क्या आपके लिए रिवर्स मॉर्टगेज सही है? |

जितना अधिक आप अपने घर में रहते हैं और बंधक भुगतान करते हैं, उतना ही आप घर के मूल्य का निर्माण करते हैं। उस मूल्य को इक्विटी के रूप में जाना जाता है, और इसे घर बेचने के बिना नकदी में बदल दिया जा सकता है, या किसी भी मासिक बिल पर ले जाया जा सकता है।

जिस तरह से आप इक्विटी को नकद में बदल देंगे, वह एक रिवर्स मॉर्टगेज के माध्यम से है।

एक रिवर्स जब आप अपना घर खरीदते हैं तो बंधक से बंधक अलग होता है क्योंकि इस तरह के ऋण के साथ, आप ऋणदाता को मासिक भुगतान नहीं करते हैं। ऋणदाता आपको पैसे देता है, जब तक आप अपने घर में रहते हैं तब तक भुगतान नहीं करना पड़ता है।

हालांकि, यदि आप मर जाते हैं, या अपना घर बेचते हैं तो ऋण का भुगतान किया जाना चाहिए। यदि घर अब आपका प्राथमिक निवास नहीं था, तो आपको ऋण चुकाना होगा, जिसका अर्थ है कि अब आप अपना अधिकांश समय व्यतीत नहीं करते हैं।

रिवर्स मॉर्टगेज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम 62 वर्ष का होना चाहिए और आपको अवश्य ही वर्तमान में आपके घर में रहते हैं। रिवर्स मॉर्टगेज से प्राप्त धन आमतौर पर कर मुक्त होता है, और कई रिवर्स मॉर्टगेज के लिए आपको एक निश्चित आय स्तर की आवश्यकता नहीं होती है।

आप कई कारणों से पैसे का उपयोग कर सकते हैं, जैसे घर में सुधार करना, पूरक बनाना आपकी सेवानिवृत्ति आय, या हेल्थकेयर खर्चों के लिए भुगतान करना जो आपके स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर नहीं है।

सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला रिवर्स मॉर्टगेज होम इक्विटी कनवर्ज़न मॉर्टगेज (एचईसीएम) कहा जाता है, जिसका समर्थन अमेरिकी आवास विभाग और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) द्वारा किया जाता है।)। इन ऋणों के कारण लोकप्रिय हैं क्योंकि उनके पास कोई आय या चिकित्सा आवश्यकता नहीं है, और आपके द्वारा उधार लिया गया धन किसी भी कारण से उपयोग किया जा सकता है।

जब आप एचईसीएम के लिए आवेदन करते हैं, तो पहली आवश्यकता आवास से परामर्शदाता से मिलना है परामर्श एजेंसी आपके द्वारा चुनी गई एजेंसी को सरकार द्वारा अनुमोदित सूची से आना चाहिए। विचार यह है कि इन परामर्शदाता, जो एचयूडी से जुड़े नहीं हैं, आपको जो कुछ भी करने जा रहे हैं, उसके बारे में निष्पक्ष स्पष्टीकरण देंगे।

उस स्पष्टीकरण के भाग में यह शामिल होना चाहिए कि ऋण कितना खर्च करेगा, यह कैसे प्रभावित होगा आपके वित्त, और रिवर्स मॉर्टगेज लेने के अलावा क्या विकल्प हैं।

एचईसीएम के साथ आप कितनी धन उधार ले सकते हैं, आपकी उम्र, आपके द्वारा चुने गए रिवर्स मॉर्टगेज का प्रकार, आपके घर का मूल्य, ब्याज दरें, और आप किस भौगोलिक क्षेत्र में रहते हैं। ज्यादातर मामलों में, आप जितने बड़े होते हैं, उतना ही मूल्यवान आपका घर होता है, और जितना कम आप इसका भुगतान करते हैं, उतना अधिक पैसा आप उधार ले सकते हैं।

आप चुनते हैं कि ऋण आपको कैसे भुगतान किया जाता है। एक तरीका यह है कि आपको या तो एक निश्चित अवधि के लिए या जब तक आप अपने घर में रहते हैं, उसी राशि के लिए मासिक नकद अग्रिम होना चाहिए।

दूसरा तरीका क्रेडिट की एक पंक्ति चुनना है। इससे आपको जितनी भी आवश्यकता हो उतनी ऋण राशि का उपयोग करने की सुविधा मिलती है। तीसरा विकल्प मासिक भुगतान और क्रेडिट की एक पंक्ति का संयोजन है।

रिवर्स मॉर्टगेज के लिए आवेदन करना एक अच्छा विचार कब है? यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान अपने खर्च का भुगतान करने के लिए सोशल सिक्योरिटी पर भरोसा कर रहे हैं, तो रिवर्स मॉर्टगेज हर महीने कुछ आवश्यक अतिरिक्त नकद प्रदान कर सकता है। यदि आपके पास कोई उत्तराधिकारी नहीं है, तो आपके रिवर्स मॉर्टगेज को निकालने का अर्थ हो सकता है, या आपके वारिस आपके घर का वारिस नहीं करना चाहते हैं।

# - ad_banner_2- # ध्यान रखें कि आवेदन करने के कुछ अच्छे कारण भी नहीं हैं एक रिवर्स बंधक के लिए। 62 वर्ष की उम्र के करीब, कम पैसे आप उधार लेने में सक्षम होंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि जब घर बेचा जाता है तो बैंक को ऋण राशि का भुगतान किया जाता है, जिसका मतलब है कि आप ऋण लेने के 20 साल बाद हो सकते हैं। स्वाभाविक रूप से, उधारकर्ता लंबे समय तक बकाया राशि का बड़ा हिस्सा नहीं लेना चाहते हैं, इसलिए वे पुराने उधारकर्ताओं से निपटना पसंद करते हैं।

कई रिवर्स मॉर्टगेज की आवश्यकता होती है कि मकान मालिक पूर्ण ऋण संतुलन और ब्याज का भुगतान करे, अगर मकान मालिक छोड़ देता है एक निश्चित अवधि के लिए घर, जैसे अस्थायी रूप से एक नर्सिंग होम तक ही सीमित है।

फिर सवाल यह है कि रिवर्स मॉर्टगेज आपके मेडिकेयर योग्यता को कैसे प्रभावित कर सकता है। अधिकांश राज्य कानूनों के अनुसार, जब आप वर्तमान में घर में रह रहे हैं, तब तक जब आप मेडिकेयर के लिए आवेदन कर रहे हों तो घर की अप्रयुक्त इक्विटी आपके खिलाफ नहीं गिना जाएगा। यह नियम उन घरों के लिए लागू होता है जिनकी कीमत 500,000 डॉलर है।

यदि आपकी संपत्ति अधिक मूल्यवान है, तो आप रिवर्स मॉर्टगेज लेना और जीवन व्यय के लिए पैसे का उपयोग करना चाह सकते हैं। हालांकि, आपको जो नकदी मिलती है वह मेडिकेड के नए नियमों के अधीन है कि आप अपनी संपत्तियों को कितनी दूर कर सकते हैं और अभी भी आवेदन करने के योग्य हैं।

यह तय करने का सबसे अच्छा तरीका है कि यह आपके लिए एक अच्छा विकल्प है या नहीं रिवर्स मॉर्टगेज के लिए आवेदन करने से पहले मेडिकेयर योग्यता विशेषज्ञ।

निवेशक उत्तर: रिवर्स मॉर्टगेज आपके वित्त को कई तरीकों से प्रभावित कर सकता है जिसे आप महसूस नहीं कर सकते हैं। एक के लिए आवेदन करने से पहले, एक वित्तीय सलाहकार से बात करें कि रिवर्स मॉर्टगेज निकालने के लिए लंबे समय तक आपके खिलाफ काम कर सकता है या नहीं।