टू-हाई 401 (के) शुल्क के लिए हुक पर नियोक्ता
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डैनियल जे फ्राइडमैन द्वारा
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एक वित्तीय सलाहकार के रूप में मेरे काम का हिस्सा कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ छोटे व्यवसाय मालिकों की मदद करना शामिल है। हाल ही में मैं बचत के बारे में ऐसी एक कंपनी के सीईओ और सीएफओ के साथ चैट कर रहा था, मैं अपनी कंपनी द्वारा सलाह दी गई 401 (के) योजना के बारे में पता लगाने में सक्षम हो सकता हूं। मैंने यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी प्रतिबद्धता का आश्वासन दिया कि उनकी लागत उचित और उचित से अधिक थी।
तब मैंने उन्हें कनेक्टिकट में एक और छोटे व्यवसाय के एक कर्मचारी के साथ बातचीत के बारे में बताया। यह कंपनी उनके आकार के लगभग दोगुनी है और इसकी 401 (के) योजना में संपत्ति दो गुना है। उस कंपनी के साथ निवेश विकल्पों पर जाकर, मुझे एहसास हुआ कि इसकी योजना में धन की लागत लगभग एक-तिहाई अधिक थी, जो परेशान थी। इस योजना के सलाहकार पहिया पर सो गए थे!
एक योजना में उच्च शुल्क कर्मचारी प्रतिभागियों के लिए सिर्फ बुरा नहीं है। हाल ही में सुप्रीम कोर्ट के फैसले से पता चलता है कि वे नियोक्ता के लिए भी परेशानी का जादू कर सकते हैं।
अदालत ने मई में फैसला सुनाया था कि कैलिफ़ोर्निया स्थित ऊर्जा कंपनी के मौजूदा और पूर्व श्रमिकों को उच्च शुल्क से संबंधित नुकसान के लिए $ 370,732 का निर्णय दिया गया था, जो कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना में शामिल 40 विकल्पों में से तीन में पाए गए थे।
सुप्रीम कोर्ट की राय ट्रस्ट के आम कानून को संदर्भित करती है, "जो प्रदान करता है कि एक ट्रस्टी के पास निरंतर कर्तव्य है - अलग-अलग और निवेश के अलावा शुरुआत में निवेश का चयन करने के लिए कर्तव्य के अलावा - अप्रत्यक्ष, विश्वास निवेश पर नजर डालें।"
सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ व्यापार मालिकों के लिए टेकवे: अपने अनुशंसित फंड लाइनअप पर नजदीकी नजर रखें, और योजना प्रायोजकों के साथ अपने अनुबंधों की समीक्षा करें. वित्तीय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे उपयुक्त निवेश का उपयोग कर रहे हैं और उन निवेशों की लागत उचित और उचित है।
छोटे व्यवसाय और उनके योजना प्रायोजकों को इन चीजों की समीक्षा करने की आवश्यकता है। यदि आपने 10 साल पहले एक निश्चित कीमत पर शुरुआत की थी और संपत्ति बढ़ी है, तो आपको शुल्क संरचना पर ध्यान देना होगा।
दूसरे शब्दों में, बस "इसे सेट करना और इसे भूलना" आपको गहरी परेशानी में डाल सकता है।
नियोक्ताओं के लिए बड़ी तस्वीर यह है कि कंपनी प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं एक महत्वपूर्ण कर्मचारी लाभ हैं और सामाजिक सुरक्षा के अलावा, अक्सर एकमात्र संपत्ति वाले लोगों को रिटायर करना होगा। सुप्रीम कोर्ट ने यह स्पष्ट कर दिया है कि 401 (के) योजनाओं की पेशकश करने वाले व्यवसायों की यह सुनिश्चित करने की कानूनी ज़िम्मेदारी है कि प्रतिभागियों (उनके कर्मचारियों) को उचित हिला मिल रहा है।
और, यदि योजना के वित्तीय सलाहकार सेट-इट-एंड-भूल-मोड में हैं, जैसा कि हमने ऊपर दिए गए उदाहरण में देखा है, तो व्यवसाय स्वामी कानूनी क्रॉसहेयर में समाप्त हो सकता है।
अगर सुप्रीम कोर्ट के मामले में योजना के सलाहकार ने आवश्यक बदलाव करने के लिए पर्याप्त रूप से जाना या देखभाल की थी, तो शायद वह व्यवसाय $ 370,000 से अधिक नहीं होगा।
आईस्टॉक के माध्यम से वाशिंगटन, डीसी में सुप्रीम कोर्ट बिल्डिंग की छवि।
