सामाजिक सुरक्षा के बारे में चिंता किए बिना रिटायर कैसे करें |

शायद यह सबसे महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति प्रश्न है जिसे आप पूछ सकते हैं। लेकिन, दुर्भाग्यवश आपके लिए और वित्तीय सलाहकारों के लिए, इसका उत्तर देने का कोई सही तरीका नहीं है। सवाल यह है कि: मुझे अपनी संपत्ति कैसे आवंटित करनी चाहिए?

आपके निर्णय का मतलब उस नौका पर आराम करने या मेलमैन को आपकी सामाजिक सुरक्षा जांच के लिए पीछा करने के बीच का अंतर हो सकता है।

संपत्ति आवंटन 101

बस कहा गया है, परिसंपत्ति आवंटन का मतलब है अपने निवेश को विविधता देना। यह सबसे अच्छा है कि "अपने सभी अंडों को एक टोकरी में न रखें।" केवल एक ही प्रकार की सुरक्षा में निवेश करना - चाहे वह उच्च पैदावार वाले स्टॉक हों या सरकारी बॉन्ड - संभावित रूप से बाजार में उतार चढ़ाव के लिए आपके पोर्टफोलियो को विषय दें। ब्रिनसन, हूड और बीबॉवर द्वारा किए गए एक अध्ययन में पाया गया कि संपत्ति आवंटन निवेशक के रिटर्न में अस्थिरता का 90% से अधिक का कारण बनता है।

विलियम बर्नस्टीन द्वारा निवेश के चार स्तंभों पुस्तक से इस उदाहरण पर विचार करें: दौरान 1 973-19 74 भालू बाजार, निवेशकों ने केवल शेयरों का आयोजन खुद को 40% से अधिक पाया। लेकिन, निवेशक जो 25% स्टॉक और 75% बॉन्ड धारण करके विविधता रखते हैं, उनके शुद्ध मूल्य के 1% से भी कम हो जाते हैं।

फिर भी, संपत्ति आवंटन केवल स्टॉक और बॉन्ड दोनों के स्वामित्व से अधिक है। आप प्रत्येक संपत्ति के कितने हिस्से को संपत्ति के रूप में उतना ही महत्वपूर्ण रखते हैं।

उदाहरण के लिए, 2000-2002 भालू बाजार के दौरान, 80% स्टॉक और 20% बॉन्ड में एक पोर्टफोलियो में भारी -25.8% की कमी आई। लेकिन, निवेश के लिए Boglehead की मार्गदर्शिका ।

उचित संपत्ति आवंटन के लिए दिशानिर्देश

प्रभावी ढंग से आवंटित करने के तरीके के अनुसार 20% स्टॉक और 80% बॉन्ड के साथ एक पोर्टफोलियो वास्तव में + 16.5% प्राप्त हुआ भविष्य के बाजार प्रदर्शन के लिए संपत्ति, हालांकि, व्यक्तिगत वरीयता और धारणा का मामला है। निर्णय कारकों पर आधारित है जैसे: 1) आपके पास कितना निवेश ज्ञान है, 2) आप कितने समय तक सोचते हैं कि आप जी सकते हैं और 3) आपके परिवार को कितनी विरासत छोड़ने की विरासत है। प्रत्येक निर्णय आपकी निवेश रणनीति को प्रभावित करेगा।

प्रभावी परिसंपत्ति आवंटन के लिए कोई कठोर और तेज़ नियम नहीं हैं, यहां तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति के लिए कुछ दिशानिर्देश दिए गए हैं:

# - ad_banner_2 - # 1। इनाम के साथ संतुलन जोखिम।

एक सफल पोर्टफोलियो बस यही करता है। निश्चित आय अधिक सुरक्षित होती है, लेकिन इक्विटी लंबी अवधि में अधिक लौटती है। सामान्य रूप से, ऐतिहासिक आंकड़ों के आधार पर, आप उम्मीद कर सकते हैं कि इक्विटी सालाना औसतन 10%, वार्षिक आय 5% वार्षिक और नकदी या समकक्षों को दीर्घकालिक अवधि में 3% लौटने के लिए वापस लौटने की उम्मीद कर सकती है।

उचित करने का पहला कदम परिसंपत्ति आवंटन यह तय करना है कि आप कितना जोखिम कम करना चाहते हैं, कम रिटर्न निश्चित आय उपकरण (जैसे बॉन्ड और पसंदीदा स्टॉक) और आप कितनी पूंजी उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न इक्विटी की ओर रखना चाहते हैं।

इसके अतिरिक्त स्टॉक और बॉन्ड, आपके निवेश विकल्पों में मनी मार्केट फंड, सोना और रजत, और बीमा उत्पादों जैसे सालाना भी शामिल हो सकते हैं। यदि आप दिल में संग्राहक हैं, तो आप दुर्लभ सिक्के या बेसबॉल कार्ड में निवेश करने का प्रयास कर सकते हैं।

2। सही मिश्रण ढूंढें।

यद्यपि आपके पास अपनी संपत्ति आवंटित करने के लिए कोई निर्धारित नियम नहीं है, फिर भी पारंपरिक दिशानिर्देश आपकी आयु गणना 100 गुना है। शेयरों में आपके प्रतिशत को प्रतिशत के रूप में अपनी आयु से 100 मिनट कम करें; शेष निश्चित आय में होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप वर्तमान में 65 वर्ष के हैं, तो आप स्टॉक में 35% (100-65 = 35) और 65% बॉन्ड (100-35 = 65) रखना चाहते हैं।

3। उम्र के रूप में समायोजित करें।

जब तक आप 100 वर्ष से अधिक नहीं रहते हैं, तब तक उपर्युक्त सूत्र आपको ठीक लगेगा। लेकिन हो सकता है कि आप एक मैक्रोबायोटिक आहार पर नियमित धावक हों - या आपको महान जीन से आशीर्वाद मिला है। उस स्थिति में, तर्क हैं कि गणना आपकी आयु 110 या 120 से कम होनी चाहिए। 120 शून्य आयु 65 पर, आप स्टॉक में 55% (120-65 = 55%) और शेष आय में शेष 45% रखना चाहते हैं। ध्यान दें कि निश्चित आय में स्टॉक का आवंटन आपके अपेक्षित जीवनकाल को कितना लंबा कर देता है।

4. एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें।

यदि आपको उपर्युक्त "100/120 आपकी आयु से कम" दिशानिर्देश बहुत सामान्य लगता है और फिर भी अपनी संपत्ति आवंटित करने के बारे में अनिश्चित महसूस करते हैं, तो आप यहां पाए गए एक मुफ्त ऑनलाइन कैलकुलेटर का प्रयास कर सकते हैं । अपने वर्तमान या नियोजित पोर्टफोलियो के मूल्य की तरह संख्याओं को डालकर और आप कितने साल निवेश करने की योजना बना रहे हैं, एक परिसंपत्ति आवंटन कैलकुलेटर आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।

5। पर्याप्त पूंजी है।

वित्तीय रूप से आरामदायक सेवानिवृत्ति की कुंजी यह है कि आपकी संपत्तियां आपको पार कर लेती हैं। एक अच्छा लक्ष्य यह है कि आपके बाकी (और आपके पति / पत्नी) के जीवन के लिए सालाना औसतन 4% की औसत वापसी की पर्याप्त पूंजी हो। यह 4% निकासी दिशानिर्देश 7% की औसत पोर्टफोलियो वृद्धि दर पर आधारित है, औसत 3% मुद्रास्फीति दर से कम है। इसके अतिरिक्त, आप अपने निवेश से आय को किसी भी पेंशन और वृद्धावस्था आय के पूरक के लिए चाहते हैं।

6। मुद्रास्फीति से खुद को सुरक्षित रखें।

जैसा कि हमारी निवेश सहायता सुविधाओं में बताया गया है, "आपके सबसे सेवानिवृत्ति दुःस्वप्न के लिए एक समाधान," मुद्रास्फीति सेवानिवृत्ति योजना में विचार करना एक महत्वपूर्ण कारक है। पिछली शताब्दी में, सालाना 3.4% की औसत क्लिप पर मुद्रास्फीति हुई है। अपनी संपत्ति आवंटित करते समय, इस बारे में सोचें कि भविष्य में मुद्रास्फीति से आपकी उम्र और पूंजी के वर्तमान स्तर जैसे कारक प्रभावित हो सकते हैं। तदनुसार योजना बनाएं। उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो का कम से कम 10% स्वर्ण में आवंटित करना चाहें। ऐतिहासिक रूप से, सोने ने उच्च मुद्रास्फीति अवधि के दौरान अपने मूल्य को बढ़ाया या बढ़ाया है।

निवेश उत्तर: संपत्ति आवंटन चुनौतीपूर्ण हो सकता है। लेकिन, आदर्श पोर्टफोलियो की योजना बनाने और डिजाइन करने का समय लेना सोने में इसकी परेशानी के लायक है। उम्र, आपकी जोखिम सहनशीलता और आपकी आय की जरूरतों पर विचार करें। फिर उन निवेशों पर निर्णय लें जो आपके लिए उपयुक्त हैं। एक अच्छी तरह से नियोजित आवंटन रणनीति आपको सबसे आशावादी सेवानिवृत्ति सपने हासिल करने की अनुमति दे सकती है।