वाणिज्यिक बनाम स्व-बीमाकृत हेल्थकेयर योजनाएं

स्व-बीमा योजनाओं को कई राज्य बीमा विनियमों से छूट दी जाती है, जिसमें नियम शामिल हैं कि बीमा पॉलिसी कर्मचारियों को वैकल्पिक लाभ पैकेज तैयार करने, कर्मचारी कल्याण कार्यक्रमों से कुछ पैसे और लाभ प्राप्त करने, कुछ निवारक देखभाल लाभ प्राप्त करने और आजीवन लाभ कैप्स से संरक्षित करने का अवसर प्रदान करती है। ।

	वाणिज्यिक रूप से बीमित	स्व बीमित
स्वास्थ्य देखभाल लागत का भुगतान कौन करता है?	नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करता है; बीमा कंपनी स्वास्थ्य देखभाल लागत का भुगतान करती है	नियोक्ता सभी स्वास्थ्य देखभाल लागत का भुगतान करता है
प्रशासनिक काम कौन करता है?	बीमा कंपनी	नियोक्ता, या नियोक्ता एक तृतीय पक्ष प्रशासक को काम पर रखता है
स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं को कौन नियंत्रित करता है?	राज्य और संघीय सरकारें	संघीय सरकार; कई राज्य बीमा विनियमों से योजनाएं छूट दी गई हैं

स्व-बीमा योजना नियोक्ता के लिए अधिक किफायती हो सकती है। तीसरे पक्ष को काटकर, नियोक्ता स्वास्थ्य देखभाल की औसत लागत को कम करने में सक्षम हैं। हालांकि, नकारात्मक बात यह है कि स्व-बीमा नियोक्ता के लिए वाणिज्यिक योजनाओं की तुलना में अधिक जोखिम भरा है। यदि कोई कर्मचारी गंभीर रूप से बीमार हो जाता है, तो स्व-बीमा योजनाओं वाले नियोक्ताओं को उपचार की लागत का भुगतान करना पड़ता है, जो लाखों में हो सकता है। स्व-बीमा योजनाओं के बढ़ते जोखिम की वजह से, पारंपरिक रूप से इन कंपनियों को केवल इन कंपनियों को कवर करने के लिए संसाधनों और स्थिरता के साथ बड़ी कंपनियों द्वारा उपयोग किया जाता है; हालांकि, हाल के घटनाक्रमों ने स्थिति बदल दी है।

हालिया विवाद

किफायती देखभाल अधिनियम की घोषणा के बाद, कुछ बीमा कंपनियों ने "स्व-बीमा" योजनाएं शुरू करने शुरू कर दीं, जिनमें नियोक्ता स्टॉप-लॉस पॉलिसी के लिए साइन अप करते हैं, जो नियोक्ता को बड़ी चिकित्सा खर्चों के मामले में भुगतान करने की राशि को सीमित करते हैं, और इस प्रकार जोखिम को कम करते हैं स्व-बीमा योजनाओं का। इन योजनाओं में, व्यवसाय स्टॉप-लॉस सीमा के ऊपर चिकित्सा दावों के लिए ज़िम्मेदार नहीं हैं, जो $ 10,000 जितना कम हो सकता है। बीमाकर्ता शेष का भुगतान करता है। इन स्टॉप-लॉस प्रोग्राम्स सेल्फ-इंश्योरेंस को कॉल करके, बीमाकर्ताओं को कुछ राज्य जनादेशों (जैसे उपर्युक्त अनुभाग में सूचीबद्ध) से मुक्त किया जाता है। हालांकि, कुछ आलोचकों का तर्क है कि जगह पर स्टॉप-लॉस सीमा का मतलब है कि ये तकनीकी रूप से स्व-बीमा पॉलिसी नहीं हैं।

आलोचकों का कहना है कि ये कंपनियां युवा, स्वस्थ श्रमिकों के साथ छोटी कंपनियों को लक्षित करने की कोशिश कर रही हैं, केवल इस जोखिम को कम जोखिम वाले कर्मचारियों को प्रदान करती हैं। केवल स्वस्थ समूहों का चयन करके, ये कंपनियां शेष ग्राहक आधार की विविधता को कम करती हैं और उन ग्राहकों के लिए प्रीमियम बढ़ सकती हैं। इसके अलावा, वे किफायती देखभाल अधिनियम में एक छेड़छाड़ का लाभ उठा रहे हैं। किफायती देखभाल अधिनियम में कहा गया है कि बीमाकर्ता को समूह या व्यक्तिगत नीतियों के दावों में प्रीमियम से राजस्व का 80% भुगतान करना होगा- लेकिन रोकथाम योजना इस नियम से छूट दी जाती है, जिससे बीमाकर्ता मुनाफे में अधिक लाभ देता है और कवरेज में कम प्रदान करता है ।

समर्थक, हालांकि, तर्क देते हैं कि ये नई बीमा पॉलिसियां ​​उन व्यवसायों के लिए कम लागत वाले स्वास्थ्य देखभाल की एक नई मांग का जवाब दे रही हैं जिन्हें अब अपने कर्मचारियों को वहनीय देखभाल अधिनियम के तहत बीमा करने की आवश्यकता है। एक छेड़छाड़ का लाभ लेने के बजाय, समर्थकों का मानना ​​है कि ये योजनाएं महंगी हेल्थकेयर योजनाओं को खरीदने या छोटे व्यवसायों के लिए जोखिम भरा स्व-बीमा योजनाओं में शामिल होने के लिए एक बहुत ही आवश्यक विकल्प प्रदान करती हैं।

कैलिफ़ोर्निया विधानमंडल दिसंबर में इस मुद्दे पर बहस करने की संभावना है।

शटरस्टॉक से चिकित्सा व्यक्ति छवि