फंडराइज समीक्षा 2018

धन उगाहने एक ऑनलाइन अचल संपत्ति कंपनी है जो औसत पढ़ती है: अमीर नहीं - निवेशक निजी वाणिज्यिक और आवासीय संपत्तियों में निवेश संपत्ति के माध्यम से अपनी संपत्तियों को पूल करके खरीदते हैं।

जबकि कुछ ऑनलाइन रीयल इस्टेट प्लेटफॉर्म केवल मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं - यूएस सिक्योरिटीज लॉ में परिभाषित $ 1 मिलियन से अधिक का नेट वर्थ होने के कारण, उनके घर के मूल्य, या व्यक्तियों के लिए कम से कम $ 200,000 की वार्षिक आय या जोड़े के लिए $ 300,000 की वार्षिक आय शामिल नहीं है - सभी फंडराइज के मौजूदा उत्पाद गैर-मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं।

कंपनी के मुख्य उत्पाद रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट हैं, या आरईआईटी, जो आमतौर पर भवनों को खरीदने और प्रबंधित करने या बंधक रखने के माध्यम से आय-उत्पादक अचल संपत्ति में निवेश करते हैं। ये आरईआईटी हैं जो सार्वजनिक विनिमय पर व्यापार नहीं करते हैं - वे बेहद अपरिपक्व हैं। इसका मतलब है कि शेयरों को बेचने वाले निवेशकों के लिए खरीदारों की कोई गारंटी नहीं है। (फंडराइज एक रिडेम्प्शन प्रोग्राम प्रदान करता है, लेकिन यह चेतावनी के साथ आता है; नीचे उस पर और अधिक।) फंडराइज अपने उत्पाद को "ईरिट्स" कहकर अपनी प्रक्रिया की ऑनलाइन प्रकृति पर प्रकाश डाला गया है। फंडराइज ईफंड भी प्रदान करता है, जिसमें निवेशकों के पूल का पैसा खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है जमीन, आवास विकसित करें और फिर इसे घर खरीदारों को बेच दें।

निवेशक इन उत्पादों में चार पोर्टफोलियो में से एक के माध्यम से खरीदते हैं: स्टार्टर, पूरक आय, संतुलित निवेश या दीर्घकालिक विकास। धन उगाहने प्रत्येक योजना, साथ ही अंतर्निहित गुणों में ईआरईआईटी और ईफंड का मिश्रण निर्धारित करता है।

गैर-व्यापार वाले आरईआईटी में निवेश करने के लिए महत्वपूर्ण जोखिम हैं - जोखिम जो हम नीचे उल्लिखित करते हैं - लेकिन पुरस्कार भी हो सकते हैं। फंडराइज के मुताबिक, 2017 में सभी फंड्रिस निवेशों की औसत वार्षिक वापसी 11.44% थी, फीस का शुद्ध, लाभांश पुनर्निवेश मानते थे। (ऐतिहासिक रिटर्न निवेश प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करते हैं, जैसा कि फंडराइज द्वारा गणना की जाती है, जरूरी नहीं कि निवेशकों को क्या भुगतान किया गया हो। फंड्रिज ने प्रत्येक उत्पाद में निवेश की गई भारित औसत राशि मान ली, यानी, औसत उत्पादों की गणना के दौरान कुछ उत्पादों को अधिक वजन दिया गया था।)

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त्वरित तथ्य

• निजी अचल संपत्ति सौदों के विविध पोर्टफोलियो
• $ 500 से $ 1,000 का न्यूनतम निवेश
• प्रबंधन और सलाहकार शुल्क लगभग 1% तक बढ़ते हैं, लेकिन अन्य शुल्क के बारे में जागरूक रहें

और अधिक जानें

धन उगाहने के लिए सबसे अच्छा है

• दीर्घकालिक दृष्टिकोण वाले निवेशक। इन निवेशों का सार्वजनिक आदान-प्रदान पर कारोबार नहीं होता है - इसका मतलब है कि वे अपरिपक्व हैं। विचार उन्हें कम से कम पांच साल तक पकड़ना है। कुछ मामलों में जल्दी से बाहर निकलने के लिए शुल्क है। (यदि आप तरल निवेश के साथ रहना चाहते हैं, तो ऑनलाइन ब्रोकर के माध्यम से निवेश पर विचार करें। हम स्टॉक ट्रेडिंग के लिए सबसे अच्छे दलालों को पूरा करते हैं।)
• स्टॉक और बॉन्ड बाजारों से विविधीकरण की मांग करने वाले निवेशक। सार्वजनिक रूप से व्यापार किए गए आरईआईटी के विपरीत, जो शेयर बाजार के साथ कुछ हद तक सहसंबंधित होते हैं, फंडराइज के पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत संपत्तियों का प्रदर्शन आम तौर पर स्टॉक मार्केट प्रदर्शन से डिस्कनेक्ट होता है।
• निवेशक एक ऐसे मॉडल के माध्यम से निवेश करने का जोखिम उठाने के इच्छुक हैं, जिसका अभी तक एक महत्वपूर्ण अचल संपत्ति मंदी से परीक्षण नहीं किया गया है। (अधिक पारंपरिक, कम लागत वाली निवेश पोर्टफोलियो बनाने में सहायता के लिए, सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों के लिए हमारी शीर्ष चुनौतियों की जांच करें।)
• निवेशक मेहनती शोध करने में सक्षम और तैयार हैं। फंड्रिज के प्रत्येक उत्पाद में अपनी 200 + -पेज पेशकश सर्कुलर और एक्सचेंज कमीशन के साथ दायर सर्कुलर है, जिसमें फीस और अन्य विवरणों का वर्णन किया गया है। यह निवेशकों को उनकी आंखों के साथ खुलने के लिए व्यवहार करता है।
• निवेशक जो खुद को संपत्तियों का चयन या प्रबंधन नहीं करना चाहते हैं। धन उगाहने गुणों को पाता है, अंडरराइटिंग आयोजित करता है और निर्धारित करता है कि कौन से गुण अपने प्रत्येक निवेश वाहन में जाते हैं।

एक नज़र में धन उगाहने

प्रस्ताव	विवरण
eREITs और eFunds	निवेशक चार निवेश पोर्टफोलियो में से चुनते हैं, जिनमें पांच ईआरईटी और दो ईफंड के अलग-अलग वर्गीकरण होते हैं।
वापसी की संभावना	2017 में सभी फंड्रिस निवेशों के लिए औसत रिटर्न 11.44% था, फीस का शुद्ध, लाभांश पुनर्वितरण मानते हुए, फंडराइज के अनुसार (रिटर्न निवेश द्वारा प्रदर्शन के रूप में निवेश प्रदर्शन को दर्शाता है, निवेशकों को जो भुगतान किया गया था)।
निवेश न्यूनतम	स्टार्टर पोर्टफोलियो के लिए $ 500 न्यूनतम पूरक आय, संतुलित निवेश और दीर्घकालिक विकास योजनाओं के लिए $ 1,000 न्यूनतम।
फीस	0.85% की संपत्ति प्रबंधन शुल्क और 0.15% के सलाहकार शुल्क, लेकिन अन्य शुल्क लागू हो सकते हैं।
90 दिन पैसे वापस वादा	अपनी वेबसाइट के मुताबिक, यदि आप पहले 90 दिनों के भीतर रिडेम्प्शन का अनुरोध करते हैं तो फंडराइज "मूल राशि पर अपना निवेश वापस खरीद लेगा" (प्रतिबंध लागू हो सकते हैं)।

उत्पाद

आप अपने निवेश लक्ष्यों के आधार पर चार फंडराइज पोर्टफोलियो में से एक में निवेश करना चुन सकते हैं: स्टार्टर पोर्टफोलियो, पूरक आय योजना, संतुलित निवेश योजना या दीर्घकालिक विकास योजना। बदले में, इनमें से प्रत्येक खाते नीचे वर्णित फंडराइज ईआरईटी और ईफंड के एक अलग संयोजन में निवेश करता है।

पांच ईरिट्स

• आय का अर्थ: वाणिज्यिक गुणों में ऋण निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है
• विकास की ओर रुख: वाणिज्यिक गुणों पर विशेष रूप से बहुआयामी इमारतों पर ध्यान केंद्रित करता है, जो समय के साथ सराहना करेंगे
• पूर्वी तट ईरिट: पूर्वी तट पर ऋण और इक्विटी निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है
• हार्टलैंड ईरिट: मिडवेस्ट में ऋण और इक्विटी निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है
• वेस्ट कोस्ट ईरिट: वेस्ट कोस्ट पर ऋण और इक्विटी निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है

दो ईफंड्स

फंडरीज के ईफंड प्रमुख अमेरिकी शहरों में आवासीय अचल संपत्ति के विकास और बिक्री में निवेश करते हैं, जिसका लक्ष्य शहरी आवास की मांग और ऐसे आवास की कमी पर सहस्राब्दी की मांग पर लाभ उठाना है। कंपनी संभावित घरेलू खरीदारों को खोजने के लिए अपने मौजूदा निवेशक नेटवर्क में टैप करने की योजना बना रही है। वाशिंगटन, डीसी, और लॉस एंजिल्स पर फंड्रीज के मौजूदा दो ईफंड्स फोकस करते हैं। प्रत्येक ईफंड और ईआरईआईटी के साथ, आप एक सीमित देयता निगम में निवेश कर रहे हैं जो सौदों का आयोजन करता है।

पोर्टफोलियो विवरण

स्टार्टर पोर्टफोलियो

• न्यूनतम निवेश: $ 500
• सलाहकार शुल्क: 0.15%
• प्रबंधन शुल्क: 0.85%
• आय में अपने आधे धन का निवेश और विकास के आधे हिस्से में आधा निवेश करता है

पूरक आय योजना

• न्यूनतम निवेश: $ 1,000
• सलाहकार शुल्क: 0.15%
• प्रबंधन शुल्क: 0.85%
• ईस्ट कोस्ट, हार्टलैंड, वेस्ट कोस्ट और आय में चार ईरिट्स में से प्रत्येक में आपके पैसे का 25% निवेश करता है

संतुलित निवेश योजना

• न्यूनतम निवेश: $ 1,000
• सलाहकार शुल्क: 0.15%
• प्रबंधन शुल्क: 0.85%
• आय ईरिट में आपके पैसे का 20%, तीन ईआरईआईटी (ईस्ट कोस्ट, हार्टलैंड, वेस्ट कोस्ट) में से प्रत्येक में 18.33%, लॉस एंजिल्स ईफंड में 15%, और ग्रोथ ईरिट में 10% निवेश करता है

दीर्घकालिक विकास योजना

• न्यूनतम निवेश: $ 1,000
• सलाहकार शुल्क: 0.15%
• प्रबंधन शुल्क: 0.85%
• ग्रोथ ईरिट में आपके पैसे का 20%, लॉस एंजिल्स ईफंड में 20%, तीन ईरिट्स (ईस्ट कोस्ट, हार्टलैंड, वेस्ट कोस्ट) में 16.67% और वॉशिंगटन डीसी ईफंड में 10% निवेश करता है

सेवानिवृत्ति खाता

• न्यूनतम निवेश: $ 1,000
• जिन निवेशकों के पास मिलेनियम ट्रस्ट कंपनी (एक बाहरी कंपनी जो वैकल्पिक संपत्तियों में निवेश करने के इच्छुक लोगों के लिए स्वयं निर्देशित आईआरए रखती है) के साथ आईआरए है, वह मिलेनियम ट्रस्ट (शुल्क के लिए भुगतान किए गए प्रति वर्ष $ 75 वार्षिक शुल्क के लिए, किसी भी ईआरईआईटी में निवेश कर सकती है) सालाना 200 डॉलर पर कब्जा कर लिया)।

जहां धन उगाहता है

कम निवेश न्यूनतम: यदि आपको निजी अचल संपत्ति सौदों में शामिल होने का विचार पसंद है लेकिन इसके साथ खेलने के लिए बड़ा पैसा नहीं है, तो फंडराइज आपके अनुरूप हो सकता है।

90 दिन पैसे वापस वादा: अपनी वेबसाइट के मुताबिक, यदि आप सेवा से असंतुष्ट हैं और पहले 90 दिनों में रिडेम्प्शन का अनुरोध करते हैं तो फंडराइज "मूल राशि पर अपना निवेश वापस खरीद देगा"। यह आपको अपने पैर की उंगलियों को पानी में डुबो देता है। फंडराइज की पेशकश परिपत्रों के मुताबिक, आपके अनुरोध जमा करने के 60 दिनों की प्रतीक्षा अवधि सहित प्रतिबंध लागू हो सकते हैं।

उपयोग में आसान मंच: साइन अप करने में लगभग 10 मिनट लगते हैं, अगर ऐसा लगता है कि आप पहले से ही लंबे निवेशक प्रकटीकरण पढ़ चुके हैं (और आपको पहले उन्हें पढ़ना चाहिए)। आप अपना पता, फोन नंबर और सोशल सिक्योरिटी नंबर प्रदान करते हैं, और फिर अपने बैंक की जानकारी दर्ज करके या वायर ट्रांसफर का उपयोग करके अपने खाते को एसीएच ट्रांसफर (यानी, अपने बैंक खाते को जोड़कर) के माध्यम से फंड करना है या नहीं।

यह देखने के लिए कि मंच कैसे काम करता है, मैंने $ 500 के साथ स्टार्टर पोर्टफोलियो खोला। मेरे निवेश के लिए फंड में कुछ दिन लग गए। वेबसाइट का उपयोग करना आसान है, लेकिन यह काफी सरल है। आपको टूल या कैलकुलेटर नहीं मिलेंगे, लेकिन आप अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक प्रॉपर्टी के बारे में जानकारी की समीक्षा कर सकते हैं।

जहां धनराशि कम हो जाती है

शुल्क पारदर्शिता: फंडराइज का कहना है कि यह निवेशकों और रियल एस्टेट के बीच अपेक्षाकृत सीधा लिंक बनाकर निवेशकों के पैसे बचाता है। उदाहरण के लिए, कुछ भीड़फंडिंग साइटों के विपरीत, कोई ब्रोकर-डीलर फ़ंडराइज़ में मध्यस्थ के रूप में कार्य नहीं करता है, और यह लागत पर बचाता है।

हालांकि, निवेशकों के देखने के लिए मुश्किल लागतें हैं। जबकि फंडराइज स्पष्ट रूप से अपने परिसंपत्ति प्रबंधन और सलाहकार शुल्क को नोट करता है, आपको अन्य लागतों के बारे में जानने के लिए अपने लंबी पेशकश परिपत्रों में कुछ उछालने की आवश्यकता है।

इस संबंध में धन उगाह नहीं है। ऑनलाइन अचल संपत्ति निवेश की बहादुर नई दुनिया में, कंपनियां परिपत्रों और अन्य दस्तावेजों की पेशकश करने के लिए लिंक पोस्ट करती हैं जो सैकड़ों पृष्ठों तक लंबी हैं, जिसमें दफन किए गए हैं, जिनके बारे में फीस विवरण निवेशकों को पता होना चाहिए। (गैर-व्यापारित आरईआईटी के साथ देखने के जोखिमों के लिए वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण, या एफआईएनआरए से इस चेतावनी को देखें।) इस बीच, कंपनी की वेबसाइटें संपत्तियों की चमकदार तस्वीरों और अनुमानित रिटर्न के चार्टों से भरी हुई हैं जो अनिवार्य रूप से ऊपर जाती हैं और दांई ओर।

उदाहरण के लिए, मैंने अगस्त 2017 में $ 500 का निवेश किया था। जब मैं अपने खाते में लॉग इन करता हूं, तो मुझे एक चार्ट दिखाई देता है जो 201 9 से 2034 तक मेरी "काल्पनिक अनुमानित वापसी" दिखाता है:

फंडराइज खाता स्क्रीनशॉट, 5 अप्रैल, 2018।

इस बीच, यह पृष्ठ मेरे पोर्टफोलियो की स्थिति दिखाता है:

फंडराइज खाता स्क्रीनशॉट, 5 अप्रैल, 2018

चार्ट सुंदर हैं, लेकिन फीस और अग्रिम लागतों की स्पष्ट जानकारी से निवेशकों के स्मार्ट विकल्प चुनना आसान हो जाएगा। तब तक, यहां कुछ फीस विचार करने के लिए हैं:

• फंडराइज के उत्पादों में शेयरों को प्रीमियम पर उनके मूल्य पर बेचा जा सकता है, जिसका मतलब है कि आप $ 10.50 के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य वाले ईआरईटी के लिए $ 10 एक शेयर का भुगतान कर सकते हैं। वह अंतर बिक्री लोड के प्रकार के रूप में कार्य करता है।
• किसी भी रियल एस्टेट सौदे के साथ, ईआरईआईटी और ईफंड्स को अस्तित्व में लाने के लिए संगठनात्मक और पेशकश लागतें हैं। फंडराइज का कहना है कि ये निवेशकों से उठाए गए पैसे का 0% से 2% चलाते हैं। प्रबंधक की मासिक किस्तों में ईआरईआईटी या ईफंड से इन पेशकशों की लागत के लिए प्रतिपूर्ति की जाती है जो कि फंड की कुल आय का 0.5% से अधिक नहीं है।
• ईफंड्स के साथ, फंडराइज में निवेश के उपाध्यक्ष केंडल डेविस कहते हैं, भूमि को छोड़कर कुल विकास लागत का 5% तक का संभावित विकास शुल्क है। वह शुल्क लागू करेगी यदि फंडर एक बाहरी डेवलपर का उपयोग करने के बजाय खुद को एक परियोजना विकसित करना था, तो वह कहती है।
• भविष्य में, जब ईफंड्स में से एक संपत्ति बेचती है, तो परिसंपत्ति-स्तरीय ऋण की चुकौती के बाद सकल आय का 1.5% का संभावित स्वभाव शुल्क हो सकता है, डेविस का कहना है कि यह बताते हुए कि फंडराइज का लक्ष्य लागत को कम करना है एक पारंपरिक अचल संपत्ति दलाल के बिना, अपने स्वयं के लिस्टिंग एजेंट। (यदि ब्रोकर ब्रोकर के माध्यम से जाता है, तो ब्रोकर का शुल्क सकल आय से बाहर आ जाएगा।)

डाइविंग से पहले, इस पर विचार करें:

• मंदी के दौरान क्रूडफंडेड रियल एस्टेट निवेश का परीक्षण अभी तक किया जाना बाकी है। 2006 में शुरू होने वाले एक और आवास दुर्घटना की स्थिति में, यह संभव है कि एक फंड्रिज उत्पाद में निवेशक अनिवार्य रूप से बैंक पर दौड़ लेंगे - सभी अपने शेयरों को एक बार में रिडीम करना चाहते हैं। उस स्थिति में, कुछ निवेशकों के लिए रिडम्पशन को स्थगित करने के लिए धन उगाहने को मजबूर किया जा सकता है। यहां अज्ञात हैं, इसलिए यदि आप जोखिम-विपरीत हैं, तो दूर रहें। (रियल एस्टेट में निवेश करने के एक से अधिक तरीके हैं - पता लगाएं कि आपके लिए कौन सा प्रकार सही है: रियल एस्टेट में निवेश करने के 5 तरीके।)
• आप कितने विविध हैं? अपने पोर्टफोलियो को विविधता देने की डिग्री का आकलन करते समय, अपने निवेश पोर्टफोलियो में अपने घर और सार्वजनिक रूप से व्यापार किए गए आरईआईटी समेत अपने सभी रियल एस्टेट होल्डिंग्स पर विचार करें। विविधीकरण निवेश जोखिम को कम करने के तरीके पर हमारी कहानी पढ़ें।
• कंपनी की जुलाई 2017 पेशकश परिपत्र के अनुसार, फंडराइज की मूल कंपनी ने अभी तक कोई मुनाफा नहीं कमाया है और शुद्ध घाटे का सामना कर रहा है। फिर भी, प्रत्येक रियल एस्टेट सौदा अपनी इकाई है, जो मूल कंपनी से अलग है। ऑनलाइन रियल एस्टेट और भीड़फंड कंपनियों में माहिर हैं, जो फ्लस्टर ग्रीनबर्ग के एक वकील मार्क एस रॉडरिक कहते हैं, "निवेशक केवल तभी पैसा खो देंगे यदि वास्तविक रियल एस्टेट सौदे दिवालिया हो गए।"
• धन उगाहने के साथ निवेश का मतलब है कि थोड़ी देर के लिए अपना पैसा बांधना। आप तिमाही आधार पर अपने शेयरों को रिडीम करने का अनुरोध कर सकते हैं, लेकिन आप कितने समय तक निवेश कर चुके हैं, इस पर निर्भर करते हुए आपको शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। ईआरईआईटी या ईफंड में भुगतान किया जाने वाला शुल्क, शेयर मूल्य मूल्य पर छूट के रूप में गणना की जाती है: 0% यदि पहले 90 दिनों में; अगर शेयर कम से कम 90 दिन होते हैं लेकिन तीन साल से कम होते हैं तो 3% छूट; 2% यदि शेयर कम से कम तीन साल होते हैं लेकिन चार साल से कम होते हैं; 1% यदि शेयर कम से कम चार साल होते हैं लेकिन पांच साल से कम होते हैं। पांच या अधिक वर्षों के शेयरों को रिडीम करने के लिए कोई छूट नहीं है। रिडेम्प्शन से जुड़ी अन्य फीस हो सकती है, और रिडेम्प्शन योजना बिना किसी सूचना के निलंबित की जा सकती है। यदि बहुत से निवेशक किसी भी समय रिडेम्प्शन का अनुरोध करते हैं, तो भुगतान में देरी हो सकती है। इस बारे में चिंतित निवेशक मानक ब्रोकरेज खाते के माध्यम से निवेश करना पसंद कर सकते हैं, जो आपको निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच प्रदान करता है। (यहां ब्रोकरेज खाता खोलने का तरीका बताया गया है, और आपके सामने क्या विचार करना है।)
• जब मैंने अपने शेयरों को रिडीम करने का फैसला किया, तो मुझे वेबसाइट पर निर्देश नहीं मिल सका, इसलिए मैंने अपने सामान्य ईमेल पते पर फंडराइज ईमेल किया। कुछ दिनों के बाद, मुझे अपने शेयरों को रिडीम करने के लिए एक फंडराइज पेज के लिंक के साथ एक ईमेल प्राप्त हुआ और एक चार्ट यह बताता है कि मेरे शेयर छूट पर कैसे बेचे जाएंगे (मैंने उन्हें 90 दिनों की अवधि से अधिक समय तक रखा था)। उस बिंदु पर, मोचन शुरू करने की प्रक्रिया सरल थी और कुछ ही मिनट लग गए। मुझे संसाधित होने के अनुरोध के लिए तिमाही के अंत तक इंतजार करना होगा। लेकिन पेशकश परिपत्रों के नोट के रूप में, फंडराइज "गारंटी नहीं दे सकता कि रिडेम्प्शन योजना के लिए अलग किए गए फंड किसी भी कैलेंडर तिमाही में किए गए सभी अनुरोधों को समायोजित करने के लिए पर्याप्त होंगे।"

अधिक जानकारी के लिए, फंडराइज वेबसाइट देखें।