अनिच्छुक निवेशक के लिए विविधीकरण - निधि आपके लिए काम करने दें

लौरा टैनर द्वारा

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क्या होगा यदि आपको अपनी 401 (के) योजना या अन्य निवेश खातों के लिए व्यक्तिगत स्टॉक से पोर्टफोलियो बनाना पड़ा? क्या आपके पास विशिष्ट कंपनियों के लिए वित्तीय और दृष्टिकोण की खोज करने का समय और रुचि होगी? म्यूचुअल फंड के साथ आने के पहले निवेश यही था। म्यूचुअल फंड की विकसित दुनिया पर एक प्राइमर है जो आपको लिंगो को समझने और शिक्षित विकल्पों को बनाने में मदद करता है जब आपके पैसे (या आपके निवेश प्रबंधक के साथ संचार) की बात आती है। एक भविष्य की पोस्ट एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों पर ध्यान केंद्रित करेगी और वे म्यूचुअल फंड के साथ तुलना कैसे करेंगी।

विविधीकरण के लिए रणनीतियां

आम तौर पर शेयरों का एक पोर्टफोलियो कई कारकों में विविधतापूर्ण होता है जिनमें निम्न शामिल हैं:

• बाजार पूंजीकरण (कंपनी का आकार, बकाया शेयरों की संख्या से शेयर मूल्य गुणा करके गणना की जाती है)
• शैली (विकास बनाम मूल्य)
• भौगोलिक स्थान (यू.एस., अंतर्राष्ट्रीय विकसित बाजार (यूरोप, आदि), उभरते बाजार)

यदि आपको विविधीकरण की शक्ति की आश्वस्त करने की आवश्यकता है, तो यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

1. 2007 में, अंतरराष्ट्रीय विकसित देशों के शेयर 11% लौटे, जबकि अमेरिकी शेयरों पर 5.5% की वापसी हुई।
2. 200 9 में, उभरते बाजार देशों के शेयरों पर 79% की वापसी हुई, और अमेरिकी शेयरों पर 26% की वापसी हुई।

बीटीडब्ल्यू, आप जानते हैं कि मैं यह कहने जा रहा हूं, लेकिन पिछले रिटर्न भविष्य के रिटर्न का कोई संकेत नहीं है, और मैं कोई विशिष्ट सिफारिश नहीं कर रहा हूं। यहां मुख्य बिंदु यह है कि यदि आप उपरोक्त वर्णित निवेश योजना का निर्माण और कार्यान्वयन करते हैं, तो आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की अधिक संभावना रखते हैं। म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड इस प्रक्रिया के साथ आपकी मदद करने के लिए टूल हैं। ऐसे फंड हैं जो विशिष्ट भौगोलिक स्थानों, आर्थिक क्षेत्रों और बाजार टोपी को लक्षित करते हैं, उदाहरण के लिए।

म्यूचुअल फंड की मूल बातें

म्यूचुअल फंड निवेश वाहन होते हैं जहां आप अन्य निवेशकों के साथ अपने पैसे को स्टॉक प्रॉस्पेक्टस में चित्रित अनुसार स्टॉक और / या बॉन्ड की एक सहमत टोकरी खरीदने के लिए पूल करते हैं। म्यूचुअल फंड से जुड़े शुल्क में कमीशन या भार और प्रबंधन शुल्क शामिल हैं। वार्षिक व्यय फंड के प्रकार के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होते हैं, जो 0.1% से 1% तक कम होते हैं। यदि आपके पास 1% व्यय अनुपात वाला फंड है, जो निवेश किए गए प्रत्येक $ 1000 के लिए $ 10 के वार्षिक शुल्क का अनुवाद करता है। यह बहुत ज्यादा नहीं लग सकता है, लेकिन समय के साथ निवेश लागत पर आपके रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है।

ट्रेडिंग:म्यूचुअल फंड शेयर बाजार के दैनिक बंद होने के बाद व्यापार आदेशों को निष्पादित करते हैं, जब व्यक्तिगत प्रतिभूतियों का दिन अंतिम मूल्य निर्धारित होता है। इसका मतलब यह है कि आप व्यापार दिवस के दौरान म्यूचुअल फंड के शेयरों को खरीदने या बेचने में समय नहीं लगा सकते हैं।

टैक्स:म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, प्रबंधक ऑर्डर भरने और प्रॉस्पेक्टस के निवेश दिशानिर्देशों के भीतर पोर्टफोलियो को बनाए रखने के लिए फंड शेयर बेच रहे हैं। आपके लिए एक निवेशक के रूप में इसका मतलब है कि पूंजीगत लाभ (कर देयता के साथ) किया जाता है, जिस पर आपका कोई नियंत्रण नहीं होता है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार

म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड के पोर्टफोलियो के रूप में उभरा। निवेशकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए समय के साथ फंड रणनीतियों का विकास हुआ है और इसमें शामिल हैं:

• संतुलित धन: एक म्यूचुअल फंड जिसमें स्टॉक और बॉन्ड का एक सेट अनुपात होता है।
• लक्ष्य तिथि (या लाइफसाइक्ल) फंड: एक म्यूचुअल फंड जो निवेशकों के जीवनकाल में स्टॉक आवंटन को कम करके और सेवानिवृत्ति के रूप में बांड को वज़न बढ़ाकर संपत्ति आवंटन को समायोजित करता है। तो, एक लक्ष्य तिथि निधि एक गतिशील संतुलित फंड की तरह है।
• इंडेक्स फंड: वेंगार्ड का जॉन बोगल इंडेक्स फंड के प्रमुख समर्थकों में से एक रहा है, जो अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंडों के लिए कम लागत वाला विकल्प है। ये फंड, जो 1 9 70 के दशक में पैदा हुए थे, में एसएंडपी 500 की तरह एक विशेष इंडेक्स की नकल है। इंडेक्स फंड के लिए तर्क यह है कि सक्रिय निवेशकों (स्टॉक पिकर्स) के लिए प्रासंगिक इंडेक्स को हरा करना मुश्किल है। इंडेक्स फंड व्यक्तिगत और संस्थागत निवेशकों दोनों के लिए लोकप्रियता में उगाए हैं। वे सक्रिय रूप से प्रबंधित धन की तुलना में लागत को समझने और कम करने के लिए सरल हैं।

एक भविष्य की पोस्ट एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों और म्यूचुअल फंड के साथ तुलना करने के बारे में बात करेगी।

संसाधन: मॉर्निंगस्टार (म्यूचुअल फंड विश्लेषण), इन्वेस्टोपियाडिया (वित्तीय शर्तों का शब्दकोश), और बर्टन माल्किएल और चार्ल्स एलिस द्वारा "द एलिमेंट्स ऑफ इन्वेस्टमेंट"।