यह आपके क्रेडिट के बारे में सब कुछ नहीं है: क्यों आपके ऋण पर ब्याज दरें बहुत अधिक हैं

यदि आप अधिकतर लोगों की तरह हैं, तो शायद आपके पास कई अलग-अलग प्रकार के ऋण खुले हैं: क्रेडिट कार्ड, बंधक, यहां तक ​​कि छात्र ऋण भी। आप शायद जानते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर उन ऋणों पर प्रभाव डालता है जो आप इन ऋणों पर भुगतान कर रहे हैं, लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि प्रत्येक पर ब्याज इतना अलग क्यों है?

यह पता चला है कि ऋण पर ब्याज में आपसे कितना शुल्क लिया जाएगा यह निर्धारित करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर समीकरण का केवल एक हिस्सा है। यदि आप शामिल अन्य कारकों के बारे में सोच रहे हैं, तो नीचे दिए गए विवरण देखें।

सुरक्षित बनाम असुरक्षित: ब्याज दरों के लिए यह क्यों मायने रखता है

सबसे मौलिक कारणों को समझने के लिए कि क्रेडिट कार्ड ब्याज दरें अन्य ऋणों की तुलना में बहुत अधिक हैं, आपको सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों के बीच अंतर के साथ खुद को परिचित करना होगा। यह प्रतीत होता है कि छोटे भेद के ऋण की ब्याज दर पर बहुत बड़ा असर पड़ता है।

सीधे शब्दों में कहें, एक सुरक्षित ऋण से जुड़ा हुआ है। यह संपार्श्विक वह घटना है जो आपके द्वारा डिफ़ॉल्ट रूप से "सुरक्षा" प्रदान करता है। बंधक, उदाहरण के लिए, सुरक्षित ऋण हैं - आप अपने घर से अपना घर खरीदने के लिए बंधक लेते हैं, और आपका घर ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। यदि आप भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आपके द्वारा ऋण देने से किए गए कुछ नुकसानों को फिर से भरने के लिए संपार्श्विक (घर) को रोक देता है और पुनर्विक्रय कर सकता है।

इसके विपरीत, एक असुरक्षित ऋण - क्रेडिट कार्ड की तरह - इसमें कोई संपार्श्विक समर्थन नहीं होता है। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान नहीं करते हैं तो बैंक कुछ भी नहीं ले सकता है। वे आपको पैसे के लिए मुकदमा कर सकते हैं, लेकिन अंततः यह संभावना है कि उन्हें नुकसान को अवशोषित करना होगा।

यह श्रेय है कि क्यों क्रेडिट कार्ड अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दर लेते हैं - चूंकि बैंक आपको असुरक्षित क्रेडिट की पेशकश करके एक बड़ा जोखिम ले रहा है, इसलिए उन्हें संभावित नुकसान के खिलाफ बचाव करने का एक तरीका चाहिए। यह उच्च ब्याज दरों के रूप में आता है। लेकिन सुरक्षित ऋण के साथ, बैंक के लिए हानि का जोखिम बहुत छोटा है क्योंकि यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं तो कुछ ऐसा हो सकता है और पुनर्विक्रय कर सकता है।

संक्षेप में, बड़े जोखिम के साथ उच्च ब्याज दरें आती हैं, और क्रेडिट कार्ड जितना खतरनाक होता है उतना ही होता है।

" अधिक: क्रेडिट कार्ड ब्याज की गणना कैसे की जाती है?

बेवकूफ नोट: यदि आप एक ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं - सुरक्षित या असुरक्षित - और आपके पास खराब या सीमित क्रेडिट है, तो अच्छे क्रेडिट के साथ एक कोसिग्नर प्राप्त करने से आपकी ब्याज दर कम हो जाएगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि, यदि आप अपने ऋण पर भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक जानता है कि एक अच्छा वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड वाला कोई व्यक्ति है कि वे पैसे के लिए जा सकते हैं। यदि आप अपने आप को ऋण प्राप्त करने का प्रयास करना चाहते हैं, तो इससे आपको बहुत कम जोखिम भरा शर्त मिलती है, इसलिए आपकी ब्याज दर उतनी अधिक नहीं होगी।

जब चाचा सैम आपकी पीठ है

अब जब आप सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों के बीच अंतर को समझते हैं, तो शायद आपके दिमाग में एक प्रश्न कम हो रहा है: यदि असुरक्षित ऋण उच्च ब्याज दरें लेते हैं, तो मेरे छात्र ऋण की दरें बहुत कम क्यों हैं? आखिरकार, छात्र ऋण किसी भी चीज़ से सुरक्षित नहीं हैं - क्या उनकी ब्याज दरें आसमान अधिक नहीं होनी चाहिए? इस प्रश्न का उत्तर ऋण की ब्याज दर निर्धारित करने में एक और महत्वपूर्ण कारक लाता है - आपके द्वारा उठाए गए ऋण में सरकार की भूमिका।

सरकार द्वारा समर्थित ऋण, जैसा कि नाम का तात्पर्य है, वे ऋण हैं जिन्हें संघीय सरकार ने गारंटी दी है जो उधारदाताओं को आंशिक रूप से या पूरी तरह से भुगतान किया जाएगा। इन प्रकार के ऋणों में कई अन्य लोगों के बीच संघीय छात्र ऋण और कुछ प्रकार के बंधक शामिल हैं।

सरकार द्वारा ऋण का बैक अप लेने का कारण सरल है: यह लोगों को उन खरीदों के लिए धन उधार लेने के लिए प्रोत्साहित करना चाहता है, जो अमेरिकी अर्थव्यवस्था पर घरों और कॉलेज शिक्षा जैसे सकारात्मक दीर्घकालिक प्रभाव डालते हैं। ऐसा करने के लिए, यह इन प्रयासों को वित्त पोषित करने के लिए आवश्यक ऋण की गारंटी देने के लिए सहमत है। यदि उधारकर्ता भुगतान नहीं करता है, तो बैंक को उसके कुछ पैसे अंकल सैम से वापस मिलेंगे, जिसका मतलब है कि बैंक के लिए ये ऋण कम जोखिम भरा है।

एक बार फिर, बैंक के लिए कम जोखिम स्तर का मतलब उधारकर्ता के लिए कम ब्याज दरें है। जब सरकार को आपकी पीठ मिलती है, तो आप संघीय छात्र ऋण की तरह, ब्याज में कम भुगतान करेंगे, उधारित धन को संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं किया जाता है।

अपनी ब्याज दरों को यथासंभव कम कैसे रखें

यह देखते हुए कि बैंक आपके ऋण पर ब्याज दरें निर्धारित करने के लिए कितना जटिल है, आपको आश्चर्य हो सकता है कि आपकी दरें कम रखने का कोई तरीका है या नहीं। सौभाग्य से, नर्स के पास आपके उधार लेने की लागत जितनी कम हो सके उतनी कम रखने के लिए कुछ सुझाव हैं, भले ही आप जिस प्रकार के ऋण ले रहे हैं:

• प्राप्त करें और उच्च क्रेडिट स्कोर रखें - फिर से, यह जोखिम पर वापस चला जाता है। यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो बैंक आपको कम जोखिम भरा उधारकर्ता के रूप में देखता है और आपकी ब्याज दरें कम हो जाएंगी।
• जब भी संभव हो सरकार द्वारा समर्थित ऋण ले लो।
• एक cosigner प्राप्त करने पर विचार करें

टेकवे: यद्यपि आपका क्रेडिट स्कोर ब्याज दर में एक भूमिका निभाता है, आप ऋण पर भुगतान करेंगे, यह एकमात्र कारक नहीं है। सुरक्षित और सरकारी समर्थित ऋण हमेशा क्रेडिट कार्ड जैसे जोखिम भरा ऋण की तुलना में कम ब्याज दरों को ले जाने जा रहे हैं।हालांकि, आप अपनी दरों को कम रखने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं, भले ही आप किस प्रकार के ऋण में रूचि रखते हों।

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