व्यापारी वित्त पोषण: अमेज़ॅन, स्क्वायर, पेपैल, अमेक्स

छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए, वित्त पोषण ढूंढना एक जटिल प्रक्रिया हो सकती है। लेकिन अमेज़ॅन विक्रेताओं के उद्यमियों के लिए, पेपैल और स्क्वायर का उपयोग करें, या अमेरिकन एक्सप्रेस को भुगतान के रूप में लें, प्रक्रिया थोड़ी अधिक सहज हो गई है।

सभी चार कंपनियां अपने छोटे-व्यावसायिक ग्राहकों को सीधे अपने प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से वित्त पोषण के अवसर प्रदान करती हैं।

इन प्रदाताओं के माध्यम से वित्तपोषण पारंपरिक लघु व्यवसाय वित्त पोषण का एक अच्छा विकल्प है, खासकर यदि आपके पास लंबे व्यापार इतिहास या उत्कृष्ट व्यक्तिगत क्रेडिट नहीं है। वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए प्रत्येक प्रदाता मुख्य रूप से आपके विक्रय इतिहास और लेन-देन की मात्रा में दिखता है।

प्रक्रिया भी तेज और सुविधाजनक है।

हालांकि, क्रेडिट और डेबिट बिक्री के आधार पर छोटी चुकौती अवधि और भुगतान की स्वचालित कटौती उन्हें व्यापार मालिकों के लिए लचीली भुगतान विकल्पों की तलाश में एक मुश्किल शर्त बना सकती है।

यहां, हमने अमेज़ॅन लैंडिंग, स्क्वायर कैपिटल, पेपैल वर्किंग कैपिटल और अमेरिकन एक्सप्रेस मर्चेंट फाइनेंसिंग से विकल्पों को तोड़ दिया।

एक नज़र में: अमेज़ॅन बनाम स्क्वायर बनाम पेपैल बनाम अमेक्स

	अमेज़ॅन ऋण	स्क्वायर कैपिटल	पेपैल कार्यशील पूंजी	अमेरिकन एक्सप्रेस मर्चेंट फाइनेंसिंग
उधार लेने की लागत	एपीआर का खुलासा नहीं किया गया अधिक जानकारी के लिए	औसतन ऋण का 10% से 16% का एक बार शुल्क	15% से 30% एपीआर के बराबर	3.5% और 28% के बीच निश्चित ऋण शुल्क
पुनर्भुगतान अवधि	12 महीने तक निश्चित मासिक भुगतान	18 महीने तक क्रेडिट कार्ड की बिक्री का निश्चित दैनिक प्रतिशत	प्रत्येक पेपैल बिक्री से 10%, 15%, 20%, 25% या 30% की स्वचालित कटौती।	क्रेडिट कार्ड की बिक्री का दैनिक दैनिक प्रतिशत
ऋण की राशि	$ 1,000 से $ 750,000	$500 - $100,000	पहले ऋण के लिए $ 97,000 तक सालाना बिक्री का 25%, भविष्य के ऋण के लिए $ 125,000	$ 5,000 से $ 2 मिलियन
फंडिंग समय	अगले दिन	थोड़े दिनों में	कुछ ही मिनटों में	दिनों के अंदर

अमेज़ॅन ऋण

अमेज़ॅन अपने खुदरा विक्रेताओं को तेजी से वित्त पोषण प्रदान करता है ताकि स्टॉक को फिर से भरने में मदद मिल सके, जिससे व्यापारियों को प्रमुख छुट्टियों से पहले या अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए सूची में थोक करने की तलाश में एक सुविधाजनक विकल्प बन गया।

उधारकर्ताओं को सीधे अपने विक्रेता खाते से अमेज़ॅन फंडिंग के लिए आवेदन करने के लिए आमंत्रित किया जाता है।

अमेज़ॅन एक उधार उधार सीमा प्रदान करता है, जिसमें ऋण $ 750,000 से अधिक है। आपके क्रेडिट स्कोर से अधिक आपके बिक्री इतिहास से जुड़ी स्वीकृति के साथ, यह गरीब क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

हालांकि अमेज़ॅन अपने ऋण के लिए एपीआर या ब्याज दर सीमा का खुलासा नहीं करता है, कंपनी ने ब्लूमबर्ग से कहा कि दरें क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम होती हैं (उदाहरण के लिए व्यवसाय क्रेडिट कार्ड, 12% से 22% के एपीआर होते हैं) और व्यापारी नकद अग्रिम (40% से 350% तक एपीआर)। 12 महीने तक मासिक रूप से आपके अमेज़ॅन खाते से चुकौती काट दिया जाता है।

अधिक जानकारी के लिए, अमेज़ॅन ऋण कैसे काम करता है इस पर हमारा ध्यान पढ़ें।

स्क्वायर कैपिटल ऋण

प्वाइंट-ऑफ-सेल प्रदाता स्क्वायर ने स्क्वायर कैपिटल को अपने छोटे-व्यवसाय मालिकों की वित्त पोषण आवश्यकताओं को सक्रिय रूप से पूरा करने के तरीके के रूप में लॉन्च किया। व्यवसायों को ऋण के लिए आवेदन करने के बजाय, स्क्वायर कैपिटल आपके लेनदेन इतिहास की समीक्षा करता है और जब आप वित्त पोषण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं तो आपको अलर्ट करता है।

ऋण छोटे आकार पर होते हैं (कंपनी का कहना है कि औसत ऋण राशि $ 6,000 है) और अधिकतम $ 100,000 पर है। स्क्वायर कैपिटल आपके ऋण के 10% से 16% औसत पर एक ऑनटाइम शुल्क लेता है। हालांकि, ये ऋण लघु व्यवसाय मालिकों के लिए एक जगह भरते हैं जिन्हें सूची खरीदने या अपनी मार्केटिंग उपस्थिति का विस्तार करने के लिए केवल दो हजार डॉलर की आवश्यकता होती है।

जब पुनर्भुगतान की बात आती है, स्क्वायर कैपिटल आपके क्रेडिट कार्ड की बिक्री का एक निश्चित दैनिक प्रतिशत लेता है, यह बताता है कि उच्च लागत वाले व्यापारी नकदी अग्रिम कैसे काम करते हैं। इसके अलावा, स्क्वायर कैपिटल फीस अपफ्रंट का मतलब है कि आप वित्तीय रूप से अपने ऋण को वापस भुगतान करने से लाभ नहीं उठाएंगे।

अधिक जानकारी के लिए, स्क्वायर कैपिटल कैसे काम करता है इस पर हमारा ध्यान पढ़ें।

पेपैल कार्यशील पूंजी ऋण

भुगतान प्रसंस्करण कंपनी पेपैल ने 2013 में अपनी उधार शाखा, पेपैल वर्किंग कैपिटल लॉन्च की।

पेपैल आपके वार्षिक पेपैल बिक्री का 25% या पहले ऋण के लिए 9 7,000 डॉलर तक की ऋण राशि को सीमित करता है, जिससे उधारकर्ताओं को छोटी ऋण राशि की तलाश करने का अच्छा विकल्प मिल जाता है।

ब्याज दर चार्ज करने के बजाय, पेपैल आपकी बिक्री मात्रा, ऋण राशि और अन्य कारकों के आधार पर एक निश्चित शुल्क वसूलता है। कंपनी के अनुसार, यह सालाना प्रतिशत दर 15% से 30% तक अनुवाद करता है।

पुनर्भुगतान प्रत्येक लेनदेन (10%, 15%, 20%, 25% या 30%) के प्रतिशत पर आधारित है। आप प्रतिशत दर चुन सकते हैं, लेकिन जितना कम होगा, उतना ही आप ऋण के जीवन पर भुगतान करना समाप्त कर देंगे।

साथ ही, यदि आप जल्दी से ऋण का भुगतान करना चाहते हैं और शुल्क पर बचत करना चाहते हैं, तो आप भाग्य से बाहर हैं: पेपैल की टाईर्ड निश्चित प्रतिशत प्रणाली का मतलब है कि आप ऋण वापस भुगतान करते समय शुल्क पर बचत नहीं करेंगे।

अधिक जानकारी के लिए, पेपैल ऋण कैसे काम करते हैं, इस पर हमारा ध्यान पढ़ें।

अमेरिकन एक्सप्रेस मर्चेंट फाइनेंसिंग लोन

2011 में लॉन्च किया गया, अमेरिकन एक्सप्रेस मर्चेंट फाइनेंसिंग अमेक्स क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने वाले व्यापारियों को चार अलग-अलग वित्तपोषण विकल्प प्रदान करता है।

जिस राशि के लिए आप पात्र हैं वह आपके वार्षिक अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों पर निर्भर करता है; ऋण $ 5,000 से $ 2 मिलियन तक है। ऋण छह महीने, एक वर्ष या दो साल के नियमों में वापस भुगतान किया जा सकता है। कंपनी एक निपटान, या मासिक अग्रिम भी प्रदान करती है, जो हर महीने आपके बैंक खाते में ऋण राशि जमा करती है - अन्य तीन उत्पादों के विपरीत, जो अनुमोदन के दिनों में एकमुश्त राशि में धन बांटती हैं।

अमेक्स 3.5% से 28% तक के एक फ्लैट उधार शुल्क का शुल्क लेता है। पुनर्भुगतान दैनिक बनाये जाते हैं और चार अलग-अलग स्रोतों से आ सकते हैं: आपके अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड प्राप्तियां, आपके भुगतान प्रोसेसर के माध्यम से सभी क्रेडिट और डेबिट प्राप्तियां, खाता हस्तांतरण के माध्यम से सभी क्रेडिट और डेबिट प्राप्तियां, या किसी व्यवसाय बैंक खाते से भुगतान।

यदि आप अपने ऋण को जल्दी भुगतान करने में सक्षम हैं तो अमेक्स पर्याप्त प्रीपेमेंट लाभ प्रदान करता है।

अधिक जानकारी के लिए, अमेरिकन एक्सप्रेस मर्चेंट फाइनेंसिंग पर अपना ध्यान पढ़ें।

अन्य छोटे व्यवसाय वित्तपोषण विकल्प

यदि आपके पास अमेज़ॅन, स्क्वायर, पेपैल या अमेरिकन एक्सप्रेस से कोई कनेक्शन नहीं है, या आप वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्पों का पता लगाना चाहते हैं, तो आपके व्यवसाय को वित्त पोषित करने के कई अन्य तरीके हैं।

यदि आपके पास मजबूत राजस्व वाला एक स्थापित व्यवसाय है और आपके पास मजबूत व्यक्तिगत क्रेडिट है, तो आप आम तौर पर बैंक या क्रेडिट यूनियन से सर्वोत्तम दरें प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, पारंपरिक उधारदाताओं से आवेदन प्रक्रिया अक्सर लंबी और समय लेने वाली होती है।

यदि आपके पास नकद तेज़ी की आवश्यकता है या आप पारंपरिक बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं तो आपके पास विकल्प हैं।

वैकल्पिक उधारदाताओं छोटे व्यापार मालिकों को तेजी से और अधिक सुविधाजनक ऋण विकल्प प्रदान करते हैं। लेकिन एपीआर सिंगल से ट्रिपल अंकों तक हैं, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऋण लेने से पहले उधार लेने की आपकी कुल लागत क्या है।

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यदि आप अन्य वित्त पोषण विकल्पों का पता लगाना चाहते हैं, तो नेरडवालेट ने आपकी जरूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम लघु-व्यवसाय ऋणों का एक तुलना टूल बनाया है। हमने अन्य कारकों के बीच ऋणदाता भरोसेमंदता, बाजार के दायरे और उपयोगकर्ता अनुभव का अनुमान लगाया, और उन श्रेणियों द्वारा उन्हें व्यवस्थित किया जिनमें आपका राजस्व शामिल है और आप कब तक व्यवसाय में हैं।

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