माध्यम से फिसल जाएगा। लेकिन उनके पास अपने बचत खाते में केवल $ 5 और 612 का एक FICO स्कोर था।

उस समय, वह एक पारंपरिक बंधक के साथ एक घर खरीदने में सक्षम नहीं होता। आज, वह $ 100,000 बंधक के लिए योग्य है और $ 11,000 डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त बचाया गया है।

ये कैसे हुआ? हमने एक व्यापक वित्तीय योजना के साथ शुरुआत की। उनके विशिष्ट परिस्थिति के बारे में उनके साथ बात करने के बाद, मैंने अपने कर रिटर्न, बीमा पॉलिसी और रोजगार लाभ सहित अपने सभी वित्तीय दस्तावेजों की समीक्षा करने में लगभग 10 घंटे बिताए। मैंने गणना की और शोध किए गए तरीकों से वह लागत में कटौती कर सकता था, अपने क्रेडिट को ठीक कर सकता था और बचत को बढ़ावा देता था। कुछ हफ्ते बाद, हम योजना पर जाने के लिए फिर से मिले।

बोल्टरिंग क्रेडिट

जब मैंने अपने ग्राहक की वित्तीय स्थिति की समीक्षा की, तो मैंने देखा कि वह प्रति वर्ष $ 2,000 से अधिक ऑटो बीमा के लिए एक उच्च प्रीमियम का भुगतान कर रहा था। मैंने सुझाव दिया कि हम पहले यह देखने के लिए अपने क्रेडिट की जांच करें कि क्या वह अपने प्रीमियम में योगदान दे रहा है या नहीं। जब हमने अपनी एफआईसीओ रिपोर्ट खींच ली, हमने सीखा कि उसका क्रेडिट स्कोर 612 था।

उसे अपने क्रेडिट में सुधार करने में मदद करने के लिए, मैंने एक-पेज गेम प्लान विकसित किया जिसमें संग्रहों का भुगतान करना और क्रेडिट की नई लाइनें खोलना शामिल था ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनके पास क्रेडिट कार्ड का सर्वश्रेष्ठ पोर्टफोलियो है। मेरी रणनीति ने सुनिश्चित किया कि वह अपने धोखाधड़ी के जोखिम को सीमित करते हुए और उन्हें एक महान क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए उपकरण देकर पर्याप्त क्रेडिट तक पहुंच सकता है।

नकदी भंडार को बढ़ावा देना

मेरे ग्राहक के कमजोर धब्बे में से एक आपात स्थिति या संभावित अवसरों जैसे कि घर खरीदने, यात्रा करने या परिवार रखने के लिए बचत की कमी थी। मैंने सिफारिश की कि वह इन महत्वपूर्ण चीजों की योजना बनाने के बारे में उत्साहित करने के लिए एक निवेश खाता खोलें।

आपात स्थिति के लिए बचत बिल्कुल मजेदार नहीं है, लेकिन जीवन में बाद में जो कुछ भी करना चाहते हैं, उसके बारे में सोचना इसे और अधिक फायदेमंद बना सकता है। एक बड़े चित्र के दृष्टिकोण के साथ, मेरा ग्राहक नियमित रूप से सहेजने के तरीकों की पहचान करने में सक्षम था, और अपने पेचेक से सीधे अपने निवेश खाते में जमा करना शुरू कर दिया।

बंधक दर बचत

बंधक उधारकर्ता उधारकर्ताओं का मूल्यांकन विभिन्न जोखिम कारकों पर करते हैं, जिनमें उनके एफआईसीओ स्कोर और नीचे दिए गए भुगतान शामिल हैं। जितना अधिक आपका स्कोर उतना अधिक होगा जितना आप नीचे डाल सकते हैं, बेहतर बंधक दर जिसके लिए आप अर्हता प्राप्त करेंगे। इन दो क्षेत्रों में उनके सुधार के कारण, मेरा ग्राहक न केवल ऋण सुरक्षित करने में सक्षम था, बल्कि लेनदेन पर हजारों को बचाने के लिए सक्षम था।

मेरी गणनाओं के आधार पर - एक बिंदु प्रणाली के आधार पर कई उधारकर्ता जोखिम का मूल्यांकन करने और शुल्क का आकलन करने के लिए उपयोग करते हैं, वे उधारकर्ताओं को चार्ज करेंगे - मेरा ग्राहक अपने FICO स्कोर को 715 तक बढ़ाकर $ 3,860 बचा सकता है। वह अतिरिक्त बंधक ऋणदाता शुल्क के लिए खाता है। डी ने अपना स्कोर 620 किया था, कम से कम कई उधारकर्ता स्वीकार करेंगे। इसी प्रकार, उन्होंने 10% नीचे डालकर $ 3,560 बचाया। वह उस अतिरिक्त लागत के लिए जिम्मेदार होता है जो उसने किया होगा यदि वह केवल न्यूनतम 3% नीचे रखेगा।

उस अतिरिक्त $ 7,420 ने अतिरिक्त अपफ्रंट क्लोजिंग लागत या उच्च ब्याज दर का रूप लिया होगा, जिसके परिणामस्वरूप उच्च मासिक भुगतान होगा।

बड़े पुरस्कार

मैं वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में किए गए प्रगति के बारे में उत्साहित हूं। एक बेहतर वित्तीय स्थिति होने के कारण उसे घर खरीदने की इजाजत मिली - और उसने लेनदेन पर हजारों को बचाया। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि मेरा मानना ​​है कि इस वित्तीय यात्रा पर उनकी सफलता ने भी अपने व्यक्तिगत संबंधों को मजबूत करने में मदद की। मेरा ग्राहक अकेले अपने नए घर में नहीं रहेंगे - उसकी प्रेमिका उसे चुनने में मदद कर रही है!

IStock के माध्यम से छवि।