लघु व्यवसाय वित्तपोषण के लिए आपका गाइड

एक छोटा व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहे हैं? तुम अकेले नहीं हो। लघु व्यवसाय प्रशासन के अनुसार संयुक्त राज्य अमेरिका में 23 मिलियन पंजीकृत छोटे व्यवसाय हैं।

अपना सपना लॉन्च करने में एक महत्वपूर्ण कदम यह है कि वह इसे करने के लिए धन प्राप्त कर रहा है। लेकिन नौसिखिया उद्यमी के लिए छोटे व्यवसाय वित्तपोषण मुश्किल हो सकता है। आपको स्टार्टअप लागत का अनुमान लगाना चाहिए, वित्तीय विवरण तैयार करना, नकदी प्रवाह बनाना और बहुत कुछ करना चाहिए।

स्टार्टअप से अधिक स्थापित सभी छोटे व्यवसाय, नकद प्रवाह, परिपक्वता, आकार और अन्य विशेषताओं के संदर्भ में अलग होंगे। कोई एकल वित्तपोषण विकल्प नहीं है जो सभी के लिए काम करता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपनी कंपनी की अनूठी स्थिति के साथ अपनी अपेक्षाओं को समायोजित करें।

नेविगेट करने में आपकी सहायता के लिए, यहां अपने छोटे व्यवसाय को वित्त पोषित करने के लिए कुछ सामान्य दिशानिर्देश दिए गए हैं।

स्टार्टअप लागत का आकलन करना

चाहे आप ईंट-मोर्टार स्टोर पर योजना बना रहे हों या घर कार्यालय से काम करने जा रहे हों, आपको गणना करने की आवश्यकता होगी कि जमीन से उतरने के लिए कितना पैसा लगेगा। इसके लिए तीन अलग-अलग श्रेणियों के साथ एक विस्तृत सूची की आवश्यकता होगी:

• व्यापार संपत्तियां: ऑफिस स्पेस, इन्वेंट्री और उपकरण समेत लंबी अवधि में आपको जो कुछ भी चाहिए, उसे शामिल करें। ये आम तौर पर एक बार की लागत होती हैं और उन्हें पूंजी व्यय या व्यय के रूप में भी जाना जाता है।
• व्यावसायिक खर्च: शुरू करने से पहले और अपने शुरुआती चरण में पैसा खर्च करने के लिए जो कुछ भी है, उसे शामिल करें। इसमें वेबसाइट बनाना, परमिट प्राप्त करना, एलएलसी स्थापित करना और सलाहकार बनाए रखना, साथ ही किराये, विपणन सामग्री और कर्मचारी वेतन के लिए भुगतान करना शामिल हो सकता है।

• बैंक में पैसा: अपने व्यवसाय को चलाने के पहले छह से 12 महीनों में आपको बिक्री ब्रेक से पहले आरक्षित खाते के साथ लागत और व्यय को कवर करने की आवश्यकता होगी। इस समय अवधि के लिए अपनी सभी स्टार्टअप और मासिक लागतें जोड़ें और यह निर्धारित करें कि बैंक में आपको कितना इंतजार करना होगा।

जब आप व्यय और परिसंपत्तियों की अपनी सूची बनाते हैं, तो प्रत्येक आइटम के लिए अनुमानित राशि का शोध करें और असाइन करें। जब संदेह में, अतिवृद्धि।

व्यापार शुरू होने से पहले आईआरएस बिजनेस स्टार्टअप लागत में स्टार्टअप को 5,000 डॉलर तक लिखने की इजाजत देता है। सभी कटौती आईआरएस प्रकाशन 535 पर सूचीबद्ध हैं।

वित्तीय विवरण तैयार करना

वित्तीय विवरण मुख्य रूप से बैलेंस शीट और आय विवरण का संदर्भ देते हैं। वे कर रिटर्न तैयार करने में आवश्यक हैं और, आमतौर पर, ऋण के लिए आवेदन करते समय। यदि आपकी कंपनी बूटस्ट्रैप हो गई है या आप परिवार और दोस्तों से भीड़फंडिंग या वित्त पोषण पर भरोसा करने की योजना बना रहे हैं तो यह कदम कम महत्वपूर्ण है।

• ए तुलन पत्र संपत्तियों के साथ ही देनदारियों और शुद्ध मूल्य सूचीबद्ध करता है। देयताएं लेनदारों और निवेशकों के लिए दायित्व हैं जिन्होंने आपके व्यवसाय के लिए धन उपलब्ध कराया है। नेट वर्थ उनके द्वारा निवेश की गई राशि का प्रतिनिधित्व करता है। संपत्तियां इंगित करती हैं कि उन फंडों का उपयोग किस प्रकार किया जाता है और व्यापार के कारण स्वामित्व वाले या व्यापार के कारण, वर्तमान संपत्ति (जैसे नकदी और सूची), निश्चित संपत्ति (भूमि और उपकरण) और इंटैंगबिल (बाजार अनुसंधान और पेटेंट) सहित। आपकी संपत्तियों को आपकी देनदारियों और आपके शुद्ध मूल्य के बराबर होना चाहिए।
• एक आय विवरण दिखाता है कि व्यापार कितना लाभ लाता है साथ ही समय के साथ सभी व्यय भी लाता है। इसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि जब खर्च का भुगतान किया जाता है तो व्यवसाय वास्तव में कितना बनाता है।

व्यक्तिगत वित्त बनाम ऋण का उपयोग करना

बाहरी निवेशकों के बिना अपने व्यवसाय को वित्तपोषित करने के लिए आपको अपने पैसे का उपयोग करने, परिवार और दोस्तों से ऋण लेने या छोटे व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की आवश्यकता होगी।

आप प्रयास को वित्त पोषित करने के लिए व्यक्तिगत संपत्तियों का उपयोग कर अपने व्यवसाय को बूटस्ट्रैप कर सकते हैं। व्यक्तिगत वित्तपोषण आपको स्वामित्व की स्वतंत्रता और संभावित रूप से ऋण मुक्त संचालन देता है। इस तरह, व्यवसाय बैंकों या वैकल्पिक उधारदाताओं से बाहरी वित्त पोषण की सहायता से छोटे और पैमाने पर संचालन शुरू कर सकते हैं।

कई व्यवसाय मित्रों और परिवार के सदस्यों से ऋण के साथ भी रोलिंग करते हैं। यदि आप अपने करीबी लोगों से धन उधार लेने की योजना बना रहे हैं और यह कोई उपहार नहीं है, तो कानूनी रूप से बाध्यकारी भुगतान योजना बनाने के लिए एक प्रोमिसरी नोट पर हस्ताक्षर करने और नोटराइज़ करने पर विचार करें।

या, आप भीड़ की कोशिश कर सकते हैं, जो आपको बिना किसी भुगतान के दाताओं से पैसे रखने की अनुमति देता है।

यदि आप किसी बैंक से एक लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करना चुनते हैं, तो आपके पास आम तौर पर ऋण उत्पत्ति शुल्क और भुगतान करने के लिए ब्याज होगा। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो लघु व्यवसाय प्रशासन ऋण, जिसे सरकार द्वारा गारंटी दी जाती है, आपको लंबे समय तक छोटे भुगतान करने की अनुमति दे सकती है। जबकि ऋण आपको अपने व्यवसाय में कहीं अधिक पैसा लगाने में सक्षम बनाता है, इसका मतलब यह भी है कि आपको वापस भुगतान करने के लिए अधिक पैसा होगा।

एसबीए के मुताबिक औसत छोटे व्यवसाय ऋण बैंक $ 130,000 से 140,000 डॉलर देते हैं, लेकिन 250,000 डॉलर जितना अधिक हो सकते हैं। एसबीए औसत से $ 371,000 के छोटे व्यवसाय ऋण, लेकिन $ 5,000 माइक्रोलॉन्स से अधिकतम $ 5 मिलियन तक कहीं भी हो सकते हैं।

यदि आप ऋण प्राप्त करने का निर्णय लेते हैं और आपके पास कोई व्यवसाय क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो सभी शर्तों को निर्धारित करने के लिए उधारकर्ताओं को आपके व्यक्तिगत क्रेडिट की आवश्यकता होगी। स्टार्टअप और व्यवसाय जो एक वर्ष से अधिक समय तक नहीं रहे हैं उन्हें ऋण प्राप्त करने में और अधिक कठिनाई होगी।

छोटे सामुदायिक बैंक या क्रेडिट यूनियन आपके स्टार्टअप में छोटे व्यवसाय ऋण दे सकते हैं यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट, एक मजबूत व्यापार योजना और संपार्श्विक पर्याप्त है। अन्यथा, आप अन्य वित्त विकल्पों की तलाश में बेहतर हैं।

नकदी प्रवाह विश्लेषण का विकास

नकद प्रवाह यह है कि आपके व्यवसायों में पैसा कैसे और बाहर चला जाता है।आपको अपने व्यापार से निकलने वाली नकदी की राशि निर्धारित करने की आवश्यकता है और इसे उस नकदी के खिलाफ मापने की ज़रूरत है जो वास्तव में खर्च करेगी। आदर्श रूप से, आप खर्चों को कवर करने और लाभ को बदलने के लिए नकदी का प्रवाह अपने बहिर्वाह से अधिक होना चाहते हैं।

आपके व्यवसाय के तीन मुख्य पहलू विश्लेषण में जाते हैं:

• संचालन: नकदी लेनदेन के प्रवाह और बहिर्वाह के खिलाफ कंपनी के भीतर सभी बिक्री और व्यापार व्यय का आकलन करके शुद्ध आय और हानि का आकलन
• निवेश: संपत्ति और उपकरण, निवेश प्रतिभूतियों, और लंबी अवधि की व्यावसायिक संपत्तियों की खरीद और बिक्री के लिए पूंजीगत व्यय शामिल है।
• फाइनेंसिंग: ऋण भुगतान सहित, आपके व्यवसाय को वित्तपोषित करने के लिए आपको प्राप्त होने वाले सभी पैसे

इसलिए, उदाहरण के लिए, एसीएमई रेस्तरां में रेस्तरां की बिक्री और व्यापार ऋण के संयोजन से अपनी पहली तिमाही में 25,000 डॉलर का नकद प्रवाह है। उस पहली तिमाही में इसकी नकद व्यय लगभग 20,000 डॉलर है जिसमें भोजन, वेतन, किराया, एक नया स्टोव, विपणन, बीमा और ऋण ब्याज की लागत शामिल है। इसलिए, इस तिमाही के लिए, एसीएमई रेस्तरां में नकद प्रवाह लाभ में अतिरिक्त $ 5,000 के साथ सभी व्यय को कवर करने में सक्षम है।

ब्रेकवेन विश्लेषण का उपयोग करना

ब्रेकवेन विश्लेषण आपको यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आपका व्यवसाय सभी खर्चों पर "भी तोड़ देगा" और लाभ अर्जित करना शुरू कर देगा। व्यवसाय वित्तपोषण निर्धारित करने के लिए ब्रेकवेन पॉइंट स्थापित करना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपको यह पता लगाने की आवश्यकता है कि खर्चों को कवर करने के लिए आपको कितना धन चाहिए और बिक्री के राजस्व कितने समय तक लाभ के बिंदु तक पहुंचता है।

आपके स्टार्टअप अनुमानों में उल्लिखित खर्च यह निर्धारित करने के लिए आपका बेंचमार्क होगा कि आपको कितना राजस्व चाहिए। आपको उन सभी निश्चित खर्चों को कवर करने में सक्षम होना चाहिए जो बिक्री, प्रभावित और किराए पर बिक्री से प्रभावित नहीं हैं। हालांकि, आपको वेरिएबल व्यय को भी कवर करना होगा जो बिक्री के आधार पर उतार चढ़ाव, जैसे सूची और शिपिंग।

ध्यान रखें कि जब आपकी बिक्री आपके ओवरहेड व्यय के बराबर होती है तब भी आप स्वचालित रूप से तोड़ नहीं पाते हैं। उदाहरण के लिए, एबीसी खिलौने अपने खिलौने $ 10 प्रति आइटम पर बेचते हैं। उस खिलौने को बेचने के लिए परिवर्तनीय लागत $ 4 प्रति वस्तु है और खिलौने की दुकान में हर महीने ओवरहेड में $ 10,000 है। यदि एक महीने में 1,000 खिलौने बेचे गए थे तो 10 डॉलर प्रत्येक पर राजस्व 10,000 डॉलर होगा। हालांकि, राजस्व को तोड़ने के लिए भी परिवर्तनीय लागत में $ 4,000 ($ 4 x 1,000 खिलौने बेचे गए) के साथ-साथ कुल ओवरहेड को कवर करने की आवश्यकता है। हालांकि राजस्व में $ 10,000 ओवरहेड में $ 10,000 से मिलता है, लेकिन इसमें परिवर्तनीय लागत में अतिरिक्त $ 4,000 शामिल नहीं है और इसलिए, ब्रेकवेन पॉइंट को पूरा नहीं करता है।

लघु व्यवसाय वित्तपोषण और अपना व्यवसाय शुरू करने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, हमारी साइट लघु व्यवसाय मार्गदर्शिका से परामर्श लें।

शटरस्टॉक के माध्यम से नाव लॉन्च करने की छवि।