निवेश करने से पहले खुद से पूछने के लिए 8 प्रश्न
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माइकल चेम्बरलेन द्वारा
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एक वित्तीय योजनाकार और भरोसेमंद निवेश सलाहकार के रूप में, मैं विभिन्न लक्ष्यों वाले लोगों और शिक्षा, आय, संपत्तियों और प्रौद्योगिकी के साथ आराम के विभिन्न स्तरों के साथ काम करता हूं। मैं अक्सर सभी धारियों के निवेशकों के बीच समानता से चिंतित हूं।
जब वे निवेश शुरू करते हैं तो बहुत से लोगों की कोई योजना नहीं होती है। अन्य टीवी पर या एक पत्रिका में ऑनलाइन अजनबी से नवीनतम गर्म निवेश युक्तियों का पालन करते हैं। मुझे आश्चर्य है कि कितने निवेशकों ने सोचा है कि उन्होंने अच्छा प्रदर्शन किया है, लेकिन वे नहीं जानते कि उनके द्वारा उठाए गए जोखिम के लिए अपनी वास्तविक दर को कैसे मापें। कुछ निवेशकों को यह भी पता है कि उनके पोर्टफोलियो में कितना जोखिम है।
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ये समस्याएं उत्पन्न होती हैं क्योंकि निवेशक आमतौर पर एक सतत पद्धति का उपयोग नहीं करते हैं - एक दोहराने योग्य, नियम-आधारित प्रक्रिया - उनके पोर्टफोलियो बनाने या निगरानी करने के लिए। यह प्रायः उन पोर्टफोलियो की ओर जाता है जो अच्छी तरह से विविध नहीं हैं, निवेशक के लिए उचित जोखिम नहीं है और कर-कुशल नहीं हैं। और भी, कई निवेशक अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा नहीं करते हैं और इस बारे में बहुत कुछ नहीं सोचा है कि उनके निवेश एक बड़ी समग्र योजना में कैसे फिट होते हैं।
क्या आप निवेश करने के लिए तैयार हैं?
यह सुनिश्चित करने के लिए आप क्या कर सकते हैं कि आप इस शिविर में नहीं हैं? सबसे पहले, यह निर्धारित करें कि आप वास्तव में निवेश करने के लिए तैयार हैं या नहीं। मेरे अनुभव के आधार पर, निवेश शुरू करने से पहले समझने और समझने के लिए कई आवश्यक कार्य हैं।
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2. मैंने एक विश्वसनीय जोखिम मूल्यांकन प्रश्नावली उपकरण (जैसे कि फिनामैट्रिका से यह) पूरा कर लिया है और समझता हूं कि मेरे जोखिम को सहन करने के लिए मेरी आवश्यक जोखिम दर के साथ मेरी जोखिम सहनशीलता कैसे फिट बैठती है। हाँ नहीं
3. मेरे पास एक लिखित निवेश योजना (निवेश नीति विवरण) है जो रिटर्न की अपेक्षित सीमा के साथ मेरे पोर्टफोलियो में उपयोग किए जाने वाले परिसंपत्ति आवंटन को बताता है। हाँ नहीं
4. मैं संपत्ति आवंटन (स्टॉक, बॉन्ड और अन्य निवेशों का मिश्रण) के महत्व को समझता हूं और एक पोर्टफोलियो को पहचानने और बनाने के लिए एक पद्धति का पालन करता हूं जो कि मेरी स्थिति के लिए उचित जोखिम के स्तर के लिए उच्चतम रिटर्न प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हाँ नहीं
5. मैं प्रत्येक संपत्ति वर्ग के लिए निवेश का चयन करने के लिए एक पद्धति का उपयोग करता हूं। हाँ नहीं
6. मैंने नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करने और आवश्यकतानुसार परिवर्तन करने के लिए समय निकाल दिया। हाँ नहीं
7. मैं आवश्यकतानुसार निवेश की निगरानी और समय-समय पर परिवर्तन करने के लिए एक पद्धति का उपयोग करता हूं। हाँ नहीं
8. मैं समझता हूं कि कर अक्षमता मेरे पोर्टफोलियो को नकारात्मक रूप से कैसे प्रभावित करेगी; कौन सा परिसंपत्ति वर्ग कर मुक्त खातों, कर योग्य खातों और कर स्थगित खातों के लिए सबसे उपयुक्त है; और इस प्रकार के खातों में कर-कुशल होने के लिए मेरे पोर्टफोलियो को संरचित किया है। हाँ नहीं
स्कोरिंग किसी भी प्रश्न के लिए आपने "नहीं" के साथ उत्तर दिया है, निवेश करने की कोशिश करने से पहले इस विषय पर और अधिक शोध करें - या केवल एक शुल्क, केवल गेटेट प्लानिंग नेटवर्क या व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के राष्ट्रीय संघ के उद्देश्य से निवेश सलाहकार की तलाश करें। यदि आपने सभी सवालों पर "हां" का उत्तर दिया है, तो आप अपने आप निवेश करने के लिए बेहतर तैयार हैं। माइकल चेम्बरलेन , सीएफपी, एआईएफ, कैलिफोर्निया के सैक्रामेंटो, कैंपबेल और सांताक्रूज के कार्यालयों के साथ चेम्बरलेन वित्तीय योजना और धन प्रबंधन का एकमात्र सलाहकार और मालिक है। ज्यादा जानकारी के लिये पधारें www.chamberlainfp.com। IStock के माध्यम से छवि।
