कैसे और क्यों अपने बच्चों के लिए एक जीवन बीमा ट्रस्ट स्थापित करने के लिए
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विषयसूची:
- लाभार्थियों का नामकरण करते समय सावधान रहें
- एक ट्रस्ट के लाभ
- ट्रस्ट के प्रकार
- आगे क्या होगा?
- तुलना जीवन बीमा उद्धरण
- गणना एक बच्चे को उठाने की लागत
- और पढो विशेष जरूरतों के ट्रस्ट के बारे में
यदि आपने अपनी मृत्यु की स्थिति में बच्चे को उठाने की लागत को कवर करने के लिए जीवन बीमा खरीदा है, तो आप उनके लिए धन रखने के लिए भी एक ट्रस्ट स्थापित करना चाहेंगे।
ट्रस्ट सिर्फ अमीरों के लिए नहीं हैं। वे युवा परिवारों के लिए भी महत्वपूर्ण उपकरण हैं।
सेंट लुइस में लैथ्रॉप एंड गैज एलएलपी के अटॉर्नी स्कॉट मालिन कहते हैं, "अधिकांश लोगों ने एक समग्र संपत्ति योजना के हिस्से के रूप में एक ट्रस्ट स्थापित किया, जिसमें इच्छा और नामकरण अभिभावक शामिल हैं।" "यदि आपके छोटे बच्चे हैं, तो शायद यह विश्वास स्थापित करने के लिए समझ में आता है।"
एक ट्रस्ट में आपके बच्चों जैसे लाभार्थियों के लिए संपत्ति और धन होता है। आप बताते हैं कि इन संपत्तियों को कैसे प्रबंधित और उपयोग किया जाना चाहिए, और प्रक्रिया की निगरानी के लिए एक ट्रस्टी नियुक्त करें।
यहां बताया गया है कि जब आप जीवन बीमा खरीद रहे हों तो एक ट्रस्ट कैसे खेल सकता है: अपने जीवन बीमा पॉलिसी पर लाभार्थियों के रूप में अपने बच्चों को नाम देने के बजाय, ट्रस्ट और ट्रस्टी का नाम दें। यदि आप एक असामयिक अंत से मिलते हैं, तो ट्रस्टी ट्रस्ट के लिए निर्धारित नियमों के अनुसार धन का प्रबंधन और खर्च करेगा।
लाभार्थियों का नामकरण करते समय सावधान रहें
अपने जीवन बीमा पॉलिसी पर लाभार्थियों के रूप में क्यों न सिर्फ अपने बच्चों को नाम दें?
यदि आप मरते हैं तो आपके बच्चे अभी भी नाबालिग हैं, तो जीवन बीमा कंपनी तब तक लाभ नहीं दे सकती जब तक कि अदालत एक अभिभावक नियुक्त न करे। अटॉर्नी शुल्क और अदालत की लागत के लिए इसमें समय और पैसा लगता है।
यदि आप लाभार्थी के रूप में अपने नाबालिग बच्चे को नाम देते हैं, तो जीवन बीमा कंपनी तब तक लाभ नहीं दे सकती जब तक कि अदालत एक अभिभावक को नियुक्त न करे, जिसमें समय लगता है।
ट्रस्ट स्थापित करने के बजाय, आप एक वयस्क संरक्षक को यूनिफॉर्म ट्रांसफर से माइनर्स एक्ट (यूटीएमए) के तहत अपने बच्चों की विरासत का प्रबंधन करने के लिए नाम दे सकते हैं। एक जीवन बीमा एजेंट आपको यूटीएमए खाता खोलने और पॉलिसी खरीदने पर संरक्षक का नाम देने में मदद कर सकता है। यदि आप अभी भी युवा हैं, तो आप मर जाते हैं, तो संरक्षक तब तक पैसे की निगरानी करेंगे जब तक कि वे कानूनी रूप से वयस्कता तक नहीं पहुंच जाते - आमतौर पर 18 या 21 पर, आपके राज्य के आधार पर। तब आपके बच्चों को जो भी नकदी बचाई जाएगी वह प्राप्त होगा।
एक ट्रस्ट के लाभ
इरविन, कैलिफ़ोर्निया में वेल्थ टीम समाधान के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार गाय बेकर कहते हैं, यदि आपके पास एक छोटी सी पॉलिसी है तो एकमुश्त राशि पर काम करना शायद काम कर सकता है। लेकिन क्या आप अपने 18- या 21 वर्षीय व्यक्ति को कोई स्ट्रिंग संलग्न करने के साथ एक बड़ा windfall प्राप्त करना चाहते हैं? बेकर ने शायद ही कभी लोगों को यूटीएमए विकल्प का उपयोग किया है।
मालिन कहते हैं, "यहां तक कि यदि आपके बच्चे ज़िम्मेदार हैं, तो उनके पास अनुभव नहीं है और उन्हें पता नहीं होगा कि नकद के साथ क्या करना है।"
वह बेवकूफ उन्हें आर्थिक रूप से कमजोर छोड़ सकता है।
एक ट्रस्ट यूटीएमए हस्तांतरण की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, आप अपने बच्चों के रखरखाव और कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए ट्रस्ट की व्यवस्था कर सकते हैं। बेकर का कहना है कि यह शेष समय के हिस्सों को आपके बच्चों को निर्दिष्ट समय पर वितरित कर सकता है, जैसे कि उनके 25 वें और 30 वें जन्मदिन।
ट्रस्ट के प्रकार
ट्रस्ट या तो रद्द करने योग्य या अपरिवर्तनीय हो सकते हैं। आप अपने जीवनकाल के दौरान एक रद्द करने योग्य ट्रस्ट को बदल सकते हैं, या यहां तक कि समाप्त कर सकते हैं। आप एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट पूर्ववत नहीं कर सकते हैं।
जब तक आप बहुत अमीर नहीं होते, तब तक एक रद्द करने योग्य ट्रस्ट शायद पर्याप्त होता है, मालिन कहते हैं।
अमीर लोग अपने वारिस को संपत्ति करों से बचाने के लिए अपरिवर्तनीय ट्रस्ट का उपयोग कर सकते हैं - करों को संघीय सरकार और कुछ राज्य संपत्ति पर चार्ज करते हैं जब इसे वारिस में स्थानांतरित किया जाता है। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में संपत्ति आम तौर पर कर उद्देश्यों के लिए संपत्ति के हिस्से के रूप में नहीं गिना जाता है।
संघीय संपत्ति कर केवल प्रति व्यक्ति $ 5.43 मिलियन से अधिक संपत्ति और प्रति विवाहित जोड़े के लिए $ 10.86 मिलियन के मूल्य पर लागू होते हैं। मुद्रास्फीति की दर के आधार पर, ये सीमाएं प्रत्येक वर्ष बदलती हैं। संघीय करों से प्रभावित होने के लिए संपत्तियों का विशाल बहुमत बहुत छोटा है।
यदि आपके पास एक अक्षम बच्चा है, तो एक विशेष आवश्यकता ट्रस्ट स्थापित करने के लिए यह स्मार्ट हो सकता है।
यदि आपके पास एक अक्षम बच्चा है, तो आप एक विशेष आवश्यकता ट्रस्ट स्थापित करना चाह सकते हैं। विकलांग लोगों के पास आम तौर पर उनके नामों में 2,000 डॉलर से ज्यादा संपत्ति नहीं हो सकती है और फिर भी सरकारी सहायता कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त होती है। एक विशेष जरूरतों के विश्वास में आपके बच्चे के लिए मेडिकेड, संघीय और राज्य स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रमों, या सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के माध्यम से पूरक सुरक्षा आय से अयोग्य होने के बिना, जीवन बीमा राशि जैसे संपत्तियां हो सकती हैं।
एक वित्तीय सलाहकार कर योजना बनाने और सही जीवन बीमा का चयन करने में आपकी मदद कर सकता है, लेकिन आपको विश्वास स्थापित करने के लिए एक वकील की आवश्यकता है।
बेकर का कहना है, "परिवारों के लिए यह है कि किसी के साथ बैठकर इन मुद्दों पर चर्चा करने से पहले उन्हें अच्छी तरह से चर्चा करें।"
एक बार योजना लिखने के बाद, वह कहता है, वापस जाने और इसे फिर से करने के लिए बहुत सारी ऊर्जा लेती है। तो इसे पहली बार सही तरीके से प्राप्त करना सबसे अच्छा है।