ब्याज दर जोखिम के खिलाफ अपने बॉन्ड पोर्टफोलियो को टीकाकरण करें
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विषयसूची:
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मैथ्यू डाहल्बर्ग द्वारा
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फेडरल रिजर्व के अपने बेंचमार्क ब्याज दर को अपरिवर्तित करने का हालिया निर्णय एक निश्चित अनुस्मारक है कि ब्याज दर की गति की भविष्यवाणी करना मुश्किल है - स्टॉक मार्केट रिटर्न की भविष्यवाणी करना उतना ही मुश्किल है।
दरअसल, 2008 से पहले, किसने भविष्यवाणी की थी कि यू.एस. रातोंरात दर इतनी लंबी अवधि के लिए शून्य के करीब होगी? किसने सही ढंग से भविष्यवाणी की कि जापान की "असली" (यानी मुद्रास्फीति समायोजित) इंटरबैंक दर पिछले 20 वर्षों से नकारात्मक होगी? और कौन भविष्यवाणी कर सकता था कि कुछ यूरोपीय देशों में केंद्रीय बैंक वास्तव में होंगे नकारात्मक ब्याज दरों में कहा?
तो सेवानिवृत्त क्या हैं और जल्द से जल्द सेवानिवृत्त होने वाले अपने निश्चित आय पोर्टफोलियो के बारे में क्या करना चाहिए? जैसा कि आप जानते हैं, बढ़ती ब्याज दरें बॉन्ड मूल्यों को कम करती हैं। हालांकि यह उन निवेशकों के लिए कोई समस्या नहीं हो सकती है जो परिपक्वता तक अपने बॉन्ड को पकड़ने की योजना बना रहे हैं, हम में से जो बॉन्ड फंड (जो विभिन्न परिपक्वता के बंधन रखते हैं) के मालिक हैं, यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि ब्याज दरें फिर से बढ़ने पर हम खुद की रक्षा कर रहे हैं।
ऐसा करने के लिए, हम सार्वजनिक स्वास्थ्य क्षेत्र में अपने दोस्तों से एक समाधान उधार लेते हैं: बुद्धिमान बनें, टीकाकरण करें! बेशक हम बीमारी को रोकने के बारे में बात नहीं कर रहे हैं। इसके बजाय, हम बॉन्ड होल्डिंग्स के भारी सांद्रता वाले निवेशकों के लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण रणनीति के बारे में बात कर रहे हैं - उनके बॉन्ड पोर्टफोलियो को टीकाकरण।
पोर्टफोलियो प्रबंधन में, टीकाकरण ब्याज दर के जोखिम के खिलाफ एक निश्चित आय पोर्टफोलियो की सुरक्षा के लिए संदर्भित करता है। निवेशक - या निवेशक के सलाहकार या पोर्टफोलियो प्रबंधक - पोर्टफोलियो की औसत अवधि निवेश की अपेक्षित समय क्षितिज में समायोजित करता है। (कम अनुभवी निवेशकों के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि बॉन्ड के साथ, अवधि जैसा नहीं है परिपक्वता, हालांकि दोनों वर्षों में मापा जाता है। परिपक्वता बस आपको बताती है कि जब कोई बंधन आ जाएगा; अवधि एक और जटिल अवधारणा है जो ब्याज दरों की संवेदनशीलता को दर्शाती है।)
दूसरे शब्दों में, यदि 55 वर्षीय निवेशक का अनुमान है कि वह आठ साल में सेवानिवृत्त होना चाहती है, तो उसके बॉन्ड पोर्टफोलियो की औसत अवधि आठ वर्ष होनी चाहिए। इसका मतलब है कि निवेशक पोर्टफोलियो के क्रेडिट और परिपक्वता प्रोफाइल के लिए वर्तमान प्रचलित उपज में लॉक कर सकता है, और क्योंकि अवधि निवेश क्षितिज से मेल खाती है, ब्याज दरों में परिवर्तन होल्डिंग को प्रभावित नहीं करेगा। इस रणनीति के साथ, निवेशकों को चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि ब्याज दर में वृद्धि से बॉन्ड पोर्टफोलियो के ब्याज भुगतान के पुनर्निवेश की तुलना में प्रिंसिपल में अधिक नुकसान हो सकता है।
जैसा कि आप देख सकते हैं, पोर्टफोलियो टीकाकरण अवधि और पुनर्निवेश जोखिम जैसे मध्यवर्ती निवेश अवधारणाओं को ध्यान में रखता है। हालांकि, यह अपने बॉन्ड फंडों पर अवधि की जानकारी प्राप्त करने के लिए अपने आप निवेशक के लिए अपेक्षाकृत आसान है। अधिकांश वित्तीय वेबसाइट या फंड-रिपोर्टिंग टूल उस डेटा को उपलब्ध कराते हैं।
चाहे आप इसे स्वयं या सलाहकार की मदद से आजमाएं, चाहे पुराने निवेशकों के लिए यह याद रखना सबसे महत्वपूर्ण है कि बांड पोर्टफोलियो बढ़ती ब्याज दरों के दौरान मूल्य खो सकता है। तो सुनिश्चित करें कि आपका बॉन्ड पोर्टफोलियो जितना संभव हो सके "टीकाकरण" है, खासकर अगर आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं। ऐसा करने के लिए उपेक्षा करना आसानी से किसी भी बॉन्ड पोर्टफोलियो को बेहद बीमार कर सकता है, ब्याज दरों में उल्लेखनीय वृद्धि होनी चाहिए। और यह आपको बहुत गर्म महसूस नहीं करेगा, या तो।
यह आलेख नास्डैक पर भी दिखाई देता है।
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