कैसे एक जोड़े ने वास्तविकता का सामना किया और क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान किया

आपके पास अभी कितना क्रेडिट कार्ड ऋण है? सबसे पहले, एक अनुमान के साथ आओ। फिर, अपने वास्तविक विवरणों से अपना वास्तविक कुल प्राप्त करें। संभावना है, आपका अनुमान आपके वास्तविक कुल से काफी नीचे होगा।

यदि ऐसा है, तो आप शायद ही अकेले हैं। संघीय रिजर्व बैंक ऑफ न्यूयॉर्क के एक अध्ययन के मुताबिक, अमेरिकियों ने अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को 37% कम करके कम किया। दूसरे शब्दों में, वे सोचते हैं कि वे ऐसा करते हैं उससे कहीं अधिक हैं।

अध्ययन से पता चलता है कि उपभोक्ता अपने खर्च के बारे में इनकार कर सकते हैं। डेनवर जोड़ी जॉन श्नाइडर और डेविड ऑटेन के लिए यह मामला था। 2001 में पुरुषों से मिलने से पहले लोगों को क्रेडिट कार्ड ऋण में परेशानी हो रही थी, और उनमें से दोनों के बीच $ 51,000 के कारण समाप्त हो गया।

लेकिन समय के साथ, जोड़े ने अपने इनकार को पहचाना, वास्तविकता का सामना किया और अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए स्वयं अनुशासन को मंजूरी दे दी। उन्होंने नेरड को अपनी कुछ अस्वीकार रणनीति के बारे में बताया और उन्होंने उन्हें कैसे पार किया। उनकी कहानी आपको ऐसा करने में मदद कर सकती है।

तर्कसंगत बनाना आप इसे सब कुछ चुकाने के लिए पर्याप्त कमाएंगे

श्नाइडर का कहना है, "हमारा मुख्य अस्वीकार रणनीति यह थी कि हमने सोचा कि हम अंततः अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा कमाएंगे।" "हम आगे समृद्ध दिनों के साथ युवा थे।"

उन्होंने बड़े टिकट वस्तुओं और छोटी खरीदारी दोनों पर कर्ज बढ़ाया। हालांकि उन्होंने वित्तीय सेवा उद्योग में काम किया, "हमें एहसास नहीं हुआ कि हम अपने अतीत के लिए बेकार क्रेडिट कार्ड खरीद के साथ हमारी भविष्य की सफलता को लुभाने वाले थे।"

सिफ़ारिश करना: खर्चों का भंडार लें और लागत में कटौती के तरीके खोजें। ऑटन ने अपने खर्चों को वर्गीकृत करने के लिए एक्सेल स्प्रेडशीट का उपयोग किया, उन क्षेत्रों को लक्षित किया जहां वे ओवरपेन्डिंग या अनावश्यक रूप से खर्च कर रहे थे। उन्होंने खर्च पर वापस कटौती की और फिर जितनी जल्दी हो सके अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए सहेजे गए सभी नकदों का उपयोग किया।

केवल न्यूनतम भुगतान करना

बहुत से लोग जो बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड ऋण का निर्माण करते हैं, वे गलती से मानते हैं कि वे ठीक कर रहे हैं यदि वे हर महीने आवश्यक न्यूनतम भुगतान करते हैं। कम न्यूनतम भुगतान उच्च ऋण स्तरों को स्लाइड करना या बनाए रखना आसान बनाता है, और अवांछित उपयोगकर्ताओं को यह धारणा देते हैं कि उनके पास वास्तव में अधिक धन है। "मुझे लगा जैसे बैंक में मेरा भाग्य था," श्नाइडर कहते हैं, लगातार अपने न्यूनतम भुगतान करने के अपने दिनों का वर्णन करते हुए।

हालांकि, न्यूनतम भुगतान आम तौर पर केवल आपके द्वारा ब्याज की ब्याज और आपके मूल शेष राशि का एक छोटा सा प्रतिशत शामिल करता है। इसलिए यद्यपि आप समय पर सस्ती भुगतान करके सुरक्षित महसूस कर सकते हैं, मासिक संतुलन आसानी से बढ़ सकता है क्योंकि आपकी शेष राशि बढ़ जाती है। उस संतुलन का भुगतान करने में कई सालों लग सकते हैं, खासकर यदि आप हर समय ब्याज शुल्क बढ़ा रहे हैं।

सिफ़ारिश करना: हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड शेष राशि का भुगतान करने का लक्ष्य बनाने पर विचार करें। यदि आप ऐसा करने में असमर्थ हैं, तो पूरी तरह से भुगतान करने के लिए खुद को तैयार करने के लिए कार्ड शुल्क पर वापस कटौती करते समय अपने भुगतान में वृद्धि करें। हर महीने चार्जिंग का विरोध नहीं कर सकते? उस कार्ड को काट लें, पेऑफ प्लान प्राप्त करें और इससे चिपके रहें।

अपने कार्ड को अधिकतम करना

यदि आप नियमित रूप से अपनी क्रेडिट सीमा के खिलाफ उछाल रहे हैं, तो यह एक संकेत हो सकता है कि आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं। यद्यपि ऑटेन को केवल आपातकाल के लिए अपने पहले क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना था, लेकिन वह जल्दी ही अपनी क्रेडिट सीमा तक बिताया और वहां अपनी शेष राशि रखी। जब उनकी क्रेडिट सीमा दोगुनी हो गई, तो उनके खर्च में वृद्धि हुई।

अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करने से न केवल आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाता है क्योंकि आपका क्रेडिट उपयोग बहुत अधिक है, लेकिन इससे भुगतानों को जारी रखना भी मुश्किल हो सकता है।

सिफ़ारिश करना: एक विशिष्ट तारीख से अपने शेष राशि का भुगतान करने के लिए एक लक्ष्य निर्धारित करें। अपने ऋण ब्याज मुक्त भुगतान का भुगतान करने के लिए 0% एपीआर अवधि का लाभ उठाने के लिए बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने पर विचार करें। बैलेंस ट्रांसफर आमतौर पर एक बार चार्ज लेते हैं, आमतौर पर स्थानांतरित राशि का 3%, लेकिन यदि आप पर्याप्त देय हैं तो स्विच स्विच करने के लायक हो सकते हैं। बस गणित करें कि एक बार चार्ज का भुगतान कर बनाम ऋण बनाए रखने के लिए आपको क्या खर्च आएगा।

बार-बार अपने संतुलन को स्थानांतरित करना

श्नाइडर और ऑटेन लाखों अमेरिकियों की तरह हैं जिन्होंने ऋण अस्वीकार के साथ संघर्ष किया है। नेशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउंसलिंग के लिए सार्वजनिक संबंधों और बाहरी मामलों के उपाध्यक्ष ब्रूस मैकक्लेरी कहते हैं, "मुझे एक व्यक्ति को याद है, जो सोचता है कि वे बैलेंस ट्रांसफर गेम खेलकर लेनदारों को बाहर कर सकते हैं।" "उन्होंने कुछ क्रेडिट कार्ड शुरू किए जो पहले प्रबंधनीय लगते थे, लेकिन एक समस्या अधिक हो गई क्योंकि शेष राशि क्रेडिट सीमा के करीब आ गई।"

इसे एक संकेत के रूप में देखने के बजाय कि व्यक्ति को ऋण चुकाने के लिए आवश्यक है, मैकक्लेरी का कहना है कि ग्राहक ने कम प्रारंभिक एपीआर के साथ नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया, शेष राशि को नए कार्ड में स्थानांतरित कर दिया और सामान्य रूप से निरंतर खर्च किया। जल्द ही न्यूनतम भुगतान बहुत अधिक हो गया और व्यक्ति ने क्रेडिट परामर्श मांगा। और इस बढ़ते कर्ज के ऊपर शेष राशि हस्तांतरण शुल्क आया।

सिफ़ारिश करना: बैलेंस ट्रांसफर आपके उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण को मजबूत करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन नेरड केवल तभी उपयोग करते हैं जब आपके पास ऋण चुकाने की योजना हो, अधिमानतः 0% एपीआर अवधि समाप्त होने से पहले। मैकक्लेरी के क्लाइंट ने आपके वित्त पर तनाव डालने के तरीके का उपयोग करके और आपको देर से भुगतान, अपराध या संग्रह के साथ छोड़ सकते हैं।

" अधिक: ऋण का भुगतान कैसे करें

निचली पंक्ति: तत्काल कार्य करें

अस्वीकार अक्सर संकट से निपटने का एक तरीका होता है, लेकिन यह एक तनावपूर्ण वित्तीय स्थिति को एक जबरदस्त रूप में बदल सकता है। कई लोग तब तक परिवर्तन नहीं करना शुरू करते जब तक समस्या का दर्द समाधान के दर्द से भी बदतर हो जाता है।

श्नाइडर और ऑटेन ने क्रमश: आठ साल और 17 साल के लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि ली। एक बार उनके पास आह था! पल, इसमें ढाई साल लग गए और उनकी अतिरिक्त नकदी इसे चुकाने के लिए ली गई। उन्होंने गणना नहीं की है कि उन्होंने पिछले कुछ वर्षों में कितना ब्याज दिया था, लेकिन भावनात्मक टोल भारी था, जिसमें चिंता और अवसाद भी शामिल था।

अब ऋण मुक्त, श्नाइडर और ऑटन अपने साधनों के नीचे अच्छी तरह से रहते हैं और ओवरपेन्डिंग से बचने के लिए नकदी का उपयोग करते हैं। सार्वजनिक बोलने, सोशल मीडिया और उनके ब्लॉग, डेबिट फ्री दोस्तों के माध्यम से, वे अपने अनुभव का उपयोग अन्य लोगों को बाहर निकलने और ऋण से बाहर रहने में मदद करने के लिए करते हैं।

जब उनसे पूछा गया कि वे अपने पूर्व, ऋणी खुद को बताएंगे, तो दोनों सहमत हुए: "यह नहीं है कि आप कितना करते हैं, लेकिन आप कितना बचत करते हैं और निवेश करते हैं। हां, आप दोनों कॉलेज जितने पैसे कमा सकते हैं, उतने पैसे कमा सकते हैं, लेकिन यहां तक ​​कि 'अमीर लोग' भी कर्ज में डूब गए हैं।"

बेन लूथी ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @benluthi .

जॉन श्नाइडर का फोटो, बाएं, और डेविड ऑटन जोड़े की सौजन्य।